'Менин максатым кеминде $100,000 29 таза байлыкка ээ болуу': Мен 25 жаштамын жана апам менен ижарага алынган мобилдик үйдө жашайм. Менде 26 миң долларлык чукул жардам фонду жана Рот IRAда XNUMX миң доллар бар. Кийинкиге эмнени сактайм?

Чынын айтсам, биз мобилдик үйдө жашайбыз - кир жуугуч жана кургаткыч кирет - жана ижара акысы кыйла арзан жана менин аймагымдагы кадимки батирлерге салыштырмалуу бизде көбүрөөк орун жана иш жүзүндө унаа токтотуучу жайлар бар. Менде автокредит, кредиттик картам жана студенттик карызым жок.

Менде жогорку кирешелүү аманат эсебинде 25,000 26,000 долларлык шашылыш фонд бар. Менде Roth IRAда 6,000 4,000 доллар бар (менин жумуш берүүчүм эч кандай пенсиялык төлөмдөрдү сунуштабайт), менин робот-кеңешчимдин инвестициялык эсебимде 1,300 XNUMX доллар, аманат эсебимде XNUMX XNUMX доллар жана текшерүүмдө XNUMX XNUMX доллар бар.

Мен машинамды эки жылдын ичинде төлөп берүүнү жана өзгөчө кырдаалдарда чоң каражатты үнөмдөөнү биринчи орунга койдум, анткени сиз чындыгында эмне болорун эч качан билбейсиз жана мен оор жолду үйрөнүүнү пландаган жокмун. Бирок азыр ошол максаттар ишке ашкандан кийин, мен чындап эле кийинкиге эмне үнөмдөөнү билбейм. 

Менин максатым - кеминде 100,000 доллар таза байлыкка ээ болуу, анткени мен бул кантип жолугушуу үчүн жакшы сан экенин дайыма окуйм, жана мен пенсиялык фонддордон артта калгандыктан тынчсызданып жатам, ошондуктан мен атайын пенсиялык максаттар үчүн робот-кеңешчи эсебин ачтым.

Бирок мындан ары эмне болот? Мен Калифорниядагы үй үчүн акча топтошум керек деп айтышарын билем, бирок мен муну чындык деп эсептебейм. Мен эч качан үй алуу кыялы менен чоңойгон эмесмин, ошондуктан менде андай үмүт болгон эмес.

Менин жигитим, күйөөм, күйөөм же балдарым жок болгондуктан, менде бир аз көбүрөөк эркиндик бар экенин билем, бирок чынын айтсам, Квентин, мен эмнеге акча топтошум керек? Сактык эсебимдеги 4,000 доллар кызыктуу акча, бирок мен эмнени чыгарбайын, эч качан түгөнбөш үчүн алмаштырам.

Мен 100,000 XNUMX долларлык таза байлыкка ээ болуу максатыма жеткенде, мен мындан ары эмне үчүн үнөмдөөнү билбей жатам? Үй? Мен Калифорниядагы үйгө татыктуу алдын ала төлөмдү табуу үчүн түбөлүккө акча чогултам. Бирок ижара акысы дагы өсүүдө.

Мен жаңы жумуш издөөнү пландап жатам, бул округда көбүрөөк айлык, мүмкүн болгон пенсия жана жөлөкпулдарды, атап айтканда, пенсиялык планды сунуштайт, ошондуктан мен дагы деле көбүрөөк акча менен каражатымдан төмөн жашайм деп күтүп жатам. Бирок мен аны менен эмне кыларымды билбейм.

Мобилдик үй кыз

Урматтуу Карызсыз Кыз,

100,000 100,000 доллардын көрсөткүчү тегерек, эгер өзүм билемдик болсо, бир. Бирок мен ал үчүн бир нерсеге ээ болууга жардам берет деп ишенем, ошондуктан менде бул маселе жок. Бул алты цифралык босогону белгилейт жана эмне мүмкүн экенин көрсөтөт. "Эгер мен XNUMX XNUMX долларды үнөмдөй алсам, андан да көп нерсени жасай алам." Медиа жана каржылык пландаштыруу коомчулугу бул көз жоосун алган сумманы белгилешет, анткени бул сакчылардын ишенимин шыктандырып, алардын чыгымдоосуна, үнөмдөөсүнө жана инвестициялоосуна көбүрөөк көңүл буруудан ырахат ала алат.

Катыңызда айтылган күтүүлөрдүн жоктугу Лилипутта колго жасалган көзгө көрүнбөгөн кичинекей аркандар сыяктуу, бизди кармап турат. Биз алардын бизди сүйрөп жатканын сезбейбиз, анткени алардын бар экенин дайыма биле бербейбиз. Биз күн сайын эртең менен туруп, жашообузду башыбыздан өткөрөбүз, бирок ал жумуш биз үчүн эмес, ал дипломдук даража, ал тургай, ал үй үчүн эмес деген ишенимде анчалык ыңгайлуу эмес.

Бирок сиз мага Roth IRA, өзгөчө кырдаал фондун жана жогорку кирешелүү аманат эсебиңизди түзүү жөнүндө айтканыңыздан көп күткөн нерселериңиз бар. Учурда өз үйүңүзгө ээ болуу сиз үчүн мүмкүн эмес, бирок мен ойлойм, эгер сиз жасап жаткан ишиңизди кыла берсеңиз: алдын ала ойлонуу, үнөмдөө жана акырындык менен каалаган жумушуңузга жетүүнү пландаштыруу. жакшы төлөм жана, идеалдуу, иш берүүчү менен 401 (k) дал келет.

Ларри Пон, Редвуд-Ситиде (Калифорнияда) жайгашкан каржылык пландоочу, сизге чоң үмүт артат. «Сиз болгону 29 жаштасыз жана жашооңуз көп! Сизди ушул убакка чейин жетишкендиктериңиз менен куттуктайм. Мен 36 жылдан бери машыгып келем жана өтө көп акча чогулткан адамды жолуктура элекмин. Сиз кыска мөөнөттүү үнөмдөө жана өзгөчө кырдаалдар фондун жакшы иштеп жатасыз."

"Менин оюмча, орточо бөлүштүрүү сиздин инвестициялык эсебиңиз үчүн мааниге ээ болушу мүмкүн. Мына ушундай жол менен сиз агрессивдүү болуу менен же консервативдүү болуу менен адекваттуу киреше таппай, өтө көп тобокелчиликке барбайсыз "деди ал, "Эгер жаңы жумуш HSA квалификациялуу медициналык планын сунуш кылса, HSA (Heath Savings Account) мүмкүнчүлүгүн колдонуңуз. Бул салыксыз негизде келечектеги медициналык муктаждыктарыңыз үчүн акчаны үнөмдөөнүн эң сонун жолу».

Жашоонун жогорку баасы

Калифорнияда жашоонун кымбаттыгына жана үй баасына байланыштуу жашоо оңой эмес, жана башка адамдарда эмне бар жана жок экенин көрүү оңой эмес. Акыркы он жылда мамлекетте теңсиздик күчөдү. Сан-Францискодо жайгашкан Калифорниянын Коомдук Саясат Институтунун маалыматы боюнча, Калифорниянын экономикасы көпчүлүк штаттардан ашып түштү, бирок киреше боюнча теңсиздиктин деңгээли 5 штаттан башка бардык штаттардан ашат.

"Калифорниядагы кирешени бөлүштүрүүнүн башында турган үй-бүлөлөрдүн кирешеси төмөнкү үй-бүлөлөрдүн кирешесинен 12.3 эсе көп - 262,000 долларга каршы 21,000 доллар, тиешелүүлүгүнө жараша, 90-жылы 10 жана 2018-проценттиль - салыктар жана коопсуздук таза программаларынын алдында өлчөнөт", - деди PPIC. ичинде билдирүү өткөн жылы чыгарылган. «Бардык штатта теңсиздик бар. Учурдагы өкмөттүн саясаты байлар менен кедейлердин ортосундагы ажырымды кыйла кыскартат».

Бул маанилүү, анткени (а) бул ажырым көп адамдарга жашоонун жогорку сапатына жетүүгө жардам берүү үчүн жабылышы керек, (б) сиз жалгыз эмессиз жана (в) штаттагы эң байлардан азыраак болушуңуз мүмкүн, бирок сизде дагы бар. көп адамдардан көбүрөөк. Сиз буга чейин эле көп нерсеге жетиштиңиз жана сиздин үнөмдөө жөндөмүңүз сизге ошол баштапкы төлөмдү алууга жардам берет. Көптөгөн Нью-Йорктуктар жана Анджеленостор ижарага акча өрттөшкөндүктөн, апаңыз менен жашаганыңыз акылдуу. (Андан тышкары, ал түбөлүккө болбойт.)

Мен Лос-Анжелестеги (Калифорния) глобалдык консалтинг JS Held компаниясынын директору Дэвид К. Голбахардан сиздин абалыңызды сурадым. «Тилекке каршы, ал коркунучтуу убакытты накталай акчага илип жатат. Мен адегенде АКШнын Казыначылыгы менен инфляцияга ылайыкталган облигацияларды сунуштайм. Минималдуу кармоо мөөнөтү 5 жыл, бирок анын абалында мааниси бар. Мен анын акцияларын ошол облигациялардын айрымдары менен диверсификациялайт элем».

Облигациялар боюнча эскертүү: Облигациялардын баасы пайыздык чендер жогорулаган сайын төмөндөйт жана алар, адатта, мындай чөйрөдө начар иштешет. MarketWatch баяндамачысы Филип ван Дорн катары жазган: "Эгерде сиз облигацияны кармап турсаңыз жана аны мөөнөтү аяктаганга чейин кармап турууну пландап жатсаңыз, рыноктук нарктын төмөндөшү ал мөөнөтү бүткөндө номиналдык наркты ала турганыңызды өзгөртпөйт."

менен инфляция акыркы 40 жылдын эң жогорку чегине жетти, van Doorn пайыздык чендердин көтөрүлүшү жана облигациялардын рыноктук баалуулуктарынын төмөндөшү артка кайтканга чейин көп убакыт талап кылынышы мүмкүн дейт. "Эгер сиз облигацияны арзандатуу менен сатып алсаңыз (номиналдуу нарктан азыраак), ал мөөнөтү бүткөндө пайда аласыз", - деп кошумчалайт ал. «Эгерде сиз облигацияңыз үчүн сыйлык төлөгөн болсоңуз, тескерисинче. Баанын күнүмдүк өзгөрүүсү мөөнөтү аяктаганда төлөмгө таасирин тийгизбейт. Сиз облигациянын мөөнөтү бүткөнгө чейин пайыздарды ала бересиз».

25,000 3 доллар үчүн Голбахар 6 же XNUMX айлык CD же жогорку кирешелүү пайыздык эсеп менен алты айлык чыгашаларды, ал эми калганын убакыттын өтүшү менен көбүрөөк киреше табуу үчүн брокердик же башка инвестициялык эсепке сунуштайт. Алгачкы төлөмүңүз болгондо, Голбахардын айтымында, ижарага алынган мүлк - сиз депозит салып, пассивдүү кирешени башкара турган нерсе - үйгө ээ болуу максатыңызга тезирээк жетүүгө жардам берет.

Мүлктү ижарага алуу, эгерде сизде начар ижарачы болсо, жоопкерчилик, киреше салыгы жана баш оору менен коштолот. Сиз үчүн артыкчылыгы - келечекте кайсы бир учурда, сиз каржылык жактан коопсуз болгонуңузда - бул сизге мүмкүнчүлүк бере турган аймакта сатып алууга мүмкүндүк берет жана теориялык жактан мүлктүн наркынын өсүшүнөн пайда ала алат. убакыттын өтүшү менен. Бирок, убакыт келгенде, сиз дагы болочок конуштан өзүңүз үчүн студия же бир бөлмөлүү сатып алууга көңүл бурсаңыз болот.

Татаал кызыкчылыктын керемети

Көпчүлүк адамдар 29 жашында кирешенин туу чокусуна жете элек. Чынында, алар ага жакындай элек. 20 жашыңызда пенсия эсебиңизди толугу менен каржылаңыз, студенттик карызды төлөңүз, 3 айдан 6 айга чейинки чыгымдардын өзгөчө фондуна ээ болуңуз жана ай сайынгы чыгашаларыңызды көзөмөлдөңүз. Сиз мунун баарын жасап жатасыз - өзүңүздүн артыңыздан - жана, балким, кирешеңизге салыштырмалуу жакшыраак. 

Сиз бурчта эмне болгонун билбейсиз. Экономика циклдар менен өсөт жана сиз 5 же 10 жылдан кийин Калифорнияда же башка жерде менчик тепкичтерине бутуңарды таба аласыз. Жашооңуз чоңоёт жана жаңы тажрыйбага ээ болот. Сиз Калифорнияда жашап калышыңыз мүмкүн, же жок болушуңуз мүмкүн. Алдыда сизди көп нерсе күтүп турат жана сиз ошол белгисиз нерсеге даярданып жатасыз.

Ал эми пенсиялык салымдарыңызды баалабаңыз татаал кызыкчылыктын керемети. Сиз баштапкы инвестицияңыздан акча табасыз, ал эми инвестицияңыздын кайтарымы боюнча акча табасыз. Бул кайра инвестицияланган пайыздан түшкөн пайда. Бул убакытты талап кылат, бирок сиз тарапта болгон бир нерсе - бул, тилекке каршы, үйгө ээлик кылуу жана пенсия жөнүндө ойлонгон көптөгөн адамдарда жок нерсе - бул убакыт. 

Канчалык карыган сайын, ошончолук көп жылдар артта калып, жүрүү ылдамыраак болот. Сарптаган акчаңыздын бир бөлүгүн саякаттоо жана өлкөнүн башка бөлүктөрүн жана акыры дүйнөнүн башка бөлүктөрүн көрүү үчүн колдонуу акылдуулукка жатат. Ал сени шыктандырат жана өзгөртөт. Жасап жаткан ишиңизди уланта бериңиз. Ошого татыйт. Байкасаңар, мен да сенин собрикетин өзгөрткөнүмдү. Сиздин карызыңыз жок. 2022-жылы бул аздык эмес.

Текшерүү Moneyist жеке Facebook топ, бул жерде биз жашоодогу эң оор көйгөйлөргө жооп издейбиз. Мага окурмандар ар кандай дилеммалар менен жазышат. Суроолоруңузду жарыялаңыз, эмне жөнүндө көбүрөөк билгиңиз келгенин айтып бериңиз же акыркы Moneyist мамычаларын таразалап көрүңүз.

Moneyist, суроолорго өзүнчө жооп бере албаганына өкүнөт.

Суроолоруңузду электрондук почта аркылуу жөнөтүп, алардын MarketWatch сайтында жашыруун жарыялануусуна макулдугуңузду билдиресиз. Окуяңызды MarketWatch басып чыгаруучусу Dow Jones & Companyге тапшыруу менен, биз сиздин окуяңызды же анын версияларын бардык медиа жана платформаларда, анын ичинде үчүнчү жактар ​​аркылуу колдонууга макул экенибизди жана макулдугуңузду билдиресиз..

Подробнее:

"Биз анын мурунку аялы аны буга чейин көтөргөн деп ишенебиз": Күйөөмдүн кызы менден эмне үчүн анын ордуна анын атасынын өмүрүн камсыздандыруудан бенефициар экенимди сурады. Мен кантип жооп берем?

"Көрүстөндөгү нөөмөт - эң аз кызматкерлер:" Мен Лас-Вегас Стрипинде үстөлдөрдү күтөм. Мас абалындагы кардарларыбыз акчаны көп беришпейт. Жетекчимди тейлөө акысын кошууга кантип көндүрө алам?

'Бул бардыгын кызыктай абалга калтырды': Биздин официант 20% кызмат акысы жөлөкпулдарды жана ден соолукту камсыздандырууну жабуу үчүн кошулганын айтты, бирок бул кеңеш эмес. Бул нормалдуубу?