Мен эч качан аннуитеттердин чоң күйөрманы болгон эмесмин, бирок менин кеңешчим бул жакшы төмөн тобокелдик инвестициялык каражат деп ырастайт. Өзгөрмө рента мен үчүн жакшы вариантпы?
Getty Images
суроо: Мен 63 жаштамын, жарым-жартылай пенсиядамын. Менин карызым жок. Менде 2(к) салыкка чейинки 401 миллион доллар жана 60 миң долларга жакын башка аманатым жана кыймылсыз мүлкүмдө 0.5 миллион долларым бар. Мен ишеничтүү каржылык кеңешчимди жалдадым, биринчи, беш ай мурун. Ага чейин мен инвестицияларымды пассивдүү башкарып келгем. Мен кеңешчиге өзүм каалаган тобокелдик деңгээлин төмөн деп аныктадым. Мен 2008 жана азыр сыяктуу негизги рыноктук оңдоолордон алыс болгум келет.
Анын кеңеши 50% ын алар активдүү башкарган ETFтерге, ал эми калган 50%ын индекстелген аннуитетке салуу болду. Бүгүн эртең менен, ETF эсеби 19% га төмөндөдү. Мен рентага акча салган эмесмин. Мен эч качан аннуитеттердин чоң күйөрманы болгон эмесмин, бирок менин кеңешчим бул жакшы төмөн тобокелдик инвестициялык каражат деп ырастайт. Өзгөрмө рента мен үчүн жакшы вариантпы? Мен 50 жылга пенсиялык топтогон акчамдын 10% байлап коюуну анча жактыра бербейм. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
деп жооп берет: Тилекке каршы, бул жерде көптөгөн кызыл желектер чыгып жатат, биринчиси, сиздин кеңешчиңиз өзүн ишенимдүү адам деп атаса да, ал чындап эле сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иштебей калышы мүмкүн. «Көпчүлүк учурларда индекстелген ренталар комиссиялык түрдө сатылат. Эгер кеңешчи өзүн ишенимдүү адаммын деп ырастап, аннуитетти сатса, анда эсептелбеген бир нерсе бар”, - дейт Insight Financial Strategists компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Крис Чен.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Көңүл буруңуз, чыныгы ишенимдүү кеңешчи өнүмдөр боюнча комиссия эмес, акы төлөнүүчү компенсация аркылуу төлөнөт, андыктан эгерде сиздин кеңешчиңиз ишенимдүү деп ырастап, аларга комиссия төлөгөн инвестицияны сунуштаса, бул кызыл желек болушу керек. Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясына (NAPFA) кирген ишенимдүү кеңешчилер жана CFP Башкармалыгы сыяктуу башка ушул сыяктуу ишенимдүүлүккө багытталган кесиптик уюмдар кардардын кызыкчылыгы үчүн кеңеш берүүгө убада беришет. "Алардын мунун жолдорунун бири - аннуитет сыяктуу продуктылар үчүн комиссиялык акы алуу сыяктуу кызыкчылыктардын кагылышуусуна дуушар болбоосу", - дейт Чен. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Букингемдин стратегиялык байлыгынын сертификацияланган каржы пландоочусу Эллиот Доул, ал чыныгы ишенимдүү адамбы же жокпу, ага карабастан, "өзгөрмө рента бул жерде, айрыкча, арзан пассивдүү ыкмага караганда пайдалуу болушу күмөн" дейт. Өзгөрмө аннуитеттин эң чоң терс жактарынын бири – бул көбүнчө аны менен байланышкан жогорку чыгым, анын ичинде административдик жыйымдар, өз ара табылгаларга инвестициялоо үчүн фонддук чыгымдар жана башкалар. Андан тышкары, Доул мындай деп кошумчалайт: "Индекстелген ренталар менен багынып берүүнүн оор графиктеринен сак болуңуз. Түзүмдүн татаалдыгы инвесторго эмес, эмитентке пайда алып келет». Айтор, аннуниттерге артыкчылыктар бар жана бул MarketWatch колдонмосу аннуниттер боюнча пайдалуу кеңештерди берет бул бир.
Көңүл бура турган башка нерселер, тобокелдиктин көптөгөн түрлөрү бар, аларды сиздин кеңешчиңиз түшүнүүгө жардам берет. «Бул конкреттүү рента сунушу менен кандай тобокелдиктерге артыкчылык берилип жатканын сураңыз. Аннуитет активдин баасын же аннуитеттен келечектеги кирешеңизди коргойбу? Мүмкүн аннуитет келечектеги киреше жагынан төмөн тобокелдик болуп саналат, бирок пенсиялык топтооңуздун 50% ликвиддүүлүктөн баш тартуу коркунучу жөнүндө эмне айтууга болот? дейт Кан.
Кандай чечим кабыл албасаңыз да, сиз жана сиздин кеңешчиңиз аз тобокелдик портфелинин мүнөздөмөлөрү боюнча өз ара макулдашып алышыңыз керек. Candent Capital компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Билл Кандын айтымында, сиз кеңешчиңиз менен активдүү башкарылган ETF стратегиясы боюнча сунуштун жүйөсү жана аннуитет эмне үчүн жакшы төмөн тобокелдик инвестициялык каражат экендиги жөнүндө тереңирээк сүйлөшүү керек.
«Эч бир стратегия бардык мезгилдерде жана экономикалык шарттарда иштебейт жана бардык туура стратегиялардын жаркыраган учуру болушу керек, бирок ал көз ирмемдердин келиши үчүн жылдар талап кылынышы мүмкүн. Сиздин кеңешчиңиздин төмөнкү тобокелдикти түшүнүүсү сиздин төмөнкү тобокелдикти аныктооңузга дал келеби? Тарых көрсөткөндөй, тобокелдиктин төмөн стратегиялары да рыноктун негизги коррекциялары учурунда жапа чегиши мүмкүн ", - дейт Кан.
Учурда базар кайда жайгашкандыктан (сиз бизге жазган учурда), ETF портфели үчүн -19% натыйжасы жаман болгон жок. Ошентсе да, Чен мындай дейт: "Менин оюмча, сизге пенсиялык пландоо боюнча адистешкен чыныгы ишенимдүү кеңешчи керек, ал сиздин абалыңызды жана максаттарыңызды толук түшүнүү үчүн каржылык пландан башташы мүмкүн. Ушундай адамды NAPFA же XY Пландоо тармагынан тапса болот. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Профессорлордун айтымында, тобокелдикти азайтуу үчүн башка стратегияларды карап чыгуу да маанилүү. Ар кандай пландоочулардын стратегиялары ар кандай жана сертификатталган финансылык пландоочу Майкл ДеМасса Forza Wealth компаниясынын консервативдүү кардарлары үчүн төмөнкүдөй дейт: “Биз АКШнын алты айдан үч жылга чейинки мөөнөттөгү казыналарын сатып алдык. Учурдагы кирешелүүлүк 4%дан бир аз жогору."
Акциялар жана облигациялар боюнча портфелиңиз кандай экенине жараша, эгерде кардар тобокелдикке чыдамдуулуктун төмөн деңгээлин сураса — накталай акчадан, компакт-дисктерден же АКШнын кыска мөөнөттүү казыналык облигацияларынан турган портфел ылайыктуу көрүнөт, дейт сертификатталган каржы пландоочусу Скотт. О'Брайен Уортпойнт байлыкты башкаруу. Чынында эле, бир нече FDIC камсыздандырылган банктар боюнча компакт-дисктерди жайылтуу менен, сиз негизги коргой аласыз. «Компакт-дисктер жагымдуу пайыздарды төлөп жатышат. Учурда 12 айлык компакт-дисктер 4% ашуун төлөм менен бар”, - дейт McClarren Financial Advisors компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Грег Ридер.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Булак: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-insists-this-is-a-good-low-risk-investment-im-semi-retired-at-63-with-2-million- сакталган-финансылык-кеңешчи-менин-аннуитеттеги-акчамдын-жарымын-чөктүргүм келет-мен-иштейм-01673488191?siteid=yhoof2&yptr=yahoo