суроо: Мен чоң банктагы салымым менен 20% жоготууга учурадым. Мага кеңешчи менин портфелим инфляцияга каршы туруучу ички жана тышкы инвестициялардан турат деп айтты, бирок кеңешчи акчанын тез жоголушун түшүндүрө алган жок. Мен аккаунтумду жаптым. Бул туура кадам болдубу? (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.)
деп жооп берет: Бул кеңешчиден алыстап кетүү инстинктиңиз туура болчу, дешет адистер. Чынында эле, Мишель Коннелл, чартердик финансылык аналитик, кеңешчиңиздин сиздин жоготууларыңызды түшүндүрө албаганы ага тиешелүү нерсе деп эсептейт. Бул кеңешчинин “инфляцияга каршы” дегени да эскертүүчү белги болсо керек. "Рынокто толугу менен коопсуз же инфляцияга туруштук бере турган нерселер өтө аз", - дейт сертификатталган финансылык пландоочу Джей Зигмонт. Morton Wealth компаниясынын байлык боюнча кеңешчиси Брюс Тайсон кошумчалайт, жакшы жагы, эми сиз "кеңешчи инвестиция "бир нерсе далилдүү" деп ырастаганда, кыйыныраак суроолорду берүүнү билесиз".
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же аны жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Ырас, акыркы 20% жоготуу эч кандай угулган эмес. Июндун ортосуна карата S&P январь айындагы эң жогорку көрсөткүчтөрүнөн 20% га төмөндөдү. Бирок, жакшы кеңешчи сизге мунун баарын түшүндүрүп бермек, ошондой эле сиз эмнеге жумшап жатканыңызды ачык түшүндүрүп бермек. Мындан тышкары, жакшы кеңешчи сиздин тобокелдикке чыдамкайлыгыңызды жакшыраак түшүнмөк - эгерде ушундай жоготуу болсо. сиз үчүн кабыл алынгыс болгон, балким, сиз өсүш үчүн өтө агрессивдүү инвестицияланган болушуңуз мүмкүн.
Тайсондун айтымында, келечекте сиз өсүүгө багытталган эмес, туруктуу портфолио түзүү үчүн кеңешчи менен иштешиңиз керек. "Акыры, кеңешчиңиз көбүрөөк билим алып, көбүрөөк акча агымын пландоо жана салыкты пландоо менен алектениши керек, ошондо сиз акчаңыздын жалпы сүрөтүн жана эсебиңиздеги баанын кыймылынан азыраак тынчсыздануу үчүн", - дейт Калеб Пэддок, тастыкталган каржылык пландоочу. он таланттар каржылык пландаштыруу боюнча. Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.
Бирок инвестициялык эсепти жабуу туура кадам болдубу? Сертификатталган каржылык пландоочу Джей Зигмонттун айтымында, банк эсеби эң маанилүү нерсе эмес, бирок сиз эмнеге инвестиция салып жатканыңыз маанилүү. Сиз акчаны турган жеринде калтырып, жаңы кеңешчиге өтсөңүз болмок же инвестицияңызды көбүрөөк көзөмөлдөөнү кааласаңыз, каражаттарды өз алдынча башкарган эсепке которсоңуз болмок.
Жана "суроо, эсепти жапкандан кийин акчаны эмне кылдыңыз, дейт Зигмонт. Эгер кирешеңиз жоготууларыңыздан жогору болсо, инвестициялык эсепти жабуу кымбатка турушу мүмкүн жана холдингдерди сатып алгандан кийин бир жылдан азыраак сатсаңыз, салык төлөшүңүз мүмкүн. Кошумчалай кетсек, көптөгөн фирмалар эсепти жабуу үчүн акы алышат, андыктан сиз брокердик эсепти жабууда эмнени күтүшүңүз керектигин билүү үчүн аккаунтуңуздун шарттарындагы майда тамгаларды текшергиңиз келет.
Анда эмне кылуу керек? "Кеңешчи сизге ылайыктуу эмес окшойт, бирок эң көйгөйлүү кеңешчи аны табуу" дейт Зигмонт. Кеңешчиден эмнени издөө керектиги сиздин муктаждыктарыңызга жараша болот. Slate Peak Financial Services компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Ян Реа мындай дейт: "Жакшы каржылык пландоочу инвестициялык портфелди башкаруудан тышкары баалуулуктарды кошо алат". бул Marketwatch Picks жетектөө потенциалдуу кеңешчиге суроолордун тизмесин түзүүгө жардам берет.
Кийинки кеңешчиңизди жалдоодон мурун бир аз изилдөө жүргүзүңүз жана алардын инвестициялык рыноктун төмөндөшү учурунда багыттоо үчүн жетиштүү инвестициялык билимге ээ экендигине ынаныңыз. «Андан кийин квалификациялуу талапкерлер менен маектешип, алардын тобокелдиктерге толеранттуулуктун чегинде максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган инвестициялык планды иштеп чыгуусун аныктаңыз. Ошондой эле, алар рыноктук шарттар катаал кезде баарлашарын жана эң негизгиси аларга ишенгениңизди текшериңиз”, - дейт Коннелл.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же аны жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Source: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- акчанын-тездетилген-жоголушун-эч качан-түшүндүрө албайт-кандай-туура-мыйзам-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo