Жылдык пенсиялык кирешенин 100,000 XNUMX долларын каалайсызбы? Директоруңузду каннибализация кылбай туруп? Эгер сиз акылдуулук менен тандасаңыз, өз ара фонддор ишти бүтүрөт.
X
Бул каражаттар ошондой эле пенсияга чыгууну пландаштыруунун негизги суроосуна жооп берүүгө жардам берет: "Мен пенсияга канча акча топтошум керек?"
Жооп бир нерседен көз каранды, албетте, сиз пенсияга жыл сайын канча акча жумшайсыз. Ошентип, сиз жылдык пенсиялык кирешеңиздин 100,000 XNUMX долларын каалайсыз дейли.
Өз ара аракеттенүүчү фонддор
Бүгүнкү эрежелерге ылайык, сиз жылына 36,897 долларды Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды ала аласыз. Bankrate.com эсептегич.
Бул сиз азыр 50 жаштасыз, 82,774 доллар таап, 70 жашыңызда пенсияга чыгасыз, ошондо сиздин кирешеңиз 100,000 долларга жетет. 70 жаш, ошондой эле сиздин Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарыңыз көтөрүлөт. Пенсияга чыгууну кийинкиге калтыруу сиздин жылдык жөлөкпулуңузду көбөйтпөйт.
Демек, сиз жылдык пенсиялык кирешеден 100,000 63,103 доллар алгыңыз келсе, бул сиздин аманатыңыз жана инвестицияларыңыз XNUMX XNUMX доллар балансын камсыз кылышы керек дегенди билдирет.
Ар кандай өз ара фонддор бул максатка жете алат.
Киреше алып келүүчү өз ара фонддор
Сиз бул муктаждыкты пенсиялык топтоо портфелиңиздин диверсификацияланган бөлүгү менен гана канааттандыргыңыз келет дейли. Аларга өз ара фонддоруңуз кирет. Ошондой эле, сиз муну өз балансыңызга жегендин ордуна, түшүмдүүлүк менен жасагыңыз келет деп айталы.
Кайсы өз ара фонддор ишти бүтүрө алат?
Жооп сиз канчалык туруксуздукка туруштук берүүгө даяр экениңизден көз каранды. Сиздин пенсиялык уяңыздын жумурткаңыз канчалык кичине болсо, сизге керектүү 63,103 долларды түзүү үчүн анын түшүмү ошончолук жогору болушу керек. Жөн гана эсиңизде болсун, кирешелүүлүк канчалык жогору болсо, коэффициенттер ошончолук туруксуз болот. Бул ашказандын өйдө-ылдыйынан көбүрөөк жабыркайт.
Кеңири рынокко кадам таштоо
S&P 63,103 түрүндөгү кеңири баалуу кагаздар рыногуна көз салган бир же бир нече инвестициялык фонддор менен 500 246.8 долларды түзгүңүз келет дейли. 500 миллиард долларлык Vanguard 12 Index Investor Fund (VFINX) учурда 1.43 айлык кирешелүүлүгү XNUMX гана төмөн. %, Morningstar Direct ылайык.
Бул темпте сизге болжол менен 4.413 миллион долларлык баланс керек болот.
Бул көп адамдар пенсияга акча топтоону күткөндөн да көп. 401 (к) эсеби бар жумушчулар Чарльз Швабга айтышат Алар пенсияга чыгуу үчүн 1.7 миллион доллар керек болот деп эсептешет.
Ал эми иш жүзүндөгү үнөмдөө кыйла жөнөкөй болот. 65 жана андан улуу жаштагы адамдар үчүн Vanguard тарабынан көзөмөлдөнгөн пландардагы орточо эсеп менен 401(к) баланс $280,000.
Киреше Plus Төмөн өзгөрмөлүүлүк
Эгерде сиздин инвестициялык фонддоруңуздун портфели чындыгында кичинекей миллиондогон долларлык жумурткага айланып баратсачы? Пенсияга чыкканда, анын бир бөлүгүн же бардыгын $57.8 миллиард Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX) долларына салсаңыз болот.
Ал эң аз дегенде акыркы 10 жылда дивиденддерди көбөйткөн жөнөкөй акцияларга көз салат. Анын 12 айлык кирешелүүлүгү 1.91% түзөт.
Мындай темпте жылына 3.305 долларды өндүрүү үчүн сизге дагы эле болжол менен 63,103 миллион долларлык баланс керек.
Жакшы жаңылык? Үч жылдын ичинде август 31 аяктаган, фонд S & P 82 тарабынан ар бир 100% пайда үчүн 500% га өстү. Бирок ал ар кандай төмөндөө индекси катары гана 84% жоготкон.
Ошентип, фонд эталондук көрсөткүчтөн азыраак киреше алган, бирок анын жүрүшү жылмакай болгон. Жана анын жоготуулары азыраак болгон.
Жогорку октандык өз ара фонддор
Эгер бул сиз топтой турган жолуңуздан көп болсо, анда октандык кирешеси жогору болгон өз ара фонддорду карап чыгышыңыз керек болот.
1.8 миллиард долларлык Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 12 айлык кирешелүүлүгү 3.43% түзөт.
Фонд Vanguard Dividend Appreciation компаниясына караганда баалуу кагаздардын кеңири түрүнө инвестициялайт. Fidelity фондунун айрым акциялары бир аз туруксуз. Мунун ордун толтуруу үчүн алардын түшүмдүүлүгү жогору.
Фонд акцияларга жана облигацияларга инвестициялайт. Анын ээликтери акциялардын жана облигациялардын белгилерин бириктирген артыкчылыктуу акцияларды камтышы мүмкүн. Биринчиден, алар инвесторлорго төлөмдөрдү жүргүзүүдө салттуу облигацияларга караганда көбүрөөк артыкчылыкка ээ. Бул тобокелдиктин ордун толтуруу үчүн инвесторлор көбүрөөк түшүмдү талап кылышат.
Фонд ошондой эле инвестициялык деңгээлден төмөн карыздык баалуу кагаздарга, ошондой эле өзгөрүлмө пайыздык баалуу кагаздарга, конвертирленген баалуу кагаздарга жана чет өлкөлүк баалуу кагаздарга инвестициялайт.
3.43% арткы 12 айлык кирешелүүлүк менен, сиз 63,103 долларлык жылдык кирешеңизге жетесиз, баланс болжол менен 1.84 миллион доллар. Бул, мисалы, Schwab 401(k) мүчөлөрүнүн көбүнөн бир аз көбүрөөк.
Орточо экзотикалык холдингдер
Эгерде сиздин өз ара фонддоруңуз 1 миллион доллардан бир аз ашсачы? Эгер сиз жогорку кирешелүү инвестициянын тобокелдигине туруштук бере алсаңыз, дагы эле жетиштүү киреше ала аласыз.
17.9 миллиард долларлык BlackRock жогорку кирешелүү облигациялар фонду (BHYSX) 12 айлык кирешелүүлүгү 5.12% түзөт.
Фонд негизинен инвестициялык деңгээлден төмөн, 10 жыл же андан аз төлөө мөөнөтү бар облигацияларга инвестициялайт. Фонд, адатта, активдеринин 80% кем эмесин жогорку кирешелүү облигацияларга, анын ичинде конвертирленген жана артыкчылыктуу баалуу кагаздарга инвестициялайт.
Көбүрөөк тобокелчиликке барсаңыз, көбүрөөк түшүм аласыз. 5.12% арткы 12 айлык кирешелүүлүгү менен, болжол менен $ 1.232 миллион баланс 63,103 долларды түзөт, бул сиздин жылдык инвестициялык кирешеңиздин максаты.
Миллер убактысы
Сиз $ 63,103 жылдык кирешеңизге 1 миллион доллардан аз баланс менен жете аласыз. Дагы бир жолу, бир аз баланс жогорку туруксуздук менен бир же бир нече өз ара каражаттарды алуу билдирет экенин унутпа.
$159.7 миллион Миллер киреше фонду (LMCLX) аралаш активдерге ээ. Ал өзүнүн портфелинин 75% дан 80% га чейин акцияга ээ болууну көздөйт. 72-июнга карата анын 30% акциясы болгон. Калгандарынын дээрлик бардыгы туруктуу кирешеге ээ болгон.
Менеджерлери Билл Миллер IV жана анын атасы болуп саналат. Билл Миллер III фонддун башкы фирмасы Miller Value Partners компаниясын негиздеген. Ошондой эле, улук Миллер Legg Mason Opportunity Trust компаниясынын 500-жылдан 15-жылга чейин S&P 1991 рейтингин 2005 жыл катары менен жеңип чыкканда менеджери болгон. Фонд (LMOPX) азыр Миллер комплексинин бир бөлүгү болуп саналат.
Miller Income активдердин класстарына жана географиялык рынокторго инвестиция салат. Анын менеджерлеринин баалуулук багытын чагылдырып, ал бааланбаган баалуу кагаздарга багытталган. Ал ошондой эле киреше алып келүүчү баалуу кагаздарга багытталган.
Фонддун I класстагы акцияларынын 12 айлык кирешелүүлүгү 7.02%ды түзөт.
Бул темпте, жөн гана $ 898,904 балансы сиздин $63,103 жылдык кирешеңизди жаратат.
Эсиңизде болсун, фонддун жалпы кирешеси ушул жылга чейин S&P 30.93 үчүн -22.42% каршы -500% түздү.
Твиттердеги Пол Катзефти ээрчигиле at @IBD_PKatzeff пенсиялык пландаштыруу жана мыкты өз ара фонддордун стратегиялары боюнча кеңештер үчүн.
Булак: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo