Goldman Sachs биринчи чейректеги коммерциялык кыймылсыз мүлк кредиттерин төлөбөй коюулардын көбөйүшүнө дуушар болгон, бул бир жагынан Илон Масктын Twitterдин ижара акысын төлөөдөн баш тартканы менен шартталган.
Голдмандын лицензиясы бар банк мекемеси АКШнын Депозиттерди камсыздандыруу боюнча федералдык комиссиясына берген отчетуна ылайык, коммерциялык кыймылсыз мүлк үчүн карыз алуучуларга (CRE) кайтарылган кредиттердин наркы биринчи кварталда 612 пайызга өсүп, 840 миллион долларды түздү.
FDIC отчетторун чогулткан Bankingregdata.com маалыматына ылайык, бул АКШнын бүтүндөй банк индустриясы тарабынан билдирилген, төлөнбөгөн CRE кредиттеринин өсүшүнөн алда канча жогору болду, алар ошол эле мезгилде 30 пайызга өсүп, 12 миллиард доллардан бир аз ашты.
Голдмандын депозиттерди кабыл алуу бизнесиндеги мыйзам бузуулардын секирүүсү атаандаш банктар коммерциялык кыймылсыз мүлк кредиттери боюнча жоготуулардын өсүп жаткандыгы жөнүндө эскертип жаткан учурга туш келди, алардын көпчүлүгү кеңсе имараттары менен байланышкан жана пандемия үйдөн иштөөгө чейин жасалган. маданият.
Голдман ири атаандаштарына караганда коммерциялык кыймылсыз мүлк кредиттерине азыраак таасир этет. FDIC отчетуна ылайык, биринчи чейректин аягында анын коммерциялык мүлк менен камсыздалган 8.4 миллиард доллар карызы бар. Уэллс Фаргодо 91 миллиард доллар, Америка Банкында 60 миллиард доллар болгон.
Бирок, мыйзам бузуулардын күчөшү банк өзүнүн бизнесин бүтүмдөрдүн жана сооданын салттуу багытынан алыстатууга аракет кылганда туш болгон нааразычылыктын дагы бир белгиси.
Голдман Citigroup жана Deutsche Bank, анын ичинде Сан-Франциско жана Нью-Йорктогу жети кеңсе имаратына каршы Columbia Property кыймылсыз мүлк инвестициялык трестине 1.7 миллиард доллар насыя берген банктардын тобунун арасында болгон, анын ичинде эки чоң кеңсеси бар Twitter.
Твиттер ноябрда ижара акысын төлөөнү токтотту жана социалдык медиа тармагынын ээси миллиардер Илон Маск соттук териштирүүлөргө ылайык, кызматкерлерге төлөмдөрдү кайра баштоого же өткөн төлөмдөрдү жабууга ниети жок экенин айтты. Твиттерди төлөбөй калганы үчүн сотко берген Columbia Property компаниясы февраль айында насыяны төлөй албай калган. Columbia Property комментарий берүүдөн баш тартты. Басма сөзгө жооп бербөө саясатын карманган Твиттерден комментарий алуу мүмкүн болгон жок.
Голдмандын секторго салыштырмалуу аз болгондугун эске алганда, начар кредиттер анын кирешесине олуттуу таасирин тийгизбейт. "Голдман үчүн кредиттөө анчалык деле мааниге ээ эмес" дейт Oppenheimer банктык аналитиги Кристофер Котовски. Голдмандын өзүнүн эсептөөлөрү боюнча, коммерциялык кыймылсыз мүлктү кредиттөө банктын жалпы кредиттик китебинин 20 пайызынан азын түзөт.
Банкингregdata.com сайтынын маалыматы боюнча, анын жалпы кредиттеринин 10 пайызын түзгөн банктык туунду компаниясында сакталган CRE кредиттеринин 90 пайыздан ашыгы кандайдыр бир мөөнөттө, ал эми анын теңдештеринде орточо кылмыштуулук азыраак. 1 пайыздан ашык.
SEC документтеринде жана инвесторлор менен болгон талкууларда Голдман өзүнүн CRE кредитин кененирээк аныктайт жана кыймылсыз мүлк карызын сатып алган жана саткан инвестициялык фирмаларга берилген кредиттерди, ошондой эле CRE кредиттерин инвестициялык баалуу кагаздарга бириктирүү үчүн колдонулган кредиттерди камтыйт.
Бул көрсөткүч боюнча, мыйзам бузуулар азыраак, бирок дагы эле теңтуштарынан жогору. "Эгерде сиз биздин коммерциялык кыймылсыз мүлктү насыялоо боюнча иш-аракеттерибиздин бардыгын карасаңыз, биздин мыйзам бузуулардын деңгээли 2 пайыздан төмөн", - деди Голдман.
FDIC, бирок, бир топ төмөн демейки чендерге ээ болгон бул кредиттерди башка категорияга коет.
Финансылык каатчылыктан кийин жөнгө салынуучу банкка айланган Голдман акыркы он жылдыкта насыя берүүгө көбүрөөк ресурстарды жумшады. Фирманын азыр 180 миллиард долларга жакын банк кредиттери бар, бул он жыл мурунку 3 миллиард долларга караганда.
2020-жылы Голдман корпоративдик насыялоо фирманын артыкчылыктуу багыттарынын бири экенин айтты. "Биз банк моделин кабыл алуудабыз" деди ошол кездеги башкы каржы кызматкери Стивен Шерр инвесторлорго презентация учурунда. "Биз бул фирма үчүн келечектеги жакшылыктын маанилүү булагы болот деп ишенебиз."
Банк жогорку пайыздык чендерден пайда тапты, анын кредит берүүчү мекемесинин кирешеси биринчи чейректе 3.7 миллиард долларга чейин өстү — бул бардык убактагы эң жогорку көрсөткүч жана өткөн жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 20 пайыздык секирик.
Ошого карабастан, чоңураак насыя китеби Голдмандын атаандаштарына салыштырмалуу тобокелдүү корпоративдик карыз алуучуларга насыя берүүгө даярдыгын эске алганда, потенциалдуу жоготуулардын булагы болуп саналат. Анын коммерциялык кредиттеринин 65 пайыздан бир аз ашыгы инвестициялык деңгээлдеги кредиттик рейтинги жок “таштандылуу” карыз алуучуларга берилген, ал эми JPMorgan Chase жана Citi үчүн 28 пайыз жана 17 пайыз.
Голдмандын төлөнбөгөн кредиттеринин жалпы көлөмү, FDIC маалыматтары боюнча, биринчи чейректин аягында 3.2 миллиард долларга же анын төлөнбөгөн кредиттеринин болжол менен 2 пайызына секирип, бир жыл мурунку 2.4 миллиард долларга чейин өстү.
Алардын көбү кредиттик карталарга жана башка керектөө кредиттерине байланган, алар кредиттик жоготуулар боюнча провизиялардын болжол менен 65 пайызын түзөт, деп билдирет Bankregdata.com.
Голдман ушул жылдын башында Маркус керектөө банкына байланышкан 1 миллиард доллар насыяны сатуу менен керектөөчүлөргө насыя берүүдөн баш тартуу ниетин билдирген.
Moody's Investors Service облигацияларынын рейтинги боюнча Голдманды ээрчиген Дэвид Фангер мындай деди: "Алардын тобокелдик аппетити башка фирмаларга караганда чоңураак болсо да, алар тобокелдиктерди башкарууда көбүнчө активдүү болушат".
Source: https://www.ft.com/cms/s/6bf11c8e-c3f3-40cb-9489-157db427602a,s01=1.html?ftcamp=traffic/partner/feed_headline/us_yahoo/auddev&yptr=yahoo