Студенттик карыздын көбү бай үй-бүлөлөргө таандык

Студенттик карызды талкуулоодо кредиттер инвестициялык каражат катары каралгандыгын эске албай коюшат. Студенттер экономикалык пайда алып келе турган билим берүүнү каржылоо үчүн карызга акча алышат. Бирок америкалыктардын байлыгы жана карызы боюнча расмий статистикада студенттик карыздын теңдемесинин жоопкерчилик жагы гана көрсөтүлгөн. Актив тарабы - карыз каржыланган билим берүү - адатта жок.

Брукингс институтунун жаңы отчетунда экономист Адам Луни милдеттенмелерди да, активдерди да камтуу үчүн студенттик карыздын статистикасын жакшыртат. Адвокаттар көбүнчө студенттик карыздар (кагазда) төмөн же терс таза баалуулугу бар үй чарбаларынын арасында топтолгон деп ырасташат. Студенттик карызды кечүү, аргументке караганда, жакыр үй чарбаларына пайда алып келет. Бирок Луни белгилегендей, бул «үй ээсинин үйүнүн баасын эмес, анын ипотекалык балансын эсептөө менен анын байлыгын баалоого» окшош.

Луни үй чарбаларынын билим берүү инвестицияларынын баасын — алардын мүчөлөрү ээ болгон даражаларга байланыштуу өмүр бою кирешенин өсүшүн баалайт. Үй чарбаларынын балансына билимдин баасын кошконго чейин, студенттик карыздын 53% байлыктын төмөнкү квинтилиндеги үй чарбаларына таандык. Андан кийин эң жакыр бешинчи катмардын студенттик карызынын үлүшү 8% га чейин төмөндөйт. Орточо байлыктан жогору болгон үй чарбалары студенттик карыздын басымдуу бөлүгүнө милдеттүү.

Себептери интуитивдик. Эң кирешелүү даражалар — медицинада, стоматологияда жана укукта — эң кымбат болуп калат. Медициналык окуу жайга 200,000 1 доллар карызы бар жаш дарыгер кагазда жоктой көрүнөт. Бирок медицина өлкөдөгү эң жакшы акы төлөнүүчү кесиптердин бири, демек, жаңы дарыгердин өмүр бою кирешеси аны эң жогорку XNUMX% га чейин сакташы мүмкүн. Тескерисинче, колледжге эч качан барбаган адамдын карызы жок, ошондуктан кагаздагы дарыгерге караганда бай көрүнөт. Бирок анын өмүр бою кирешеси андан азыраак болушу мүмкүн.

Лунинин талдоосу студенттердин карызын массалык түрдө кечүү регрессивдүү экенин ачык-айкын көрсөтүп турат. Кагазда жакыр көрүнгөн адамдардын студенттик карызы көп болот, анткени алар сатып алган активдер - билим берүү - расмий статистикада туура эсептелбейт, ал эми жоопкерчилик болсо. Туура эсепке алуу менен, экономикалык эквалайзер катары кеңири насыяны жокко чыгаруу үчүн эч кандай жагдай жок.

Бирок билимдин баасы орто эсеп менен жогору болгону менен, орто билимден кийинки билимдин кайтарымы да бирдей эмес. Бирдей мүмкүнчүлүктөрдү изилдөө фондунун долбоорунда мен 30,000 28 бакалавр даражасынын таза каржылык маанисин эсептеп чыктым жана алардын XNUMX% күтүлгөн оң кирешеге ээ эмес деп таптым. Ал эми бакалавр даражасы өзүн актайт орточо, кээ бир студенттер окууну аяктаганга чейин таштап кетишет же аз төлөнүүчү адистикти тандашат, бул алардын билими алар күткөн экономикалык пайданы бербей калышы мүмкүн.

Билим берүү инвестициясынын бул учурлары, анын чыгымдарын актай албаган учурлар студенттик насыянын көйгөйлөрүнүн булагы болуп саналат. Маселен, кредитти аткарбоо колледжди таштап кеткендердин арасында топтолгон. Төмөн төлөнүүчү окуу тармагындагы насыя алуучулар кредитти төлөбөй коюунун жогорку көрсөткүчтөрүн байкашат. Кредитти кеңири кечирүүнүн ордуна, федералдык студенттик насыя программасына реформалар ушул жагдайларды эске алуу менен жүргүзүлүшү керек.

Бул максатта, саясатчылар студенттик кредитти төлөбөгөндүгү менен байланышкан жазалоочу жыйымдарды алып салуу менен кыйналган карыз алуучуларга жардам бериши керек жана карыз алуучулардын дефолттон чыгуусун жеңилдетүү керек. Андан да маанилүүсү, Конгресс салык төлөөчүлөр өтө чоң тобокелдик жана өтө аз киреше менен билим берүү инвестицияларын каржылоону токтотууну камсыз кылышы керек. Өтө көп кредит алуучулар насыяларын төлөй албай калган мектептерге жаңы студенттик насыялар чектелиши керек жана каржылык айыптар салынышы керек. (Сиз консервативдик студенттик насыяны жеңилдетүү үчүн менин планымдан көбүрөөк маалымат таба аласыз.)

Студенттик насыялар үй чарбаларынын балансында милдеттенме катары көрсөтүлөт, бирок алар адатта расмий статистикада көрүнбөгөн активди каржылоо үчүн бар. Бул студенттик насыя алуучулардын финансылык абалынын өтө караңгы сүрөтүн көрсөтөт. Бирок ошол эле учурда билим берүү тобокелдүү актив болуп саналат, ал көп учурда өзүн актай албайт. Массалык насыянын кечирилиши жооп болбосо да, федералдык студенттик кредитке олуттуу өзгөртүүлөрдү киргизүү зарыл.