Көпчүлүк пенсия сактагычтар толугу менен стресске дуушар болушса дагы, "курста калууда"

Бул жерде пенсиялык сакчылар бул экономикалык чөйрөгө жооп катары эмне кылышкан, алардын эсебин камтыган инвестициялык фирмалар: 

Активдерди бөлүштүрүүгө жана салымдарга өзгөртүүлөр 

Fidelity 401 (k) планы боюнча жалпы үнөмдөө ставкасы дээрлик 14% жогору бойдон калганын аныктады, анын инвесторлорунун экинчи чейрегиндеги маалыматтарына ылайык, Fidelity жана көптөгөн финансылык кеңешчилер жалпы кирешенин 1% сунуштагандан 15 пайыздык пунктка аз. Өткөн жылдын экинчи чейрегинен бери IRAлардын жалпы саны эки орундуу санга көбөйдү жана анын артында жаш муундар күч болду, деди Fidelity. Gen Z мүчөлөрү тарабынан ачылган эсептердин саны 87-жылдын экинчи чейрегине салыштырмалуу 2021%, ал эми миң жылдыктар үчүн 24% өстү. 

Албетте, рыноктун туруксуздугу бул инвесторлордун эсебинин балансын ылдыйга түрттү, бирок экинчи чейректеги рыноктун төмөндөшү сыяктуу эмес, Fidelity билдирди. Орточо IRA балансы экинчи чейрегинде 110,800 долларды түздү, бул өткөн жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 17.9% га төмөндөдү, ал эми 401 (к) орточо калдыктар ошол эле чейректе 103,800 долларга чейин төмөндөп, мурунку жылга салыштырмалуу 20% га төмөндөдү. 403(b) эсебинин орточо балансы 93,300 долларды түздү, бул бир жыл мурункуга караганда 18% га азайган. 

Пенсиялык инвесторлордун көпчүлүгү активдерин бөлүштүрүүгө өзгөртүүлөрдү киргизген жок, 5(k) жана 401(b) ээлеринин 403% гана түзөтүүлөрдү киргизген, Fidelity аныктады. Өзгөртүүлөрдү киргизген инвесторлордун 85%ы бирөөнү гана жасашкан жана ал өзгөрүүлөрдүн көбү аманаттарды консервативдик инвестицияларга которуу болгон. 

Vanguard 4.3-январдан 1-июнга чейин анын белгиленген салымы бар катышуучуларынын 30% гана соода кылганын жана соода ишмердүүлүгү 2020 жана 2021-жылга салыштырмалуу төмөндөгөнүн айтты. Салыштырмалуу алганда, өткөн жылдын ушул мезгилинде катышуучулардын 5.5%, ал эми соода кылгандардын 6% 2020-жылдын январь-июнь айлары арасында. Соодалардын катышуучуларынын көпчүлүгү активдерин белгиленген кирешенин ордуна акцияларга жылдырышкан, деп билдирди компания. 

Principal, пенсиялык эсептерди көзөмөлдөгөн дагы бир инвестициялык фирма, катышуучулардын болжол менен 2.44% которууну жасаганын айтты - бул өткөн жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 13% га көп. Бирок анын катышуучуларынын көпчүлүгү - 86.2% - салым ставкаларын сактап калышты.  

Финансылык стресс менен күрөшүү

Чарльз Шваб өзүнүн пенсиялык инвесторлорунун ушундай эле жакшы жүрүм-турумун көрдү - Schwab Пенсиялык План Кызматтарынын катышуучуларынын маалыматтарына ылайык, катышуучулардын 98% өткөн айда 401 (к) үнөмдөө көрсөткүчүн сактап калышты, анткени алар пандемия учурундагыдай эле.

Schwab Pension Plan Services компаниясынын инвестициялар, түшүнүктөр жана консультанттык кызматтар боюнча директору Натан Ворис: "Ушул оор экономикалык шарттарда жумушчулар чыгашаларды кыскартуунун жана пенсияга чыгууга салым кошуунун жолдорун табышты" деди.

Бирок кызматкерлердин 15% гана туруксуздуктан, инфляциядан жана башка факторлордон каржылык стресстен кутула алышканын айтышты, деди Ворис жана катышуучулар жардам алуу үчүн адамдардын кеңешине кайрылышат. Schwab Пенсиялык План Кызматтары үчүн чалуунун көлөмү январь айынан бери орточо 9% га өстү.

2021-жылдан бери көбүрөөк инвесторлор жеке каржы жана пенсиялык пландаштыруу мазмунуна кайрылып, Социалдык камсыздандыруу доо арыздары, саламаттыкты сактоо чыгымдары жана акчаны алып салуу стратегиялары тууралуу маалымат издеп жатышат, дейт Джош Дитч, Т. Роу Прайстын вице-президенти жана пенсиялык лидерликтин жетекчиси.
ТАРТУУ,
-0.35%.

Кредиттер жана алуулар 

Салымдар туруктуу бойдон калууда, бирок каржылык стресс айкын, Schwab's Voris билдирди. 401(k) пландарынан кредиттер жана алуулар көбөйүүдө: январь-июль айларынын ортосунда кредиттердин саны 21% га өстү, ал эми кыйынчылыктан алуу мурунку жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 25% га өстү. 

Fidelity 2.4-жылдын экинчи чейрегинде анын катышуучуларынын 2022%ы гана насыя алууну демилгелегенин айтты. Төлөө элек карызы бар катышуучулардын саны 16.7-жылдын ушул эле мезгилиндеги 18.9%дан экинчи кварталда 2020%га чейин төмөндөдү. Фирма 401-жылдын биринчи чейрегинде башталган 2022(к) кредиттин жана төлөнбөгөн кредиттердин азайышы ошондой эле. 

69-жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 1-январдан 30-июнга чейин негизги насыя сурамдары 2021%га өскөн, бирок орточо сумма 8.25% аз болгон. Кыйынчылыктарды алып салуу эки эсеге көбөйдү, орточо сумма 28% аз. Кредиттин көбөйүшү жана кыйынчылыктардын айрымдары Wells Fargo Institutional Pension & Trust компаниясынан эсептердин миграциясына байланыштуу болушу мүмкүн.  

Башка таасирлери 

Америкалыктар өздөрүнүн салымдарын толугу менен сактап, эмоционалдык соодадан оолак болуу менен финансылык стрессти жакшы башкарып жатышы мүмкүн, бирок учурдагы экономикалык чөйрө жана көп жылдарга созулган пандемия алардын пенсия пландарына таасир эткен башка жолдору бар.

"Сыртынан караганда баары жакшы окшойт" деди ал. Негизги кыйынчылыктар, бирок, жумуш которууну, же салымы төмөн пенсиялык эсептерди баштоону камтыйт. Т. Роу Прайс Дитч: «Адамдар жумуш ордун алмаштырганда, алар кайра каттоодон өткөндөн кийин азыраак үнөмдөөгө умтулушат, ошондуктан узак мөөнөттүү таасири бар», - дейт. 

Катышуучулар автоматтык түрдө катталган болушу мүмкүн же алар авто-эскалациядан пайда көрүшү мүмкүн, бул план жыл сайын алардын салымын автоматтык түрдө жогорулатат. Инвесторлор жаңы жумуш баштаган сайын, процессти кайра башташат жана мурунку жумушта иштегендер бирдей өлчөмдө салым кошпой калышы мүмкүн, деди ал. "Ишке орношкондор үчүн биз көргөн нерсе, кийинкиге калтыруунун орточо көрсөткүчү 8.5% ды түздү, бирок жаңы жумушка алынгандар үчүн 6% дан аз болду" деди ал.