Насыя маалыматтары өзгөчө экономикалык ден соолукту көрсөтөт, бирок HELOCs бузулушу мүмкүн

Экономика канчалык начар?

Кээ бирөөлөр айткандай жаман эмес, жок дегенде кредиттин негизги көрсөткүчтөрү боюнча.

Акыркы маалыматтарга ылайык, 90 күндөн ашык мөөнөтү өтүп кеткен кредиттер боюнча кечиктирүүлөр көп жылдык эң төмөнкү деңгээлге жетти. Нью-Йорктун Федералдык резерви.

Олуттуу дефолтко учураган кредиттин көлөмүнүн пайызы - 3 айдан ашык мөөнөтү өтүп кеткен - жеке инвесторлор накталай акчага канчалык кыйналып жатканынын негизги көрсөткүчү.

Тилекке каршы, бардык кыяматчылар үчүн кабар абдан жакшы. Албетте, калганыбыз үчүн бул жакшы жаңылык.

Студенттик насыялар - анчалык тез эмес

ММКдагы бегемоттон баштайлы — студенттик кредиттер. CNBC жазат «Колледждин бүтүрүүчүлөрү карызга батып жатышат».

Мындай болушу мүмкүн, бирок бул адамдардын өз убагында төлөшүнө тоскоол болбойт. 90-жылдын 3.99-сентябрында аяктаган чейрек ичинде мөөнөтү 30 күндөн ашкан кредиттердин пайызы (доллар көлөмү боюнча) 2022%ды түзөт жана жок дегенде 2003-жылга чейин төмөн болгон эмес.

Чынында, жакында эле 2013-жылдын үчүнчү чейрегинде ал дээрлик үч эсе жогору, 11.8% болгон.

Экономикалык шарттарды жакшыртуунун маанилүү көрсөткүчү катары, 90-жылдын акыркы үч айынан бери 2019 күндүк студенттик кредиттин дефолттары ар бир квартал сайын төмөндөдү. Дефолттун төмөндөшү жалпысынан керектөөчүнүн күчтөнүшүн, демек, экономиканын бекемдигин билдирет.

Ипотека демейки Ultra Low

Ошо сыяктуу эле, ипотекалык кредиттер олуттуу дефолттун өтө төмөн чендерин көрүп жатышат. Мөөнөтү 90 айдан ашпаган кредиттин көлөмүнүн 3 күндүк пайызы азыр болгону 0.37%ды түзөт, бул эң аз дегенде 2003-жылдагы эң төмөнкү деңгээл. Андан да жакшысы, экинчи чейректен бери дефолт ставкасы 1%дан төмөн бойдон калууда. 2020-жылы - COVID-29 пандемиясынын кулпулары күчөгөндө.

Автокредиттер дагы эле күчтүү

Автокредиттер да жакшы абалда. Үчүнчү чейректе 3.89% кредиттердин алгылыктуу мөөнөтү 3 айдан ашык болгон. Бул 3.7-жылдагы 2003% дефолттун орточо деңгээлинен бир аз гана жогору жана бул дагы эле беш жылдан ашык убакыттын эң төмөнкү деңгээли.

Ал эми акыркы көрсөткүчтөр 2-декадага кредиттердин көбөйүшү менен шартталган, андан да жогору болушу мүмкүн, ал эми насыя алуучуларга сунуш кылынган кредиттер, ошондой эле subprime кредиттер деп аталат.

Кредиттик картанын карызы да туруктуу көрүнөт. Жана автокредиттерге кандай окшош.

Үй капиталынын жаракаларын көрүү

Бирок, бир жагдай бар, бир аз тынчсыздануу: үй капиталдык кредиттик линиялары (HELOC.) Бул, адатта, кредиттик карталарга окшош өзгөрүлмө rte кредиттер, бирок карыз алуучуга таандык кыймылсыз мүлк менен камсыздалган.

Олуттуу түрдө мөөнөтү өтүп кеткен HELOCs сентябрдын аягында жалпы көлөмдүн 1.07% түздү, бул 0.84-жылдын акырына карата 2021 айга караганда.

Бул таң калыштуу болушу керек. Көптөгөн адамдар HELOCти боолуу болгондо чыгарышат. Бул кредиттер ошондой эле Федералдык резервдин акчаны карызга алуу баасын жогорулаткан таасирин көрүштү, бул өз кезегинде HELOCтарды айдан айга кымбаттаган. Пайыздык төлөмдөрдүн көбөйүшүнө дуушар болгон керектөөчүлөр дефолттун деңгээлинин жогорулашына алып келиши мүмкүн жана биз ФРС өлкө рецессияга кириптер болобу же жокпу, ставкаларды көтөрүүнү улантса, бул дефолт көрсөткүчүнүн көтөрүлүшүн күтүшүбүз керек.

Адаттагыдай эле, төртүнчү чейректин дефолттук маалыматтары чыкканда, биз нерселердин кандай болуп жатканын жана бул экономиканын жакынкы кырсыкка кабылып жатканын билдиреби же жокпу, жакшыраак көрө алабыз.