Өмүр бою кирешенин иллюстрациялары 401(k) сактагычтар үчүн "ойготуу коңгуроо" болуп саналат

Кийинки 401(k) билдирүүңүздү ачканыңызда күтүлбөгөн нерсеге ээ болушуңуз мүмкүн.

Бул билдирүүлөр көбүнчө ар бир квартал сайын онлайн же почта аркылуу келет. Алар аманатчыларга, мисалы, алардын салымдары жана уясынын жумурткасынын өлчөмү жөнүндө негизги маалыматты беришет.

Бир нече жумадан кийин, эскертүүлөр кээ бир жаңы маалыматтарды камтыйт: сактагыч пенсиядагы учурдагы уя жумурткасынан алган айлык кирешенин суммасы.

Жеке каржы Дагы:
Ысык инфляция 2023-жылы Социалдык коопсуздук COLA рекордун көрсөтөт
Пандемияга каршы текшерүүлөр чоң эксперимент болду. Иштедиби?
Чоң үнөмдөөчүлөргө салыктан кийин 401(k) опциясын сунуштаган көбүрөөк компаниялар

"Өмүр бою кирешенин иллюстрациялары" деп аталган бул эсептөөлөр саясатчылардын америкалыктардын пенсиялык топтоо жөнүндө кандай ойдо экенин кайра аныктоо аракетинин бир бөлүгү болуп саналат: мисалы, бир жолку сумманын ордуна жумуштан же социалдык камсыздандыруудан үзгүлтүксүз текшерүү.

Бир жолку сумманын чоң сүрөттөлүшү инвесторлорго алардын жалпы аманаттары пенсиялык жашоо образын кантип каржылай турганы же адекваттуу түрдө каржылабай тургандыгы жөнүндө аз айтып бериши мүмкүн. 125,000 XNUMX долларлык жумуртка кээ бир сакчыларга чоң суммадай сезилиши мүмкүн, бирок алар муну түшүнүшсө, анчалык деле азыраак сезилиши мүмкүн. болжол менен Мисалы, айына 500 же 600 доллар.

Иллинойс университетинин укук профессору Ричард Каплан жаңы ачылыштар жөнүндө: "Америкалыктардын басымдуу бөлүгү үчүн бул ойготуучу коңгуроо болот" деди.

Бирок жакшы жаңылык бар: Көптөгөн адамдар, айрыкча пенсияга ондогон жылдардан бери калгандар, кемчиликтерди оңдоого жетиштүү убакытка ээ.

Көптөгөн 401 (к) үнөмдөөчүлөр АКШнын Эмгек департаментине байланыштуу кийинки чейректик билдирүүлөрүндө биринчи жолу ачылыштарды көрүшөт. талаптар. Пландын администраторлору тарабынан чыгарылган бул билдирүүлөр 30-июндан кийинки күндөр жана жумаларда келет.

жаңы саясат федералдык мыйзамдардын натыйжасы болуп саналат - Secure Act - 2019-жылы өттү.

Жумушчулар эсептөөлөрдү жакшы кабардын ордуна болжолдуу көрсөтмө катары же кепилдик катары колдонушу керек, деди Каплан.

Техникалык тил менен айтканда, алар 401 жашыңызда 67 (к) аманатыңыз менен аннуитет сатып алсаңыз, өмүрүңүздүн аягына чейин айына канча болжолдуу киреше алаарыңызды көрсөтөт.

Сиздин билдирүүңүз боюнча эки баа болот: Бири жеке сатып алуучуга өмүр бою киреше төлөп турган “бир өмүр” аннуитетине. Экинчиси, жеке адамга жана тирүү калган жубайына өмүр бою киреше төлөп турган "квалификациялуу биргелешкен жана аман калган" аннуитет үчүн.

Баалар учурдагы 401(k) балансыңызга негизделген. Алар, мисалы, 35 жаштагы адамдын аманаты кантип өсөөрүн жана келечектеги уя жумурткасы кантип ай сайын кирешеге айланарын болжолдошпойт. Натыйжада, алардын кирешеси бир караганда аз көрүнгөн.

Сүрөттөр ошондой эле Социалдык камсыздандырууну же 401 (k) планынан тышкары кандайдыр бир пенсиялык үнөмдөөнү эсепке албайт, - демек, баа, жок эле дегенде, бир аз төмөн болушу мүмкүн. Алар ошондой эле сиздин балансыңыз толук деп эсептешет "берилген," андай болушу мүмкүн эмес, өзгөчө жаңы кызматкерлер үчүн.

Каплан билдиргендей, эсептөөлөр пенсия курагына жакын адамдардын ордуна көп жылдык пенсияга чыккан аманатчылар үчүн эң ылайыктуу болушу мүмкүн, анткени биринчисинде курсту оңдоого көбүрөөк убакыт бар, деди Каплан.

"Мунун көбү жаштарга багытталган, бул орто агымдагы түзөтүү" деди Каплан.

Филипп Чаонун айтымында, Мэриленд штатындагы Кабин Джон шаарында жайгашкан Experiential Wealth компаниясынын башкы жана башкы инвестициялык адиси Филипп Чаонун айтымында, жаңы саясаттын эң пайдалуу аспектиси бул адамдарга пенсиялык топтоо жөнүндө ой жүгүртүүсүн кайра түзүүгө жардам берет.

Кадимки адам келечектеги кирешесин ойлобостон, ар бир айлык менен акчаны үнөмдөйт. Сактоочулар анын ордуна пенсияга чыкканда мурунку маянасынын канча бөлүгүн алмаштырууну каалаарын өздөрүнөн сурашы керек, деди Чао.

Салык салынганга чейин жылына 100,000 70,000 доллар тапкан адам пенсияга чыкканда жылына 80,000 XNUMX же XNUMX XNUMX долларды жашоо образын каржылоого ылайыктуу деп чечиши мүмкүн.

Чао билдиргендей, ар кандай 401 (к) аманат, пенсиялык киреше жана социалдык камсыздандыруу төлөмдөрү ошол айлык же жылдык кирешенин суммасын алмаштырууну көздөйт. Бул киреше жалпысынан эки чаканы канааттандырат: негизги чыгымдар (турак жай жана тамак-аш сыяктуу) же дискрециялык чыгымдар (эс алуу сыяктуу). Финансылык пландоочулар, адатта, жеке адамдарга, мүмкүн болсо, Социалдык камсыздандыруу, пенсия же аннуитет сыяктуу кепилденген киреше булактары менен ошол муктаждыктарын каржылоону сунушташат.

Чао жаңы иллюстрациялар жөнүндө: "Менин оюмча, бул адамдарга акчанын чоң үймөгүнө басым жасабай, натыйжа жөнүндө ойлонууга жардам берүү үчүн абдан пайдалуу". «Бул чындыгында мага өмүр бою туруктуу киреше менен камсыз кылуу үчүн канча акча керек экендиги жөнүндө. Бул канча сан?»

Бул одоно бюджеттик көнүгүүдөн өтпөстөн, америкалыктар билип туруп өтө көп же өтө аз үнөмдөшү мүмкүн.

"Биз жапайы болуп кетпей, өзүбүзгө керектүү нерсеге үнөмдөшүбүз керек" деди Чао. «Бирок эмне жетиштүү? Эмне жетиштүү экенин билбесең, анда жетиштүү үнөмдөлгөнүңдү кайдан билесиң?»

Эмгек департаментинин жаңы талаптарынан айырмаланып, көптөгөн план администраторлору 401(k) инвесторлорго инвестициялык кирешелер жана учурдагы салымдардын ставкалары жөнүндө кээ бир божомолдорду эске алуу менен алардын учурдагы эсебинин баланстары келечектеги киреше муктаждыктарын кантип каржылай тургандыгын аныктоого жардам берген онлайн ресурстарды сунушташат.

Башка уюмдар, анын ичинде Ардактуу жана Американын тастыкталган бухгалтерлер институту, ошондой эле акысыз онлайн пенсия-киреше эсептегичтерин сунуш.

Жаңы 401(k) киреше иллюстрацияларынан орой ойгонгондон кийин, сакчылар онлайн калькуляторду колдонуп, алардын абалын жакшыраак түшүнүп, керек болсо салымдарын өзгөртө алышат, деди Чао.

Мисалы, инвесторлор айлык акысынын 3% үнөмдөшү мүмкүн, ал эми алардын жумуш берүүчүсү 401 (к) долларга 4% га чейин дал келүүнү сунуштайт, бул жумушчу үстөлгө бош акчаны натыйжалуу калтырып жатканын билдирет, деди ал.