Сиз максималдуу иштеп жатасызбы 401 (к) планы сен жыл сайын жумуштасыңбы? Сиздин 401(k) жана балким бир же эки IRAга максималдуу салым кошкондон кийин, үнөмдөө жана инвестициялоо үчүн дагы эле акчаңыз барбы? Эгер ошондой болсо, анда сиз аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планына салым кошууну ойлонушуңуз мүмкүн. Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планы жогорку кирешелүү кызматкерлерге пенсияга чыкканга чейин кирешесинин бир бөлүгүнө салыктарды төлөөнү кийинкиге калтырууга мүмкүндүк берет. Бул жерде кантип иштейт.
Уя жумурткаңызды куруунун эң акылдуу жолун табууга адистин жардамын кааласаңыз, SmartAsset'тин бекер шайкештик куралы каржылык кеңешчи табууга жардам берет.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландары аныкталган
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планы иш берүүчүлөргө жетекчилердин кирешесинин бир бөлүгүн кийинкиге калтырууга мүмкүндүк берет, ошондуктан алар андан чыга баштаганда кийинчерээк салыктарды төлөшөт. Аткаруучунун кийинкиге калтырылган компенсация планына салым кошуу, жетекчиге кирешесинин бир бөлүгүн кийинчерээк, адатта пенсияга чыкканга чейин салыктардан коргоого мүмкүндүк берет.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планынын катышуучулары планга киргенде бөлүштүрүүнү качан баштоону чечиши керек. Катталганыңызда жашыңызга жараша, пенсияга чыгуу күнүңүздү алдын ала айтуу кыйын болушу мүмкүн. Планга катталуу менен пенсияга чыгуунун ортосундагы убакыт канчалык узак болсо, пенсияга чыгуу күнүңүздү алдын ала айтуу ошончолук кыйын болот. Көптөгөн катышуучулар пенсияга чыгуу күнүн 60 жаштын аягында же 401(k) же XNUMX(k) дан бөлүштүрүүнү ала баштаганга чейин тандашат. жеке пенсия пландары (IRAs).
Ошондой эле биринчи жолу катталганда бөлүштүрүүнү кантип алгыңыз келгенин көрсөтүү керек. Сиз бир жолку бөлүштүрүү же белгилүү бир жылдар бою бирдей төлөмдөрдү каалай турганыңызды айтышыңыз керек. Эгерде сиз аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планынан бөлүштүрүүнү качан же кантип алып жатканыңызды өзгөрткүңүз келсе, бул кыйын. Өзгөртүү планыңыздын шарттарында чагылдырылганга чейин беш жылга чейин күтүшүңүз керек болот.
Кызматкерлерге кийинкиге калтырылган компенсация планына кирүү мүмкүнчүлүгүн сунуштоо - бул кызматкерлердин баалуу пайдасы. Мындай планга ээ болуу квалификациялуу жетекчилерди тарта алат. Ал ошондой эле жетекчилерди атаандашына иштөөгө кетүүгө жол бербейт, анткени алар келечекте салым кошуу жөндөмүн жоготот.
Кийинкиге калтырылган компенсация пландарынын түрлөрү жана категориялары
Кийинкиге калтырылган компенсация пландарынын эки түрү бар. The квалификациялуу план Кызматкердин пенсия жана киреше коопсуздугу мыйзамына (ERISA) ылайык келиши керек. Квалификациялуу пландар кирет 401 (к), 403 (б) жана 457 пландары. Бул пландар бардык кызматкерлерге сунушталышы керек. Квалификациялуу пландар боюнча жыл сайын канча салым кошо ала турганыңыздын да чеги бар. Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландары болуп саналат квалификациялуу эмес пландар же NQDC. Эрежелер бул пландар үчүн квалификациялуу пландардагыдай катуу эмес.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландарынын төрт категориясы бар. Эмгек акыны кыскартуу жана бонустарды кийинкиге калтыруу пландары абдан окшош белгиленген салым пландары. SERPs жана ашыкча пайда пландары иш берүүчү тарабынан каржыланат жана сыяктуу иш-аракет белгиленген жөлөкпул пландары.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландарынын оң жана терс жактары
Бул пландардын ортосунда бир нече маанилүү айырмачылыктар бар. Төмөндө аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планынын кээ бир артыкчылыктары болуп саналат. Бул толук тизме эмес экенин унутпа:
Жыл сайын 401 (к) үчүн салым чектөөлөрү бар, бирок план чеги жок болсо, кийинкиге калтырылган компенсация планы үчүн эмес.
Эгер сизде 72 (к) бар болсо, 401 жашка чейин бөлүштүрүүнү башташыңыз керек. Бул кийинкиге калтырылган компенсация боюнча зарыл эмес.
Эгерде аткаруучу жогорку кирешелүү болсо жана учурдагы салыктык максаттар үчүн кирешесинин көбүрөөк бөлүгүн кийинкиге калтырууну кааласа, кийинкиге калтырылган компенсация планы буга жол берет.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландары кызматкерлердин айрым классификацияларына багытталышы мүмкүн.
Бул жерде аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планынын кемчиликтери бар:
Эгер сиз иштеген компания болсо банкрот болот, 401(к) каражат корголгон. Бул аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планындагы каражаттар үчүн эмес. Сиз 100% жоготууга кабылышы мүмкүн.
Эгер сизде 59.5(k) бар болсо, 401 жаштан кийин каалаган убакта финансылык кыйынчылыктар үчүн бөлүштүрүүнү ала аласыз. Сиз аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планына жазылганыңызда орноткон бөлүштүрүү графигин аткарышыңыз керек.
Эгер сиз жумушуңузду жоготуп алсаңыз, анда сиз 401 (к) акчаңызды IRAга же жаңы жумуш берүүчүңүз тарабынан каржыланган 401 (к) планга кое аласыз. Кийинкиге калтырылган компенсация планынын ээсинин алмаштыруу мүмкүнчүлүгү жок.
401 (к) ээси эсептен насыя ала алат. Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация пландары кредиттерге жол бербейт.
Сизде жалпысынан 401(k) менен тандоо үчүн көп инвестиция жок.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация программасы боюнча чечим кабыл алуу
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планына инвестициялоону чечүүдөн мурун, бул суроолорду карап көрүңүз:
Сиз салттуу пенсиялык эсептерге толук сумманы дайыма кошуп жатасызбы? Эгер жооп ооба болсо, анда ойлонуп көргүңүз келет.
Аткаруучу кийинкиге калтырылган компенсация планынан кандай бөлүштүрүүнү каалайсыз? Ошону пландаштырат бир жолку бөлүштүрүүнү төлөө көп жылдар бою бөлүштүрүүнү сунуш кылган пландар дайыма эле пайдалуу боло бербейт.
Компания каржылык жактан коопсузбу? Инвестициялоодон мурун, сиз компанияңыздын каржылык туруктуулугун аныктоо керек. Эски, түзүлгөн компаниялар стартаптарга караганда коопсуз болушу мүмкүн.
План менен инвестициянын кандай түрү бар? Кээ бир пландар кийинкиге калтырылган компенсация пландары боюнча туруктуу же өзгөрүлмө кирешени сунуштайт. Башкалары акция сыяктуу башка инвестицияларга бир катар мүмкүн болгон инвестицияларды сунушташат.
Менин салык жана инвестициялык абалым кандай? Биринчиден, планга инвестициялоо үчүн колдо болгон кирешеңиз бар-жогун карап көрүңүз. Андан кийин бул сиздин салык абалына кандай таасир этээрин карап көрүңүз.
Жыйынтык
Аткаруучунун кийинкиге калтырылган компенсация пландары - бул жогорку кирешелүү жетекчилерди тартуунун жана сактоонун эң сонун жолу, анткени алар өз салымдарын которуп, пенсияга чыкканда аларды сактай алышпайт. Эгер сиз жетекчи болсоңуз, инвестициялоодон мурун бул пландар жөнүндө, анын ичинде жакшы жана жаман жактарын билип алыңыз. Салттуу пенсия эсебиңиздин мүмкүнчүлүктөрүн кеңейткенден кийин дагы эле салыктан корголгон кирешеге муктаж болсоңуз, фирмаңыз каржылык жактан туруктуу болсо, бул план сиздин билет болушу мүмкүн.
Пенсияга чыгуу боюнча кеңештер
Пенсияга чыгууну пландаштыруу татаал, андыктан анын ар кандай аспектилери менен иштөөдө каржылык кеңешчисин тартуунун мааниси чоң. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакта үч каржылык кеңешчилер менен дал келет, жана сиз кайсынысы туура экенин чечиш үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
колдонуу SmartAsset пенсия эсептегичи пенсияга канча акча керек болорун эсептөө үчүн. Бул сизге кийинкиге калтырылган компенсация программасына инвестициялоо керекпи же жокпу аныктоого жардам берет.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, ©iStock.com/metamorworks
кызмат Аткаруучу компенсация пландары биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html