Финансылык кеңешчи жылына 5,000 долларга чыгаарын байкадым. бул кереги барбы?

Өткөн күнү бир окурман бизге жакшы ойду жазды: Ал адамдарга каржылык кеңешчи чындап эле кандай чыгымга алып келиши мүмкүн экенин тереңирээк карап чыгууну каалады. Бул жерде анын электрондук почтасы, ал эми төмөндө биз кеңешчинин баасы чындап эле татыктуубу жана ким үчүн экенин билебиз. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул жерде сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржы кеңешчиси менен дал келе аласыз.) 

Окурман электрондук почтасы: Мен дээрлик 69 жаштамын жана 30 жылдан ашуун убакыттан бери ири финансылык фирмалар менен жеке кеңешчи болуп иштеп келем. Финансылык кеңешчинин баасын тактап берсеңиз. Мисалы, алардын кайсынысы менен сизде 500,000 XNUMX доллар болсо, анда ал кымбат болушу мүмкүн жок дегенде Жыл сайын ээликтериңиздин 1%. Бул жылына 5000 доллардан кем эмес! Эми, сиздин портфелиңиз 5,000 доллардан ашат деп үмүттөнөбүз, бирок портфелиңиз төмөндөп кеткен жылдар жөнүндө эмне айтууга болот? Портфелдин ээси инвестициянын жоготуусунун суммасын гана эмес, кеңешчи үчүн төлөмдү да жоготот. Жалпысынан алганда, башкаруу акысы жылдар бою ондогон миң долларды түзүшү мүмкүн, жана менин тажрыйбам боюнча, бул менин эсебимден жоготууга арзыбайт. Муну окурмандар менен бөлүшүп, төмөндөгүлөр жөнүндө сүйлөшсөңүз жакшы болмок: Эсепке жоготуулар болгон жылдарда каржылык кеңешчиге акы төлөө керекпи? Чынында кеңешчи канча турат?

Финансылык кеңешчиңиз менен иштөө же жаңысын жалдоо жөнүндө сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

деп жооп берет: Муну чакырганыңызга кубанычтабыз, анткени сиз каржы кеңешчисин жалдоону каалап жатсаңыз, баа маанилүү нерсе. Көптөгөн салттуу кеңешчилер башкаруудагы активдериңиздин болжол менен 1% төлөшөт, деп түшүндүрөт Nerdwalletтин инвестициялык өкүлү Алана Бенсон - башкалар азыраак төлөшөт. Ал эми кээ бирлери үчүн баасы татыктуу болот, жана башкалар үчүн, анчалык эмес. Келгиле, сууга түшөлү.

Биринчиден, 1% кошулат. "1% анчалык деле көп эместей сезилиши мүмкүн, бирок эсиңизде болсун, сиздин эсебиңиздин балансы өскөн сайын, алымыңызга кеткен доллардын суммасы да ошончолук өсөт", - дейт Бенсон. Эгерде сизде 500,000 1 долларыңыз болсо, каржылык кеңешчи тарабынан жыл сайын 5,000% төлөм төлөйт, анда сиз жылына 750,000 7,500 доллар төлөйсүз, ал эми балансыңыз XNUMX XNUMX долларга чейин өссө, алым жылына XNUMX XNUMX долларга чейин өсөт.

Айтор, көптөгөн фирмалар жеке кызматтар үчүн 1% дан аз акы алышат. «Биз биринчи 1 100,000 доллардан 1% алабыз, бирок андан кийин алым азаят. Мен негизинен маркетингди көп жүргүзгөн ири фирмалардан 0.50% жана андан жогору төлөмдү көрдүм ”, - дейт Stapp Financial Wealth Management жана Planning компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Томас Степп. Жана Бенсон мындай деп белгилейт: "Эгер сизге онлайн каржылык кеңешчи менен иштөө ыңгайлуу болсо, анда сиз бул төлөмдү XNUMX% га чейин түшүрүп, окшош кызматтарды ала аласыз."

Бул жерде сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржы кеңешчиси менен дал келүүгө болот.

Башкаруудагы активдердин пайызынан тышкары каржылык кеңешчилерге компенсациялоонун башка жолдору бар жана мындай макулдашуу сиздин муктаждыктарыңызга жараша сизге финансылык жактан пайдалуураак болушу мүмкүн. «Бизде миңдеген адамдар биздин кеңешибиз үчүн саатына, долбоордун негизинде же туруктуу ай сайын акы алууну тандашат. Бул кардар эмнени каалап, эмнеге муктаж экенине жараша болот”, - дейт Lodestar Financial Planning компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Скип Флеминг.

2021-жылдагы Magnify Money сурамжылоосу көрсөткөндөй, респонденттердин 61% тиешелүү финансылык кызматтар үчүн жыл сайын 3,000 доллардан аз төлөй турганын айтышкан. бул жол кызматтардын ар кандай түрлөрү үчүн төлөй турган нерселериңизди бөлүп көрсөтөт. Анын үстүнө, көп жолу бул төлөмдөрдү сүйлөшүүгө болот, жана бизде баса алардын көрсөтүлгөн төлөмдөрдү төмөндөтүү жөнүндө каржылык кеңешчиге кайрылуунун мыкты жолдору.

Кеңешчинин баасы татыктуубу? 

Жооп жөнөкөй эмес жана кеңешчинин баасы канчалык деңгээлде татаал экендигине жана каржылык пландоо жана инвестициялоого келгенде сиздин канчалык кыраакы экениңиз сыяктуу факторлордон көз каранды. «Мыкты финансылык кеңешчи инвестицияны башкаруудан да көптү сунуштай алат. Кеңешчи сизге пенсияны пландаштыруу, мүлктү пландаштыруу, үлүштүк компенсация жана жалпы каржылык пландоо сыяктуу татаал финансылык темаларда жардам бере алышы керек», - дейт Бенсон. Эгер сиз бул маселени өзүңүз чече албасаңыз, анда кеңешчи сизге татыктуу болушу мүмкүн. 

Spark Financials компаниясынын негиздөөчүсү, тастыкталган каржылык пландоочу Даниэль Миураны кошумчалайт: "Тажрыйбалуу жана жакшы үйрөтүлгөн кеңешчи сиздин жашоо максаттарыңызга жана каалоолоруңузга тереңирээк сүңгүп чыгуу үчүн убакытты талап кылат" жана ошол жерден сиз үчүн планды иштеп чыгат. Эгер бул нерсеге жардам алгыңыз келсе, кеңешчиге кайрылыңыз.

Бул жерде сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржы кеңешчиси менен дал келүүгө болот.

Инвестицияларыңызды башкарууда эмоцияларыңызды көзөмөлдөө кыйын болсо, кеңешчиден пайда ала аласыз, дешет адистер. "Өзүн өзү башкарган көптөгөн адамдар үчүн эмоцияларды каржылык жашоосунан четтетүү үчүн тартип жок, ошондуктан арзан сатуу жана кымбат сатып алуу сыяктуу жаман каржылык чечимдерди кабыл алышы мүмкүн" дейт сертификатталган каржы пландоочусу Эдвард Шмитцер жана президент жана негиздөөчү. River Capital Advisors.

Акчамды өзүм башкарышым керекпи?

Каржылык консультациялык төлөмдөр сиздин инвестициялык жашооңуздун жүрүшүндө он миңдеген долларга чейин кошулушу мүмкүн. Жана бул маанилүү. Демек, эгерде адам диверсификацияланган портфолиону иштеп чыгуу, портфолиосу менен байланышкан изилдөөлөрдү жүргүзүү, эмоцияларын текшерүү, фактыларга жана изилдөөлөргө таянуу менен портфолиого өзгөртүүлөрдү киргизүү жана портфелден акча алуунун туура пайызын аныктоо үчүн көндүмдөрү жана дисциплинасына ээ болсо, анда Шмитцер: «Аларга кеңешчинин кереги жок» дейт. Текшерүү бул жол ким кылат жок каржылык кеңешчи керек.

Финансылык кеңешчиңиз менен иштөө же жаңысын жалдоо жөнүндө сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

• Окурмандардын электрондук каттары жана суроолору так жана кыска болушу үчүн түзөтүлдү.