Мен студенттик насыямды 37 жылдан бери төлөп келем, бирок азыр жылына 11 миң доллар таап жатам

суроо: Менде 1984-жылдагы студенттик кредитим бар, аны төлөбөй койдум. Мен 72 жаштамын жана Кошумча коопсуздук кирешеси (SSI) жөлөкпулдарыма чегерүү аркылуу төлөп келем. Жылдык кирешем болгону 11,000 миң доллар. Кредитти төлөөбү же тамак-аш, дары-дармек сатып аламбы деген чечим чыгаруу кыйын болуп баратат. 37 жылдан кийин, бул кредитти жокко чыгаруу же кечирүү үчүн кандайдыр бир жол барбы?

деп жооп берет: Студенттик насыя боюнча ондогон жылдар бою төлөнүүчү төлөмдөрдү кабыл алуу жана сиз дагы деле жетиштүү ийгиликтерге жетише элексиз деп ойлошуңуз, албетте, кайгылуу, бирок профессионалдардын айтымында, сиз жасай турган нерселер бар. Билиши керек болгон биринчи нерсе, сиз азыр социалдык камсыздандырууңуздан кредиттик төлөмдөрдү кармап калбашыңыз керек. Чынында эле, өкмөт салыкты кайтарып алууну же эмгек акыны төлөп берүү тыныгуусу токтотулгандан кийин алты айга чейин токтотту (эми ал 31-августта жоюлат). Ошентип, Лесли Тэйн, Tayne Law Group компаниясынын негиздөөчүсү жана башкаруучу директору: "Мен сөзсүз түрдө тейлөөчүгө кайрылып, эмне болуп жатканын билмекмин" дейт. (Бүгүнкү студенттик насыяны кайра каржылоо ставкалары азгырып турса да, федералдык насыялары барлар жок ал сизди федералдык коргоодон ажыратат, анткени аны кайра тарткысы келет; бирок жеке студенттик насыялары бар окурмандар кайра каржылоону каалашы мүмкүн - Студенттик насыянын эң төмөнкү тарифтерин бул жерден көрүңүз.)

Студенттик карызыңызды жакшыраак кармоо үчүн дагы башка жолдор бар - кирешеге негизделген төлөм планына жазылуу жана мүмкүн болгон эсептешүү сыяктуу.

Федералдык студенттик кредиттер үчүн кирешеге негизделген төлөө пландары

"Алардын суроосун окугандан кийин менин оптимисттик божомолум, бул карыз алуучу учурда кредит боюнча дефолтко учурабайт", - дейт Эндрю Пентис, кредиттер боюнча эксперт жана StudentLoanHeroнун сертификатталган студенттик насыя боюнча кеңешчиси. "Бул абдан жакшы, анткени алар дагы эле кирешеге негизделген төрт төлөмдүн бирине жазыла алышат (IDR) айлык жүктөмдү кирешеге салыштырмалуу өтө төмөн кармоого арналган пландар». Өтө төмөн кирешеси бар адамдар бул пландар боюнча 0 доллардан төмөн төлөмдөрдү ала алышат, бирок IDRге кайрылуу үчүн сизде федералдык насыя болушу керек экенин эске алыңыз.

Студенттик кредиттен же башка карыздан кутулуу боюнча сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

Пентистин айтымында, бул 1984-жылкы насыя эски тарапта экенин эске алсак, карыз алуучу аны федералдык өкмөт менен IDRге кайрылуу үчүн түз консолидациялоо кредитине бириктириши керек болушу мүмкүн. «Бирок муну ишке ашыруу оңой. Бул тууралуу федералдык насыя тейлөөчүсү менен телефон аркылуу сүйлөшкөнүңүз жакшы, - дейт ал studentaid.gov өзүнүн веб-сайтын жакшыртып жатат, "бирок ал дагы эле кынтыксыз эмес". 

Чечим изде

Эски, төлөнбөй калган федералдык же жеке студенттик кредиттери бар карыз алуучулар студенттик насыяны жөнгө салуу боюнча сүйлөшүүгө аракет кылышы мүмкүн. Анна Хелхоски, NerdWalletтин студенттик насыя боюнча экспертинин айтымында, сиз кредиторуңуздун ырайымындасыз. 

"Федералдык студенттик кредиторлор эсептешүү сүйлөшүүлөрүн баштоо үчүн сиздин насыяңыз дефолттун алдында же жакын болушун талап кылышат, бирок бул сиз мажбурлоого аракет кылышыңыз керек эмес" дейт ал. "Сиздин кредиторуңуз сүйлөшүүлөрдү жүргүзүп, кредитиңизге зыян келтирип, натыйжада башка жазалоочу кесепеттерге туш болосуз деген кепилдик жок."

Хелхоскиге ылайык, федералдык студенттик насыя боюнча эсептешүүлөр кеңири таралган эмес, анткени насыя ээси сиздин акчаңызды салыкты кайтарып берүү же эмгек акысын жабуу аркылуу ала алат. "Жеке студенттик насыя боюнча эсептешүүлөрдү алуу да кыйын" дейт ал. 

Ал кошумчалайт: «Бирок, эгер сизде финансылык кыйынчылыктар болсо, бир нече жолу дефолтко учураган болсоңуз же алар эмгек акыны төлөй албаса же салыкыңызды кайтарып ала алышпаса, аларды жөнгө салсаңыз болот. Бул карыз алуучулар үчүн карызды жөнгө салууга умтулуу мүмкүн болгон экстремалдуу вариант, бирок бул аларды оорлотуп жаткан эски дефолттук карыздан кутулуунун жалгыз жолу болушу мүмкүн. 

Оюнуңуздун акырына баа бериңиз 

"20 жыл мурун бул карыз алуучу менен сүйлөшүп, кечирим алуу жолуна салуу үчүн убакыт машинасынын кнопкасын басып койсом болмок" дейт Пентис. жакшы каржылык пайдубалын куруу. "Бул карыз алуучу үчүн студенттик кредиттин нөлдүк балансы алардын максаты эмес жана бул реалдуу вариант эмес" дейт ал. "Бул алардын ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрүн көзөмөлдөп туруу, алар жашоо үчүн зарыл болгон нерселердин бардыгын төлөй алышы үчүн."