«Экөөбүздүн мамилебиз туурабы деген суроону жаратып жатам». Биздин каржылык кеңешчибиз "эң мыкты аткаруучу", бирок ал жылына 20 миң доллардан жогору турат — биз акча жоготкондо да. Жаңысын алышыбыз керекпи?

суроо: Биринчи каржы кеңешчибиз пенсияга чыккандан кийин, фирма менен болгон мамилебизди улантуу үчүн ал сунуштаган жаңы кеңешчин тандап алдык. Жылына 1,700 доллар өлчөмүндөгү биздин белгиленген ставкабыз башкаруудагы активдерибиздин 0.9% га өзгөрдү. Бул жыйым бир жылда 20,000 1 доллардын тегерегинде болгонун билдирген. Бул жылы биз мурастан түшкөн инвестициябызга түндүктөн 20,000 миллион долларды коштук. Бирок дагы деле биздин кеңешчибиз жалпак төлөм же төмөн пайыздык төлөм менен барбайт. Ооба, биздин кеңешчибиз эң мыкты аткаруучу, бирок бардыгы сыяктуу эле, биздин портфелибиз быйыл чоң хитке ээ болууда жана алым 10 15 доллардан ашат. Кеңешчилерди алмаштыруу керек болсо да, биз белгиленген төлөмдү талап кылышыбыз керекпи? Баштапкы жылдык батир акысынан XNUMX же XNUMX эсе жогору, биз туура мамиледебизби деген суроону жаратат. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.)

деп жооп берет: Жооп жөнөкөй эмес, бирок 0.9% төлөмдөн баштайлы, профессионалдардын айтымында, бул тармакта стандарттуу. Бирок бул анын сиз үчүн чындап эмне кылып жатканын жана ошондой эле жакшы адам алда канча азыраак төлөй алабы же жокпу, карап чыгуунун кереги жок дегенди билдирбейт. "0.9% үчүн, кеңешчи ар тараптуу пландоону камсыз кылганы жакшы же сиз баанын бир бөлүгү үчүн жасала турган нерсе үчүн өтө көп төлөп жатасыз", - дейт Темпус Пекуниядан сертификатталган каржы пландоочусу Крис Рассел. Таун Капиталдан тастыкталган каржылык пландоочу Райан Таунсли мындай деп кошумчалайт: “Кеңешчи катары, мен сиздин төлөм графигиңизди өтө сейрек учурларды эске албаганда карманууга тилектешмин. Бул сиздин кеңешчиңиз бул акыга татыктуу бааны берип жатат дегенди билдирбейт. Чоң төлөмдү төлөө чоң мааниге ээ болушу керек ", - дейт Таунсли.

Кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Өз кезегинде Miller Premier Investment Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Майкл Миллер мындай дейт: «Кеңешчиңизден кутулуу керекпи же жокпу, аны баалоодо анын көрсөткөн кызматтарын эске алышыңыз керек. Кээ бир каржы кеңешчилери өз пакетинин бир бөлүгү катары пландоо кызматтарынын толук тизмесин беришет: мүлктү пландаштыруу жана документтерди даярдоо, атайын структуралык эскертүүлөр, салыкты пландаштыруу, тобокелдиктерди башкаруу, пенсиялык кирешени пландаштыруу жана ал тургай бизнести пландаштыруу... Күндүн аягында, сиз' Карталардын бардыгын чындап кармаган адам болуп саналат, анткени кимди жалдайсыз. Эгер кеңешчиңиз сиз төлөп жаткан баага кызматтарды жана тажрыйбаны жеткирбей жатат деп ойлосоңуз, анда сизде соода кылуу эркиндиги бар."

Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.

Андан тышкары, кеңешчиңиз сиз менен иштешүүгө даяр эмес окшойт, дешет адистер. "Сиз суроо-талапка "жок" деп жооп берген мамиледе болгуңуз келеби? Ал жерде жалпак төлөм сунуштай турган арзаныраак кеңешчилер бар ”, - дейт Рассел. Чынында эле, жалпак төлөм эске алынышы мүмкүн. Белгиленген ставкасы бар жаңы кеңешчи издеп жатканда, Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Калеб Пэддок, сиз жаңы кеңешчиден бир жылда ар бир кардар менен иш жүзүндө канча саат короторун сурашыңыз керек дейт. «Алар менен жылына канча жолу жолугушуу өткөрөсүз? Кеңешчи салыкты пландаштырууну жана бенефициарларды пландаштырабы? Алар туура салыктык эсептерге туура инвестицияларды кармоого жардам берүү үчүн активдерди бөлүштүрүү боюнча кеңеш береби? Жөн гана инвестицияга көңүл бурган мыкты аткаруучуну табууга аракет кылгандан көрө, комплекстүү пландоодон көбүрөөк баалуулукка ээ болосуз”, - дейт Пэддок.

Жана Таунсли кеңешчи ар дайым сиздин бизнесиңизди улантуу процессинде болушу керек деп белгилейт, ошондой эле активге негизделген жыйымдар портфелиңиз чоңойгон сайын жыйымдар төмөндөшү керек экенин белгилейт. «Эки эселенген акчаны башкаруу үчүн эки эселенген жумуш талап кылынбайт, андыктан алымдын деңгээлдүү түзүмү эң ылайыктуу. Менин эң жакшы кеңешим - экинчи пикир алуу», - дейт Таунсли.

Ким менен барбаңыз, профессионалдар менен сиз 2-3 адамдан интервью алсаңыз болот, керек болсо андан да көп, жеткире турган адамды таап, алым сизге татыктуу экенин сезиши мүмкүн. Бул жерде сиз жалдагыңыз келген кеңешчиге кандай суроолорду берүү керектиги боюнча колдонмо.

Кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].