"Жоготуу өтө эле көп окшойт." Биз 550 миң доллар инвестицияладык жана кеңешчибизге “консервативдик мамилени” каалайбыз дедик. Ошондон бери биз 88 миң доллар жоготтук. Базардын начар экенин билем, бирок аны жумуштан кетиребизби? 

суроо: Эки жыл мурун жолдошум компаниясынын сунушу менен пенсияга эрте чыгып кеткен. Ошол учурда бизде 401 550,000 доллары бар 88,000(к) бар болчу, аны биз чоң каржылык кызмат көрсөтүүчү фирманын өкүлүнө өткөрүп бердик. Ошондон бери биз рыноктун начар шарттарынан жана чечимдеринен улам XNUMX XNUMX доллар жоготтук. Биз консервативдүү мамиле кылуу зарылдыгын айттык. Көптөгөн бөлүгү облигацияларга байланган жана бул сумма жоготууга өтө эле көп окшойт! 

Баарынан да жаманы, агент айына 4,750 доллар ойнообуз өтө эле көп экенин айтып келет. Компаниянын ичиндеги агенттерди алмаштырабызбы? Кемеден секирип, баарын башка компанияга өткөрүп бересизби? Жөн эле жоготуулардын ордун толтуруу үчүн биз каалагандан азыраак жашоого туура келеби? (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Бул жерде бере турган бир нече суроолор бар: Биринчиден, сиздин кеңешчиңиз ошол чоң жоготуулар менен сизди туура эмес кылдыбы; экинчиден, сиздин алуу курсу акылга сыярлык; үчүнчүдөн, кеңешчинин абалы боюнча эмне кыласыз? 

Келгиле, башынан баштайлы: 88,000 550,000 долларлык портфелдин 16 XNUMX доллары жоготуу үчүн өтө эле көпбү, айрыкча сиз консервативдүү мамилени сурасаңыз? Бул көрсөткүчтөр боюнча, сиз XNUMX% жоготтуңуз, бул чындыгында АКШнын фондулук рыногу жалпысынан төмөндөгөн (бул катты жазуу учурунда) азыраак, бирок жалпы облигациялар рыногунан бир аз жогору. Сиздин кеңешчиңиз облигациялар бекем инвестиция болот деп ойлосо керек, анткени алар белгилүү коопсуз, бирок өткөн жыл бою агрессивдүү пайыздык чендердин көтөрүлүшү облигациялардын кирешеси жаңы тарыхый төмөн деңгээлге жеткен.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Чынында эле, өткөн жыл баалуу кагаздар жана облигациялар базарлары үчүн оор жыл болду, АКШнын акциялары дээрлик төмөндөдү. 20% Fortune жана облигацияларга ылайык -13% CNBC билдиргендей. «Акцияларга да, облигацияларга да инвестиция салууга келгенде, портфелиңиз көтөрүлүп, төмөндөйт деп күтүү керек. Тарыхый жактан алганда, ал төмөндөгөнүнө караганда алда канча жогорулайт, бирок өткөн жылы ал төмөндөп кеткен жыл болду ”, - дейт Impact Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Тейлор Джесси. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

Бирок бул жерде дагы бир чоң маселе - сиздин акчаңызды алуу курсу - жана бул боюнча кеңешчиңиздин ою бар. "Ай сайын 4,750 доллар алуу портфелиңизден болжол менен 10% алуу курсуна барабар. Пенсияга чыгууда жалпы кабыл алынган акчаны алуу ставкасы болжол менен 4% түзөт, демек сиз жалпысынан коопсуз деп эсептелген суммадан эки эсе көп акча чыгарып жатасыз ”, - дейт Джесси. Чынында, TGS Advisors компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Джим Хемфиллдин айтымында, бул "эгер сиз экөөңүздөр тең 80 жашыңызга чейин пенсияга чыкпасаңыз, бул абсурд, туруктуу эмес. Сиз пенсияга эрте чыкканыңыздан бери андай эмес экенин билебиз».

Бул тууралуу ойлонуп көрүңүз: 10% алуу ставкасы менен портфелиңиз кеминде 10% табышы керек, антпесе сиз негизги акчага түшүп жатасыз. «Тарыхый жактан алганда, биржа жылына болжол менен 9% кайтарып берет, бирок пенсионер жубайлардын портфелдери акцияларга 100% инвестицияланбайт, демек, пенсионер жубайлар, адатта, биржадан орточо киреше табат деп күтпөшү керек. Диверсификацияланган портфолио орточо эсеп менен 5%дан 6%га чейин киреше табышы мүмкүн, андыктан портфелден жылына 10% чыгарып жатсаңыз, математика сизге кандайча тез эле каршы иштей баштаганын көрө аласыз”, - дейт Джесси.

Чынында эле, Хемфилл сиз каалаганыңыздан аз жашашыңыз керек дейт, анткени сиз каалаган нерсе реалдуу эмес. "Рынок шарттарына байланыштуу эмес, анткени 10% плюс бөлүштүрүүнү колдой турган кирешелер жок" дейт Хемфилл

Өз кезегинде Anchor Pointe Wealth компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Дерик Ходжес сиз алып жаткан акчаңызды алып салуу менен узак өмүр сүрүү тынчсыздануу жаратат дейт. «Жыл сайын балансыңызды төмөндөтүү сиз 70 же 80 жашта болсоңуз, тынчсыздандырбашы мүмкүн, бирок жаш болсоңуз, келечектеги каржылык коопсуздугуңузга коркунуч келтириши мүмкүн. Сиздин сарптооңузга жана акчаңызды алып салууга болгон муктаждыктарыңызды баалоо акылдуулукка жатат ”, - дейт Ходжес. Андан тышкары, эгерде сиз бул татаал инвестициялык рынокто бөлүштүрүүнү азайта алсаңыз, анда бул сиздин каржылык коопсуздукуңузду бекемдейт, дейт Ходжес. 

Алдыда жашыңызга, ден соолугуңузга, узак жашооңузга жана келечектеги чыгашаларыңызга баа бергиңиз келет. “Канчалык инвестициялык тобокелчиликке чыдай аласыз? Төмөнкү тобокелдикке чыдамдуу инвестициялар төмөнкү инвестициялык кирешелерди берет. Ошол кичинекей кирешелер менен каржылык максаттарыңызды ишке ашыра аласызбы? Жакынкы тарыхты эске алуу менен тобокелдикти жана кирешени баалабаңыз, сиз кененирээк карашыңыз керек”, - дейт Ходжес. 

Сиз ошондой эле инвестицияларыңыздын аралашмасын карап чыгып, тиешелүү эталонго салыштырмалуу тарыхый кирешени баалашыңыз керек. «Эгер сизге 60% акциялар менен 40% облигациялардын аралашмасы жакса, инвестициялык натыйжаларыңызды S&P 500 менен салыштырбаңыз, бул 100% акция. Анын ордуна, төмөн же ашыкча аткарууну баалоо үчүн Morningstar US Moderate Target Allocation сыяктуу индексти колдонуңуз ”, - дейт Ходжес.

Эң негизгиси, дүрбөлөңгө түшпө жана шашылыш чечим кабыл алба. "Өзүңүздүн муктаждыктарыңызды, максаттарыңызды жана каалоолоруңузду атайылап баалай бериңиз жана 2022-жыл дээрлик бардык инвесторлор үчүн, атүгүл сапаттуу, диверсификацияланган инвестицияга ээ болгондор үчүн оор болгонун унутпаңыз" дейт Ходжес. 

Хемфилл сизге угуу жакпай турган маалыматты айтып бере турган ыйгарым укуктуу кеңешчиден объективдүү кеңеш алууну сунуштайт. "Бирөөңөр же экөөңөр тең жумушка кайтууңар керек болушу мүмкүн" дейт Хемфилл.

Ишенимдүү кеңешчилерди издөө үчүн, Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясына (NAPFA) же XY Пландаштыруу тармагына баш багыңыз, анда сиз CFP белгиси жана айрым адистиктери бар пландоочуларды табуу үчүн куралды колдоно аласыз. 

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.