"Менин каржылык пландоочум жиндиби?" Биз 55 жана 60 жаштабыз, пенсияга чыкканыбызга беш жыл болду жана биз агрессивдүү инвестициялашыбыз керек деп айтышты

Мен жакында эле MarketWatch макаласын көрдүм, анда адамдын пенсиялык портфели 100 минус акцияларда жашын же андан да консервативдүү болушу керек деп сунуштады. Мен 55темин, күйөөм 60та, 5 жылдан кийин пенсияга чыгууну пландап жатабыз коюу Бизде 40% кампада деп айтууга болот. Менин учурдагы каржылык кеңешимer CFP ким жана биз жакында жалдаганбыз, бул өтө консервативдүү деп эсептеп, өзгөчө учурдагы облигациялар рыногун эске алганда, 75% портфелди сунуштады. Чынында, башка эки каржылык кеңешeБиз маектешкен rs дагы агрессивдүү портфолиолорду сунушташты. I биздин абалыбызда өзгөчө эч нерсе жок деп ойлобоңуз. Биз 1.4 доллар үнөмдөп алдык миллион IRAs жана менчик эки мүлктөрү (анын бири биз пенсияга чыкканга чейин төлөнөт.) Ким туура айтат? Ушундай ар түрдүү кеңештер менен кантип чечим кабыл алабыз?

Рахмат,

Вирджинияда чаташкан

Бул жакты карагыла: Мен 64 жаштамын, Uber айдап айына 1,500 доллар таап, пенсияга жана социалдык камсыздандырууга айына дээрлик 5,000 доллар алам — пенсияга чыкканга чейин ипотекамды төлөшүм керекпи?

Урматтуу Вирджиниядагы Confused, 

Жок, сиздин финансылык пландоочуңуз жинди эмес деп айтам. 

Пенсиялык портфелди түзүүнүн миңдеген жолдору бар, жана бул жөн гана эрежелердин көбү. Жашыңызды 100дөн кемитүү жөнүндө макалада көргөн стратегия - алардын бири. Эгер сиз ошону менен барган болсоңуз, анда сиздин портфелиңиз акцияларда 40% дан 45% га чейин болмок жана чынын айтканда, бул бир аз төмөн угулат. 

Бул жерде эмне үчүн: Учурдагы облигациялар рыногунан тышкары, пландоочуңуз айткандай, сиз пенсияга чыгуу үчүн абдан жашсыз. Ал эми пенсияга чыгуу мындан ондогон жылдар мурункудай эмес, 65 жашыңызда документтериңизди тапшырып, акыркы бир нече жылыңызды жээкте өткөргөнсүз. Бүгүнкү күндө пенсионерлер пенсияда 20, 30, балким андан да көп жыл жашашы мүмкүн жана калган өмүр бою алар ар бир долларга муктаж болушат. Эгерде сиздин портфолиоңуз бир аз агрессивдүү болбосо, анда ал акчаны сиз каалагандан эртерээк түгөнүп калуу коркунучу бар. Өтө консервативдүү портфолио сиздин активдериңизди өтө төмөн түшүп кетүүдөн коргойт. Бул сизге көп киреше алып келбейт. 

Албетте, пенсияга чыкканда өтө агрессивдүү болуу дайыма эле туура боло бербейт – туруксуз базардагыдай. Сиз балансыңызды өтө көп жоготууну каалабайсыз, өзгөчө, эгерде сиз андан төмөндөй баштасаңыз. Бул сценарийде, кирешелүүлүк тобокелдигинин ырааттуулугу катары белгилүү болгон учурда, сиз портфелиңиз төмөндөп кеткенде аны алып, келечектеги потенциалдуу кирешеңизди азайтасыз. Сиздин портфелиңиз өсүш үчүн жалгыз калып калышы үчүн, базарлар иштеп жаткан учурда колдоно турган акчаны бөлүп койгонуңуз жакшы. 

Чындыгында, кеңешчилердин сунушу жана сизге ылайыктуу болгон нерсе дайыма эле дал келе бербейт. Макул. Сиз эмне кылышыңыз керек, сизге ылайыктуу стратегияны табуу жана квалификациялуу CFP муну жасайт. Профессионал менен сүйлөшүп жатканда тынчсызданууларыңыз жана коркууларыңыз, үмүттөрүңүз жана максаттарыңыз менен так болуңуз. 

MarketWatch тилкесин карап чыгыңыз "Пенсиялык Hacks" өз пенсиялык топтоо саякат үчүн иш-аракет кеңештер үчүн 

Кээ бир кеңешчилер, балким, сиздики да, сунуш кылышы мүмкүн чака ыкмасы, бул жерде сиздин активдериңиз убакыт боюнча өзүнчө категорияларга бириктирилет. Мисалы, сизде өтө кыска мөөнөттүү бир чака болот жана бул өтө консервативдүү инвестицияланган акча (бул өзгөчө кырдаалдар фондунан өзүнчө болушу мүмкүн жана дагы эле болушу керек, күтүлбөгөн нерсе болуп кетсе оңой жетүүгө тийиш). Анда сизде орто мөөнөттүү инвестициялык пул болот (балким, бул 100 минус сиздин жаш стратегияңызга окшош болушу мүмкүн). Анан сизде узак мөөнөттүү, айталы, 15 жылдан ашык убакыт болот, бул агрессивдүү болмок. Агрессивдүү чака ошол акчаны сиз үчүн өстүрүүгө аракет кылат, бирок базарларда төмөндөө болуп, баланс бир аз төмөндөп кетсе, сиз аны сезбей каласыз. 

Бул стратегиялар жөн гана кирешеге багытталышы мүмкүн эмес. Алар сиз үчүн жана акчаңызга карата кандай сезимде экениңизди түшүнүшү керек. Эгер агрессивдүү, ал тургай, бир аз агрессивдүү портфолио идеясы сизди таң калтырса жана сиз бул тең салмактуулуктун өйдө-ылдыйы жөнүндө ойлонсоңуз, анда бул тууралуу пландоочу менен сүйлөшүшүңүз керек. Бирок, жашооңузда агрессивдүү портфолиолорду айтуу да жиндиликтен алыс экенин билиңиз. 

Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.

Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]