Мүлктү пландаштыруу Сиз башынан өтө турган эң татаал жана маанилүү каржылык пландоо процесстеринин бири. Бул татаал жана сиздин мүлкүңүз канчалык чоң болсо, ошончолук катаал болот. Сиздин кыймылсыз мүлк планын түзүп жатканда, сиз өзүңүздүн жашооңузду камсыздандыруу полиси анын бир бөлүгү болуп калабы деп ойлошуңуз мүмкүн. Өмүрдү камсыздандыруу сиздин өткөндөн кийин төлөнбөгөн карыздарды жана каржылык жүктөрдү төлөөнүн бир жолу болушу мүмкүн. Бирок, көп адамдар түшкөн акчанын ордуна сүйүктүүсүнө кетишин каалашат. Акыр-аягы, сиздин бенефициарыңыздын дайындоосу каражаттар кайда кетээрин жана ал сиздин мүлкүңүз менен кандай байланышта болорун аныктайт. карап көрөлү каржылык кеңешчиси менен иштөө сиз кыймылсыз мүлк планын түзүп жатканда.
Өмүрдү камсыздандырууну жана мүлктү пландаштырууну түшүнүү
Жеке адам сатып алганда а өмүрдү камсыздандыруу полиси, алар негизинен камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзүшөт. Ага ээ болгон полис ээси аны башка бирөөнү же өзүн камсыздандыруу үчүн колдоно алат. Өмүрүнүн жүрүшүндө саясаттын ээси компанияга үзгүлтүксүз үстөктөрдү төлөп турат. Андан кийин, келишим боюнча, камсыздандырылган адам өтүп кеткенден кийин, компания бир жолку сумманы төлөп берет. өлүмдүн пайдасы саясаттын бенефициарларына.
Полиция ээлери, тескерисинче, алардын мүлкүн өмүрдү камсыздандыруунун пайда алуучусу деп атай алышат. Андай болсо, түшкөн акчалар калган векселдер же кредиттер сыяктуу карыздарды төлөйт. Эгер полистин ээси атын атабаса, бул демейки боюнча да болушу мүмкүн бенефициар.
Ал аталган бенефициарга же сиздин мүлкүңүзгө өтүп кеткенине карабастан, камсыздандыруудан түшкөн киреше федералдык мүлк салыктарына туш болушу мүмкүн. Баалар 18% дан 40% га чейин өзгөрөт, жалпы мүлкүңүзгө жараша.
Адатта, эгерде полис боюнча пайда алуучу мүлк болсо, анда камсыздандыруу компаниясы түздөн-түз проба сотуна төлөп бериши керек. Сот биринчи жолу аталган акчаны соттук жыйымдар сыяктуу юридикалык чыгымдарды төлөө үчүн колдонот. Андан кийин маркумдун керээзи боюнча кандай сумма калса, ошону бөлүштүрөт.
Бирок, эгерде сиз өмүрдү камсыздандыруу полисин сатып алсаңыз жана сиз өлгөндө тирүү болгон жок дегенде бир бенефициардын атын атасаңыз, анда алар полистен түшкөн акчаны алышат. Бул түздөн-түз которуу, башкача айтканда, алмашуу пробадан таптакыр качат.
The сыноо процесси Сиздин үй-бүлөңүздөн алыс болгуңуз келген нерсе. Бул, адатта, маркумдун мүлкү, карызы жана кредиттик линиялары аркылуу иргеген узак жана кымбат баалуу юридикалык процедуралар. Сот мүлктөн түшкөн каражаттарды өткөндөн кийин калган карызды төлөө үчүн колдонот. Бирок бенефициарды атоо менен, каражаттар аталган алуучуга гана таандык, демек, сот жана кредиторлор аларга тийе албайт.
Бенефициарсыз өмүрдү камсыздандыруу полиси үчүн мүлктү пландаштыруу
Кээде бенефициарга байланыштуу маселелер келип чыгышы мүмкүн. Мисалы, өмүрдү камсыздандыруу полисинин ээси биринчи кезекте бирөөсүн дайындай албайт дейли. Же, алар күтүлбөгөн жерден бенефициарды акыркы мүнөттө алмаштырышат. Акыркы кырдаалда, баштапкы бенефициар да, камсыздандыруучу да өзгөртүүгө каршы чыгышы мүмкүн.
Бирок, эгер маркумдун көзү өтүп кеткенде, ал тирүү болгон дайындалган бенефициар жок болсо, иш ого бетер татаалдашы мүмкүн. Ошентип, эгерде маркумдун бенефициарды тандоосу да өлгөн учурда өтүп кеткен болсо, анда бир нече ар кандай чечимдер болушу мүмкүн.
Кээ бир учурларда, өмүрдү камсыздандыруу полисинен түшкөн каражаттар пробациялык мүлк. Ал жерде, мүлк калган эсептерди жана чыгымдарды жабуу үчүн каражаттарды колдонот. Башка учурларда, өмүрдү камсыздандыруудан түшкөн каражат полис ээсинин тирүү мураскоруна өтөт. Мураскорлор - эгерде алар керээзсиз каза болгон болсо, анын мүлкүнө юридикалык укугу бар жакын мамилелер. мураскорлорго барып, каражаттарды коргойт кредиторлор жана калган карыз мүлктө.
Акыр-аягы, камсыздандыруу компаниясынын төлөм саясаты жана мүлктүн жайгашкан жерине негизделген жергиликтүү мыйзамдар камсыздандыруу акчасынын кайда кеткенине таасир этет.
Сиздин Өмүрдү Камсыздандыруу Бенефициары катары Трастты атоо
Сиздин бенефициарларыңызга жакшы кам көрүүнү камсыз кылуу кыйынга турат. Сиз аларга керектүү нерселерди алып, келечектеги пайдасын максималдуу түрдө пайдаланууга жардам бергиңиз келет. Бул сизден минималдаштырууну талап кылат акыркы салыктар сен тапшырган нерсеге.
Бир чечим адамдар азайтыш үчүн колдонушат салык жүгү Сиздин өмүрдү камсыздандыруу төлөмүңүздө трастты негизги пайда алуучу катары атаңыз. Тактап айтканда, алар кайтарылгыс ишенимди колдонушат. Кайтарылгыс ишенимдер - сиз, грант берүүчү, өзгөртө албаган ишенимдер. Сиз ишеним түзгөндөн кийин бенефициарлар гана бекитип же өзгөртүүлөрдү киргизе алышат. ат коюу а кайтарылгыс ишеним анткени бенефициар сизге акчаңызды салык төлөбөй коюуга мүмкүндүк берет. Андан кийин, трасттын дайындалган бенефициары каражаттарды чыгара алат.
Бул сиздин бенефициарыңыз акчаны түздөн-түз албай турганын билдирет, бирок ал сумманы сактап калат. Бул жол менен, каражаттар кыймылсыз мүлк салыктарынын тиштерин башынан өткөрбөйт. Бирок бул кымбатка турат. Сиз саясатты ишенимге өткөрүп бергенден кийин ага тийе албайсыз, өзгөртө албайсыз же андан карыз ала албайсыз.
Же болбосо, сиз кайтарылып алынуучу же өзгөрүлүүчү ишенимди колдоно аласыз. Булар бир аз көбүрөөк ийкемдүүлүктү камсыздайт, бул жагдайларыңыз өзгөрсө, пайдалуу болушу мүмкүн. Жана алар жакындарына процессти өткөрүп жиберүүгө жардам берет. Бирок, сиз дагы эле кайтарылып алынуучу трасттагы активдерге техникалык жактан ээ болуп, аларды мүлкүңүздүн бир бөлүгү болуп каласыз. Ошентип, кайтарылып алынуучу ишеним сизге же сиздин бенефициарларыңызга мүлк салыгын төлөөдөн качууга жол бербейт. Бул кыймылсыз мүлк салыгы үчүн коюлган талаптарга жооп бербеген кичинекей мүлктөр үчүн маселе болушу мүмкүн эмес.
Акыры ишенимге муктаж эмес болушуңуз мүмкүн. Эгер сиз жубайыңызды саясаттын бенефициары катары атасаңыз, анда эч кандай маселе болбойт чексиз никелик чегерүү. Жубайлар АКШнын жараны болгон шартта мүлк салыгысыз негизде жубайлардын ортосунда алмашуу жүргүзүлөт.
Жыйынтык: Өмүрдү камсыздандыруу мүлктүн бир бөлүгүбү?
Өмүрдү камсыздандыруу полиси ээлери бенефициарды атоодо бир маанилүү нерсени эстен чыгарбашы керек: конкреттүү болуңуз. Болжол менен эч нерсе калтырбаш керек. Эгер сиз каалаган бенефициарыңыз өтүп кетиши мүмкүн деп кооптонсоңуз, бир нечесин атаңыз. Бирок алардын ар бирине өзгөчө атын атаңыз.
Болбосо, алар саясаттын өлүмү боюнча жөлөкпул алуу үчүн көп убакыт күтүшү мүмкүн. Же болбосо, алар өтө эле түшүнүксүз болсо, талашуу үчүн пробациялык сотко барышы керек болушу мүмкүн. Пробата узакка созулат, бир жылдан ашык убакытты талап кылат жана кымбатка турат. Этияттык менен иш-аракет кылуу менен жакындарыңызга мындан качууга жардам бере аласыз.
Кыймылсыз мүлктү пландаштыруу боюнча кеңештер
кароо каржылык кеңешчиси менен иштөө кыймылсыз мүлк планын түзүүдө же өзгөртүүдө. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
биздин камсыздандыруу эсептегичи сизге канча өмүрдү камсыздандыруу керек экендигин так аныктайт жана муктаждыктарыңызга дал келген саясатты сунуштайт.
Көпчүлүк мүлк пландары керээзди камтыйт. Бирок процессте андан да көп, анын ичинде дагы көп документтер бар. SmartAsset'ти окуңуз мулкту пландаштыруу боюнча гид вс эрк даярдоого жардам берүү үчүн.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak
кызмат Өмүрдү камсыздандыруу мүлктүн бир бөлүгүбү? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html