Аннуитет сиздин портфелиңизди рецессиядан далилдешиңиз керек болгон күмүш окпу?

Бул тууралуу Өмүрдү камсыздандыруу жана маркетинг жана изилдөө ассоциациясы (LIMRA) билдирди аннуитет сатуу экинчи чейрек ичинде 22% га өсүп, 77.5 миллиард долларга жетти. Бул коммерциялык эмес соода ассоциациясы 2014-жылы маалыматтарды көзөмөлдөй баштагандан берки эң жогорку чейректик сатууну билдирет. Келгиле, мындай өсүү эмне үчүн болуп жатканын жана аннуитетти да сатып алуу жөнүндө ойлонуп көрүш керекпи же жокпу, карап көрөлү.

A каржылык арачысы пенсия үчүн кошумча киреше булактарын табууга жардам берет.

Эмне үчүн аннуитеттик сатуулар эң жогорку деңгээлде

LIMRAнын АКШдагы жеке рента сатуу боюнча изилдөөсү экинчи чейректе аннуитеттик сатуулар 22%га өсүп, 77.5 миллиард долларга жеткенин көрсөтүп турат, бул 9-жылдын Улуу Рецессиясынын төртүнчү чейрегиндеги мурунку рекорддон дээрлик 2008 миллиард долларга жогору.

"Акциялар рыногунун төмөндөшүнүн уланып жатышы жана пайыздык чендердин жогорулашы инвесторлорду экинчи чейректе рекорддук деңгээлдеги белгиленген чен кийинкиге калтырылган аннуитеттерди сатып алууга түрттү" деди Тодд Гизинг, LIMRA Annuity Research боюнча вице-президенттин жардамчысы, пресс-релизинде.

LIMRA изилдөө туруктуу чен кийинкиге жылдырылган рента өндүрүүчүлөр орточо сунуш экенин көрсөтүп турат "Пайыздык чендер банктын компакт-дискине караганда төрт эсе жогору." Ал эми бул өнүмдөрдү коргоону жана өсүүнү көздөгөн инвесторлор үчүн баалуу кылды.

Кошумчалай кетсек, экинчи чейректе жалпы белгиленген ставкадагы кийинкиге калтырылган аннуитеттик сатуулар 28.2 миллиард долларга жетти, бул 76-жылдын экинчи кварталындагы сатуудан 2021% жогору. Бул болсо аны белгиленген ставкадагы кийинкиге калтырылган аннуитеттердин рекорддук чейрегинин эң мыктысы кылат.

Жалпысынан, 44.1-жылдын биринчи алты айында белгиленген пайыздык кийинкиге калтырылган аннуитеттер 2022 миллиард долларга жетти, бул 44-жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу 2021% секирик.

Аннуитет деген эмне?

Аннуитет – бул бир жолку же мезгил-мезгили менен төлөмдөрдүн ордуна белгилүү бир суммага каржы институтунан сатып ала турган камсыздандыруу келишими.

Аннуитеттин кайсы түрүн сатып алууну кааласаңыз, сиз төлөмдөрдү дароо кабыл ала аласыз же кийинчерээк күтө аласыз. Аннуитеттин эки негизги түрү бар: туруктуу жана өзгөрүлмө.

үзгүлтүксүз Story

Туруктуу рента. Бул аннуитет менен сиз мезгилдүү төлөмдөрдү тандай аласыз. Сизге жардам берүүчү камсыздандыруу компаниясы эсеп ээсинин жашына, төлөмдөрдүн узактыгына, эсепте канча акча бар экендигине жана башка факторлорго жараша төлөмдөрдү эсептеп чыгат. Бул сизге бир нече жылдарга же эсеп ээсинин өмүрүнүн калган бөлүгүнө төлөмдөрдү орнотууга мүмкүндүк берет.

Өзгөрмө аннуитет. Өзгөрмө аннуитет инвестициянын кеңири спектрин сунуштайт жана артыкчылыктардын бири салыкты кийинкиге калтырууну камтыйт. Салык төлөөнү кийинкиге калтыруу сиз карыз болбой каласыз дегенди билдирет федералдык киреше салыгы Сиз өзүңүзгө же бенефициарга киреше төлөмдөрүн алуу чечимине чейин өзгөрүлмө рента менен тапкан акчаңыз менен. Бул ошондой эле салык төлөбөстөн, инвестициялык варианттардын ортосунда акчаңызды жылдырууга мүмкүндүк берет.

Бул сиз үчүн аннуитеттерди сатып алууга туура убакытпы?

Пайыздык чендер көтөрүлгөндө, камсыздандыруу компаниялары облигациялар сыяктуу туруктуу кирешелүү баалуу кагаздарга инвестиция салгандыктан, аннуитеттик ставкалар да көтөрүлөт. Бирок, пайыздык чендер төмөндөгөндө, бул аннуитеттик сатуулар азаят жана аннуиттелген төлөмдөр азыраак болот дегенди билдирет.

2022-жылы Федералдык резерв 0.75 базистик пунктка (пайыздык пункттун төрттөн үч бөлүгү) экинчи ирет пайыздык жогорулашын жасады, бул 2018-жылдын декабрынан берки эң жогорку деңгээл жана жылдын төртүнчү ставкасынын көтөрүлүшү.

Жалпысынан алганда, аннуитет узак мөөнөттүү өсүш жана киреше сунуш коопсуз салым болуп эсептелет. Көптөгөн контракт ээлери аларды пенсиялык аманаттарын сактап калуу коркунучунан коргогон камсыздандыруунун бир түрү деп эсептешет.

Баалар көтөрүлүп жаткандыктан, бул пенсияга жакын жумушчулар жана эрте пенсионерлер үчүн жогорку төлөмдөр менен кирешелерин жогорулатуу үчүн жакшы мүмкүнчүлүк болушу мүмкүн. Бул тенденция, кыязы, Федералдык резерв инфляция менен күрөшүү үчүн пайыздык чендерди жогорулатканга чейин улана берет.

Карап чыгуу үчүн бир эскертүү: Аннуитет салыкты кийинкиге жылдыргандыктан, сиз акчаны алып салмайынча же төлөмдөрдү алганга чейин салык төлөбөйсүз. Ошентип, эгерде сиз аннуитетиңизди салыкка чейинки каражаттар менен сатып алсаңыз, сиздин алууларыңыз жана төлөмдөрүңүз киреше катары салык салынат.

Жыйынтык

Аннуитет инвесторлорго узак мөөнөттүү өсүш жана киреше сунуштай алат. Бирок инвесторлор акчаларды алуу жана төлөмдөр боюнча салыктарды төлөшү керек болот. Пайыздык чендердин көтөрүлүшү менен аннуитет көбүрөөк төлөмдөрдү сунуштап, жагымдуу болуп калды. Бирок тарифтер кайра төмөндөгөндө, төлөмдөрүңүз да азыраак болорун белгилешиңиз керек. Ар кандай пенсиялык киреше чечими сыяктуу эле, аннуитетти сатып алуудан мурун квалификациялуу каржы эксперти менен бардык артыкчылыктарды жана тобокелдиктерди карап көрүңүз.

Пенсия боюнча кеңештер

• A каржылык арачысы Сиздин пенсиялык муктаждыктарыңыз жана максаттарыңыз үчүн каржылык план түзүүгө жардам берет. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакты тейлеген үч каржылык кеңешчиге чейин сизге дал келет жана кайсынысы сизге туура келерин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• SmartAsset акысыз 401(к) калькулятор убакыттын өтүшү менен пенсиялык топтооңуз канчалык өсө аларын баалоого жардам берет.

Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.

SmartAsset боюнча маанилүү ачылыштар үчүн, чыкылдатыңыз бул жерде.

Сүрөт кредити: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

кызмат Аннуитет сиздин портфелиңизди рецессиядан далилдешиңиз керек болгон күмүш окпу?  биринчи пайда SmartAsset блогу.