Максаттуу күндөрдөгү каражаттар сиздин пенсияңызга кыйынчылык жаратышы мүмкүн.
29-июлдан 2-августка чейин алты өзүнчө пенсиялык пландын учурдагы жана мурунку катышуучуларынын өкүлү болгон юристтер өздөрүнүн иш берүүчүлөрүнө жана пландын ишенимдүү өкүлдөрүнө каршы доо арыз менен кайрылышып, пландардагы BlackRock максаттуу фонддору башка популярдуу максаттуу даталуу фонддорго караганда начар иштеген деп айыпташты. Бул соттук териштирүүлөр өз ара фонддун гиганты Vanguard компаниясына класстык доо арыз берилгенден кийин, Vanguard өзүнүн белгилүү бир мөөнөттөгү каражаттарын туура эмес башкарган, ошондуктан инвесторлор ашыкча салык төлөмдөрү менен урушкан деп айыпталган.
Юридикалык аракеттерден тышкары, жакында жарыяланган эки отчет пенсиядагы максаттуу фонддорго инвестиция салуудан күмөн жаратып, мындай каражаттар көбүнчө пенсиядагы инвесторлор үчүн өтө чоң тобокелчиликти алып келет деп айыптады. Morningstar изилдөө фирмасынын жана Бостон Колледжинин Кэррол Менеджмент мектебинин жана TIAA институтунун отчетторунда фонд улгайган инвесторлорго көп талап кылынган ийкемдүүлүктү жана жетекчиликти камсыз кылбайт жана максаттуу даталуу фонддордогу үлүштүк таасири пенсионерлерге да таасир этет. көп тобокелдик. Эгерде сиз УККга инвестиция салып, альтернатива издесеңиз, жемди кыскартууга убакыт келдиби?
Сиздин пенсиялык топтоолорду башкарууга жардам керекпи? карап көрөлү каржылык кеңешчиси менен иштөө.
Максаттуу даталар деген эмне?
Максаттуу фонддор - бул, адатта, алдын ала белгиленген мөөнөттүн аягында накталай акча менен камсыз кылуу үчүн, тобокелдикти жана кирешени оптималдаштыруу үчүн фонддун активдер классынын салмагын мезгил-мезгили менен кайра теңдештирүүчү пайлык фонддордун классы же ETFs. The мүлк бөлүштүрүү бул каражаттардын акырындык менен жылдырууга арналган glidepath Белгиленген пенсиялык жыл (б.а. максаттуу дата) жакындаганда тобокелдикти азайтуу үчүн кыйла консервативдүү профилге. Алар өздөрүнүн ыңгайлуулугу менен белгилүү — орнотулган жана унутуп калган инвестициялык унаалар.
Ал эми УККнын популярдуулугу өсүп жатат: 19% гана 401 (k) план EBRI/ICI 2006(k) маалымат базасына ылайык, катышуучулардын 56-жылы максаттуу датасы бар, пайыздык көрсөткүч 2018-жылдын акырына карата 401% га чейин өскөн.
Максаттуу-даты Фонддун кемчиликтери
Максаттуу-даты каражаттар мыйзамдуу кыйынчылыктарга дуушар болгон.
BlackRock тарабынан башкарылуучу LifePath Index Фонддорун камтыган костюмдар фонддун менеджерлерин көздөбөйт, бирок компаниянын пенсиялык пландарын жүргүзүүгө жооптуу субъектилер жакшыраак инвестициялар болгондо каражатка тыгылып калган деп айыпталат. Даттануулар Capital One Financial Corp. компаниясынын иш берүүчүлөрүнө жана ишенимдештерине каршы берилген; Booz Allen Hamilton Inc.; Citigroup Inc.; Stanley Black & Decker Inc.; Cisco Systems Inc.; жана Wintrust Financial Corp.
Citigroup кызматкерлери тарабынан берилген доо, "жоопкерлер дароо жеткиликтүү болгон кыраакы альтернативалуу инвестицияларды сунуш кылуунун ордуна начар иштеген инвестицияларды тандап алган, сактап калган жана/же башка жол менен ратификациялаган" деп ырастайт.
Vanguard компаниясына каршы класстык аракеттер компаниянын максаттуу датасы Vanguard өзүнүн аз төлөнүүчү мекеме фонддорунун инвестициялык босогосуна байланыштуу саясатын өзгөрткөндө жабыр тарткан, натыйжада инвесторлор кымбатыраак чекене каражаттарды күрөөгө койгон деп ырастайт. Чекене фонддордон активдерди зарыл сатуу фонддун инвесторлоруна капиталдык өсүш салыктары менен сокку урду, бул дооматтар мурунку деңгээлден 40 эсе көп болгон жана "салык баштыгын кармап турган салык салынуучу инвесторлорду калтырды".
Максаттуу Дата Фондунун Укуктук Кыйынчылыктардан Кыйынчылыктары
Максаттуу-даты каражаттар бул мыйзамдуу баш оорудан тышкары башка зыяны бар.
Эгерде сиз өзүңүздүн максаттуу фондуңузду коюп, аны унутуп калсаңыз, анда эмне болот, дейт бир изилдөө автору: “Сиздин жагдайларыңыз өзгөрүп, алгачкы жакшы инвестиция болгон нерсе мындан ары жакшы инвестиция болбой калышы мүмкүн. Ал эми узак убакыт бою бул көйгөйлүү».
Максаттуу фонддордун жагымдуулугу, алар инвесторлорго инвестициялык иш-аракеттерин бир унаада автопилотко коюунун ыңгайлуулугун сунуштайт. Морнингстар, Бостон Колледжи жана TIAA институтунун изилдөөлөрүнө ылайык, бул "аны коюп, унут" ыкмасы пенсиядагы инвесторлор үчүн зыяндуу болушу мүмкүн.
Максаттуу даталуу фонддордун башка сынчылары көптөгөн фонддордун менеджерлери каражаттар коопсуз, консервативдүү жана туруктуу инвестициялардын аралашмасына которулушу керек болгон учурларда өтө агрессивдүү жана тобокелдүү активдердин аралашмасын улантат деп айыпташты.
Мындан тышкары, максаттуу даталуу каражаттар, адатта, көп диверсификациясыз Fidelity же Vanguard ичинде бир эле фонддун үй-бүлөсүнөн алынган каражаттардын жардамы менен курулат. Башкаруу төлөмдөрү көбүнчө сиз максаттуу фонддун ичиндеги ар бир фонд үчүн чыгаша катышын төлөшүңүз керек экенин эске алганда, өзгөчө жогору. Андан тышкары, каралып жаткан максаттуу дата сиздин эсептен тышкаркы пенсиялык топтооңузду эске албашы мүмкүн жана демек, сиздин финансылык абалыңыздын чындыгын чагылдырбаган активдерди бөлүштүрүү максаттуу болуп саналат.
Максаттуу дата фондунун альтернативалары
Бардык пенсиялык пландардын жарымында сунушталган башкарылуучу эсепти колдонуп көрүңүз. Бул жөн гана жашты эске алууга мүмкүндүк берет.
УККнын ыңгайлуу элементтерин камтыган, көбүрөөк кайтарым издеген активдерди жана ыңгайлаштырууга мүмкүндүк берген гибрид моделин колдонуп көрүңүз.
Капталбаган УККны байкап көрүңүз, ал пенсияны сактоочуларга бир аз капчыктын астына кирип, рекордсмени белгилүү бир сырга жолу менен түзгөн белгилүү портфолиолорго ылайык ыңгайлаштырууга мүмкүндүк берет.
Жыйынтык
Максаттуу каражаттар акыркы убакта бир катар юридикалык көйгөйлөргө туш болду. Алар ошондой эле кымбат болушу мүмкүн жана реалдуу дүйнөлүк факторлордун негизинде ыңгайлаштыруу жолунда азыраак сунуштайт. 401(k) үчүн башка варианттарды изилдеп, а менен иштөө керек болушу мүмкүн каржылык арачысы пенсиялык пландаштыруунун татаал сууларынан өтүүгө жардам берет.
Пенсиялык пландар
A каржылык арачысы пенсияга чыгууну пландаштырууга жана өз убагында пенсияга чыгууга жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset's акысыз курал сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгерде сизде a 401 (к) кандайдыр бир пайда алуу үчүн шектенбесек болот иш берүүчү дал келүү бул жеткиликтүү; бул бекер акча, аны столдун үстүнө калтырба.
Каржылооңузга таасир эте турган жаңылыктарды өткөрүп жибербеңиз. Жаңылыктар менен кеңештерди алыңыз SmartAssetдин жарым жумалык электрондук почтасы менен акылдуураак финансылык чечимдерди кабыл алуу. Бул 100% акысыз жана сиз каалаган убакта жазылууну токтото аласыз. Бүгүн катталуу.
SmartAsset боюнча маанилүү ачылыштар үчүн, чыкылдатыңыз бул жерде.
Сүрөт кредит: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/whyframestudio
кызмат Максаттуу фонддор пенсияга чыгууга тоскоолдук кылып жатабы? Анын ордуна муну байкап көрүңүз биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/target-date-funds-hampering-retirement-145424185.html