Ден соолук - бул пенсияга чыга турган эң чоң чыгымдардын бири. Чынында, көптөгөн эсептөөлөр боюнча, бул пенсионерлер үчүн эң чоң чыгым. А Fidelity тарабынан репрезентативдик изилдөө 65-жылы 2022 жаштагы жубайларга пенсияга чыкканда ден соолугуна кеткен чыгымдарын жабуу үчүн 315,000 401 доллардан ашык каражат керек болору аныкталган. Бул салыктарды төлөгөндөн кийин, ошондуктан, эгерде сиз 362,000(k) же башка салык салынуучу эсептен накталай акчаны алууну пландаштырып жатсаңыз, анда жалпы үнөмдөө XNUMX долларды түзөт. Мындай акча коркунучунда болгондуктан, пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдарыңызды пландаштыруу маанилүү. Пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоого кантип төлөй турганыңызды пландаштырууга жардам алуу үчүн, карап көрүңүз каржылык кеңешчиси менен иштөө.
Чыгымдар кантип өзгөрөт
Пенсияга чыгууну пландаштыруу менен, саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдарга убакыт келгенде, сиз тарапта эмес.
Жакшы жаңылык, саламаттыкты сактоо чыгымдары кийинчерээк өсөт. Көпчүлүк пенсионерлер үчүн бул алардын чыгашаларынын негизги бөлүгү пенсияга чыккандан кийин келет дегенди билдирет, бул сизге үнөмдөө үчүн кошумча жылдарды берет. Жеке жагдайлар жок болсо, адатта, чыгымдар чындап эле тездей баштаганга чейин медициналык үнөмдөөлөрүңүздүн өсүшүнө мүмкүнчүлүк берүү үчүн кошумча он жылдыкты пландаштырсаңыз болот. Бул сизге 362,000 жашка чейин 65 XNUMX доллардын кереги жок дегенди билдирет, бирок сиз ошол убакта жакшы болушуңуз керек.
Жаман кабар, саламаттыкты сактоо чыгымдары жалпысынан тездик менен өсүп жатат, кээде жылына 5% га чейин өсөт. Эгер жаш болсоңуз, бул өзгөчө жаман кабар. Учурда пенсияга акча топтоп жаткан 20, 30, ал тургай 40 жаштагылар үчүн 60 жана 70 жашка чыкканда сиздин сандарыңыз алда канча жогору болору анык. Буга даярданыңыз, анткени 2062-жылдагы пенсияны 2022-жылдагы сандардын негизинде каржылоону пландаштырсаңыз, сизди күтүлбөгөн нерсе күтүп турат.
Medicare негиздери
Көпчүлүк пенсионерлер үчүн алардын эң чоң активи Medicare программасы болот. Бул программанын кантип иштээрин жана ал сизге кандай пайда алып келерин түшүнүү үчүн маанилүү кылат.
Тактап айтканда, сиз жакындап, пенсияга чыкканда эмнени түшүнүү маанилүү дарылануу кылат жана каптабайт. Мисалы, Medicare B бөлүгү стандарттык дары-дармектердин көбүн камтыйт, мисалы, дарыгерге амбулатордук сапарлар, медициналык аппараттар жана ушул сыяктуу жардам. Бардык Medicare кызматтары үчүн премиялар жана ага байланыштуу чыгымдар көбөйсө да, В бөлүгүн алды айрыкча кымбатыраак. Дарыгердин кеңсесинде көбүрөөк убакыт өткөргүңүз келгендиктен, аны чыгымдарыңызга жумшаңыз.
Же узак мөөнөттүү кам көрүү муктаждыктарын карап көрөлү. Medicare сейрек узак мөөнөттүү кам камтыйт, мисалы, тиричилик объектилери. Эгер сиз же сиздин доктуруңуз сизге ушундай кызмат керек деп ойлосоңуз, анда ал үчүн акча чогулта башташыңыз керек. Сиз бул чыгымдарды өзүңүз жабууга туура келет, андыктан үнөмдөө жакшы жолго коюлганы жакшы.
Жеке камсыздандыруу негиздери
Medicare түшүнүү үчүн жыйынтык катары, мамлекеттик планды толуктоо үчүн жеке камсыздандыруу керекпи же жокпу билүү маанилүү. Көпчүлүк пенсионерлер медициналык камсыздандыруунун жалгыз түрү катары Medicareге таянышат. Бирок, эгерде сиздин муктаждыктарыңыз Medicare программасы камсыз кылгандан алда канча ашып кетсе, сизге бул камтууну толуктоо үчүн жеке медициналык камсыздандыруу планы керек болушу мүмкүн. Бул окууну эрте баштоо керек, анткени канчалык эрте жазылсаңыз ошончолук жакшы.
Пенсияга чыкканыңызда, дарыгериңиз менен узак мөөнөттүү муктаждыктарыңыз жөнүндө сүйлөшө баштаңыз. Көбүнчө сиздин дарыгериңиз кийинчерээк пайда боло турган шарттардын эрте эскертүү белгилерин көрө алат, бул сизге ушул муктаждыктар үчүн бүгүн пландаштырууну баштоого мүмкүндүк берет. Эгерде сизге кошумча камсыздандыруу керек болсо, аны эртерээк издеп баштасаңыз жакшы болот.
HSAs артыкчылыктары
HSA, же "Саламаттык сактоо Каттоо, ”Болуп саналат түрү саламаттыкты сактоо чыгымдарына багытталган салык жеңилдетилген сактык эсебинин.
А сыяктуу иштейт 401 (к) менен бириккен Рот IRA. Сиздин HSA - бул инвестициялык портфел. Бул портфелге IRS тарабынан белгиленген жылдык чекке чейин салыксыз салым кошо аласыз. Андан кийин сиз бул эсептен акчаны алып салсаңыз болот, ал акчаны саламаттыкты сактоо жана медициналык чыгымдарга жумшасаңыз, салыктан бошотулат.
Ден соолук сактык эсеби саламаттыкты сактоого чыгашалар үчүн укмуштуудай аманат каражаты болушу мүмкүн. Маселе, аларга жетүүнүн өтө чектелгендигинде. HSA үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн, сиз квалификациялуу жогорку чегерилүүчү медициналык камсыздандыруу планына жазылышыңыз керек. Бул HSA эсептерин Medicare кызматына жарамдуу азыркы пенсионерлер үчүн жеткиликсиз кылат. Ал ошондой эле көпчүлүк башка сактагычтар үчүн кармоо-22 түзөт. HSA медициналык чыгымдар үчүн акчаны үнөмдөөнүн эң сонун жолу болуп саналат, ал эми жогорку чегерилүүчү план жалпысынан баары үчүн жаман идея, бирок өзгөчө жаш жана дени сак.
Эгерде сиз 25 жашта болсоңуз жана мүмкүнчүлүгүңүз бар болсо, анда бардык жолдор менен жогорку чегерилүүчү планга катталып, келечектеги акчаңызды банкка коюңуз. Калгандардын баары үчүн, эгерде сизде жакшыраак камсыздандыруу планына жазылууну тандооңуз болсо, анда муну кылышыңыз керек. Андан кийин стандарттуу, толук салык портфелинде саламаттыкты сактоо чыгымдарына акча үнөмдөңүз.
Атайын каттоо эсебин түзүү
HSAга кире аласызбы же жокпу, сиз дагы эле атайын саламаттык сактоо портфолиосун түзө аласыз.
IRS пенсиялык инвестициялоо үчүн бир нече ар кандай варианттарды сунуштайт, IRAs жана 401 (k) дан, атүгүл салыштырмалуу сейрек белгилүү Roth 401 (k) чейин. Кайсы эсептерге кире турганыңыз жумуш статусуңузга жараша өзгөрүп турат. Бирок, сиз салык боюнча жеңилдетилген пенсия эсебин ачсаңызбы же жөн гана максаттуу портфелиңизби, сиз дагы эле саламаттыкты сактоо каражаттарынын атайын бассейнин кура аласыз.
Киреше портфелдериңизди медициналык портфелиңизден бөлүү менен сиз эки фонддун бири-бирин кайталоосунан кача аласыз. Сиз каржыңыздын бир бөлүмүн карап, күнүмдүк жашооңуз кандай чыгым болорун атайын пландаштырсаңыз болот. Бул сиз иштөөнү токтоткондон кийин кирешеңизди алмаштыруу үчүн ай сайын түшүрүп турган портфел. Андан кийин сиз каржыңыздын башка бөлүмүн карап, саламаттыкты сактоонун баасы канча болорун пландаштырсаңыз болот. Экөөнү өз-өзүнчө сактоо менен, ар бир үнөмдөө пулун көзөмөлдөй аласыз жана өзүңүздүн акчаңызды ашыкча баалоо тобокелдигинен алыс боло аласыз.
Чыгымдарыңызды тууралоону пландаштырыңыз
Бул, тилекке каршы, саламаттыкты сактоо чыгымдарын пландаштыруунун башка жагы кетүү. Керек болгондо кыскарта турган жашоого кеткен чыгымдарды бөлүү дайыма акылдуулукка жатат. Саламаттыкты сактоо - бул чыгымдардын уникалдуу формасы, анткени сиз өз бюджетиңизди түзүүгө өтө аз ийкемдүүлүккө ээ болосуз. Биология сүйлөшүүлөрдү жүргүзбөйт, бир учурда бул чыгымдар зарыл болуп калат. Сиз жашоонун сапаты боюнча кээ бир дарылоодон качсаңыз да, акыры сизге белгилүү бир процедуралар жана дарылар керек болот жана бул акчаны коротуу керек дегенди билдирет.
Идеалында, сизде ден соолукту чыңдоо үчүн жетиштүү акча болот. Бирок сиздин аманатыңыз жетпей калса же күтүлбөгөн чыгашага учурасаңыз, башка жерден кантип кыскартууга болорун пландаштыруу керек. Эгер баары ойдогудай болсо, бул бир аз текке кеткен план болот. Антпесе, жок эле дегенде, сиз тик эсептин алдында тырышып калбайсыз.
Жыйынтык
Саламаттыкты сактоо көптөгөн пенсионерлер үчүн эң чоң чыгым. Бюджетиңиздин ошол бөлүгүн пенсияга чыкканга чейин пландаштырып баштоо акылдуулукка жатат. Сиз пенсияга чыккандан кийин, аманатыңыздын ошол бөлүгүн көзөмөлдөп турганыңыз жакшы.
Саламаттыкты сактоо боюнча кеңештер
Келгиле, Medicare жөнүндө сөз кылалы. Бул өкмөт сунуш кылган эң популярдуу, бирок эң татаал программалардын бири. Бирок, эгерде сиз пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоого чыгашаларды пландаштыргыңыз келсе, Medicare'ди кайра түшүнүү керек.
Каржылык кеңешчи сизге пенсияга чыкканда саламаттыкты сактоого кантип төлөй турганыңызды пландаштырууга жардам берет. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset's акысыз курал сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/monkeybusinessimages
кызмат Пенсиядагы саламаттыкты сактоонун баасы биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html