Урматтуу менин портфолиоумду оңдоо,
Мен 2004-жылы АКШнын Почта кызматынан пенсияга чыктым жана Персоналды башкаруу кеңсесинен (OPM) жылдык пенсиям бар. мен да иштейм күндүзгү чоң аппараттык чынжырда жана менин айлыгымдын бир бөлүгү компаниянын 401 (k) бөлүгүнө ээ. Мен ал жерде төрт жылдан бери иштейм жана планда 10,000 миң доллардын тегерегинде акча бар. Ошондой эле айлыгымдын 20%ын компаниянын акцияларын сатып алууга жумшайм. Менин кооптонуум менин 75 жашым менен байланыштуу, мен RMD катары акча алышым керекпи?
Sam
Инвестициялоонун механикасы, ал жалпы финансылык планыңызга кандай туура келет жана кандай стратегиялар акчаңыздан көбүрөөк пайда табууга жардам бере алат деген сурооңуз барбы? Мага жазсаңыз болот [электрондук почта корголгон].
Урматтуу Сэм,
Сурооңузга оңой жооп жок, эгер сиз дагы эле иштеп жатсаңыз, сизден учурдагы жумуш планыңыздан акча алуу талап кылынбайт. Бирок, мурдагыдай эле, IRS менен, мындан да көп нерсе бар.
Эгер сиз дагы эле иштеп жатсаңыз, 75 же 105 жашта болсоңуз дагы, компаниянын 401(k) планына салым кошо аласыз жана сиз үчүн эсептен акча алуунун кажети жок. талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр, IRS талап кылат, андыктан сиз кийинкиге калтырылган аманаттарыңызга салык төлөй баштайсыз. Сиз бул жумуштан кеткенден кийин жылдын апрелине чейин RMD ала башташыңыз керек.
Эгерде сиз компаниянын акцияларын сатып алсаңыз Кызматкерлердин акцияларына ээлик кылуу планы (ESOP), укук берүү жана башка квалификациялуу пенсия планынын варианттарына ылайык, ал 401(k) менен бирдей эрежелерге туура келет жана сиз компаниядан кетмейинче RMD'лерге баш ийбейт.
Бирок, эгерде сизде башка кийинкиге калтырылган пенсия пландары болсо, алардан RMD алышыңыз керек. Демек, эгер сизде мурдагы жумуш берүүчүлөрдө салттуу IRA же 401(k) эсебиңиз болсо, алардын баары эсептелип, сиз 70 ½ жашка чыкканыңызда акчаны алып башташыңыз керек болчу, анткени сиз ошол жашка чыкканыңызда бул эреже болгон. . 2023-жылы башталган жаңы эрежелерден улам, кичүүлөрүңүз 73кө жеткенде гана башташы керек, ал эми 10 жылдан кийин 75ке жетет.
Мунун баары сиз үчүн күтүлбөгөн нерсе болсо жана сиз керектүү эсептерден RMD ала элек болсоңуз, азыр аны оңдоого убакыт келди — IRSке бир нече формаларды тапшырып, төлөнүүчү сумманы төлөшүңүз керек жана кечирим суроо 50% айып боюнча.
Пенсиялык кыйынчылыктар
Сиздин мамлекеттик пенсияңыздын өзүнүн салык эрежелери бар, андыктан эгерде бул сиздин башка эсебиңиз болсо, анда көбүрөөк иш кагаздарын жүргүзүүнүн кереги жок, анткени сиздин эсептөөлөрүңүз сиз үчүн жасалат.
Бирок, сиз карап чыгышыңыз керек, эгерде сиз пенсия чогултуп, иштеп жатсаңыз, жана балким, Социалдык камсыздандырууну чогултуп жатсаңыз, жыл ичиндеги жалпы кирешеңиз, анткени бул сиздин жалпы салык жүгүңүзгө чоң таасирин тийгизет.
Фирманы башкарган сертификацияланган финансылык пландоочу Кэтрин Валега: «Дайыма жалпы киреше жөнүндө кабатыр болуңуз», - дейт. Green Bee кеңеши Винчестерде, Масс.
Пенсияда жарым-жартылай иштөө жөнүндө тынчсызданган адамдардын көбү үчүн, сиздин кирешеңиз сиз алган Социалдык камсыздандырууга салык салууга кандай таасир этээри чоң суроо. Сиз үчүн жооп бир нече жылдар бою почта кызматкеринин эмгек акысы кандай түзүлүп калганына жараша болот, анткени убакыттын өтүшү менен ар кандай эрежелер колдонулушу мүмкүн. Сиздин байланышыңыз керек план администратору планыңыздын чоо-жайын билүү үчүн.
Кээ бир мамлекеттик пенсиялар башка системага төлөнөт жана сиздин пенсияңыз негизинен Социалдык камсыздандырууга кирет. Бирок сиздин почтадагы жумушуңуздан же башка жумуштарыңыздан түшкөн кирешеңиздин бир бөлүгү сизди Социалдык камсыздоо боюнча квалификациялуу болушу мүмкүн. Мындай учурда, сиз деп аталган нерсеге дуушар болушуңуз мүмкүн Катуу пайдаларды жоюу (WEP).
Жөн эле иштөө, жалпысынан, таасир этет Социалдык камсыздандырууга салык салуу. $34,000, кирешенин эң жогорку деңгээли, пайданын 85% салык салынышы мүмкүн. Киреше сиз үчүн канча төлөп жатканыңызга да таасир этет B жана D бөлүгү үчүн Medicare сыйлыктары.
Эгер сиз мамлекеттик жөлөкпулдарыңыздан улам Социалдык камсыздандыруу боюнча квалификацияга ээ боло элек болсоңуз, анда сиз 40 квартал иштесеңиз болот, бул жалпысынан 10 жылга чейин иштейт. Дагы алты жыл кой, ошондо сен ошол жерде, 81де, биринчи жолу чогултасың.
"Биздин салык кодексибиз абдан татаал, сиз чындап эле бардык номерлериңизди салык программасына кошуу үчүн кимдир бирөө менен иштешиңиз керек" дейт Валега.
Эгерде сиздин толук эмес күндүк жумушуңуз салыктын бардык кыйынчылыктары үчүн татыктуу эместей сезилип жатса, анда ал сиздин жашооңузга дагы эмне алып келери жөнүндө ойлонуп көрүңүз.
«Иштөөнүн дагы башка пайдасы бар — бул бир аз кошумча киреше кошуп, сени жаш жана ден-соолукта кармап турат», - дейт Валега.
Булак: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo