Мен 1 миллион долларга жакын инвестиция менен пенсияга чыктым. Менин кеңешчиме 1% төлөө мага жылына 10 миң долларга туура келет - жок рахмат. Мен жылына бир-эки жолу жардам үчүн бирөөгө саат сайын төлөгүм келет. Бул акылга сыярлыкпы?

суроо: Мен кичинекей IRA жана кичинекей 401 (к) эсепке албаганда, акцияларда жана ETFтерде болжол менен миллион долларга ээмин. Менин ээликтеримдин баары ири брокердик үйлөрдүн бириндеги брокердик эсебинде турат. Мен алардан жалпы жана биржалык кеңештерди алам, мен көбүнчө ээрчибейм, анткени мен пенсиядагы, узак мөөнөттүү инвестормун, кирешеге жана капиталды сактоого багытталган, балким, “өсүү” акцияларынын 20% ээлейт.

Мен жылына эки жолу менин холдингимди карап чыгып, мага конкреттүү кеңештерди бере турган кеңешчи издеп жатам. Мен жылына 1% эмес, юристке же башка кесипкөйлөргө бир миллион доллар эсебинде $ 10,000 төлөп берем деп, саатына жараша бир жолку жылдык төлөмдү талап кылат элем. Бул акылга сыярлык өтүнүчбү жана мыйзам долбооруна ылайыктуу адамды кайдан издешим керек? (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

деп жооп берет: Сиздин өтүнүчүңүз толугу менен негиздүү. Башкаруу акысынын астындагы активдердин 1% каржы индустриясында норма болуп калганы менен, бул а) дайыма эле кардарлардын кызыкчылыгына туура келбейт жана б) көптөгөн кеңешчилер сиз үчүн көбүрөөк мааниге ээ болгон жолдор менен акы алышат. Келгиле, бул эки пунктту тең изилдеп көрөлү.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Биринчиден, 1% төлөм кандайдыр бир чыңалууларды жаратышы мүмкүн. «Иш берүүчүнүн пенсиялык эсебин бүтүн сактоо кардарга пайда алып келет, бирок кеңешчинин акысын азайтат. Ишенимдүү катары иш алып барган жалаң акы төлөнүүчү кеңешчилерде да потенциалдуу кызыкчылыктар кагылышы мүмкүн, анткени алардын жалгыз киреше булагы инвестицияны башкаруу үчүн комиссия болуп саналат”, - дейт Co Planning Group компаниясынан Джейсон Ко.

Андан тышкары, 1% төлөм кээ бир учурларда мааниси бар, ал эми башкаларында андай эмес, биз бул MarketWatch Picks бөлүгүндө кеңири айтып беребиз. бул жерде. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Акыркы он жылдын ичинде каржылык кызмат көрсөтүүлөр индустриясы кардарлардын кызыкчылыгын биринчи орунга койгон альтернативдүү бизнес моделдерин колдоо үчүн өнүккөн. «Азыр кардарлар үчүн ар кандай төлөм структуралары бар, анын ичинде бир жолку комплекстүү кароо жыйымдары, сааттык эсеп жана инвестицияны башкаруу жана финансылык пландаштыруу үчүн жалпак жылдык төлөмдөр. Финансылык пландоо талаптарына жооп берген туруктуу инвестициялык башкарууну камсыз кылган жалпак төлөм каржылык кеңешчисин издөө керек болушу мүмкүн ”, - дейт Ко.

Саат сайын же долбоор боюнча иштеген кеңешчи табуу кыйыныраак болушу мүмкүн, бирок бул мүмкүн эмес. Профессионалдар Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясы (NAPFA), Garrett Planning Network же XY Planning Network аркылуу тизмеленген кээ бир кеңешчилерди карап чыгууну сунуштайт. XY Planning Network негизинен миң жылдыктарга багытталганына карабастан, алар ошондой эле бала бумерлерге жардам берүүгө адистешкен кеңешчилерди камтыйт.

Кээ бир профессионалдардын айтымында, сиз жалпак төлөм же долбоорго чейинки чыгымдарды талап кылган кеңешчиге кайрылгыңыз келиши мүмкүн. Чынында эле, Ryerson Financial компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Джулия Лилли жалпак акы төлөнүүчү, кеңеш берүүчү кеңешчи сиздин абалыңыздагы бирөө үчүн эң сонун вариант дейт. "Бул модель башкаруунун астындагы активдердин (AUM) наркына жараша акы алган кеңешчилерге байланыштуу чоң чыгымдарды болтурбоо менен уникалдуу каржылык абалыңыз боюнча кеңеш алуунун үнөмдүү жолу", - дейт Лилли. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Жалпак төлөм кеңешчилери келишимдин жалпы наркын алдын ала белгилешет, андыктан каржылык планыңыздын иш жүзүндөгү наркы жөнүндө эч кандай сюрприз болбошуңуз керек. Кайсы жерде турганыңызга жана кеңешчиңиздин тажрыйбасына жараша жыл сайын 2,000 доллардан 10,000 5,000 долларга чейин төлөй аласыз. Хьюстондогу Beacon Financial Planning компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Лорен Линдсей: "Мен үчүн биз жыл сайын 4,000 5,000 доллар төлөп турабыз, квартал сайын төлөнүп берилет, ага толук каржылык пландаштыруу кирет, бирок акчаны башкаруу жок, чексиз жолугушуулар жана электрондук почталар." Ошол эле учурда, Harbor Wealth Management компаниясынын сертификаттуу каржылык пландоочусу Элизе Фостердин айтымында, сиз пландоо үчүн гана XNUMX доллардан XNUMX долларга чейин төлөшүңүз керек. "Жалпак сумма, адатта, саатына караганда көбүрөөк мааниге ээ, анткени саат сайын кымбат болушу мүмкүн" дейт Фостер.

Алардын кантип иштешине келсек, жалпак төлөмдөр ай сайын, квартал сайын же жыл сайын төлөнүүчү жылдык кармоочу катары иштейт. «Көбүнчө убакыттын өтүшү менен инфляциянын жогорулашына байланыштуу жыл сайын өсүш болот, жалпысынан 2%дан 3%ке чейин. 1% өсүү темпи менен 6 миллион долларлык портфел, жыл сайын 7,500% өсүү менен портфелдин балансынан тышкары төлөнүүчү 2 долларлык төлөм 91,265 жылдын ичинде кимдир бирөөгө 10 1 долларды түзөт, ал эми 158,699% AUM түзүмү 67,434 20 долларды түзөт. мезгил", - дейт Рассел. Бул 234,629 XNUMX доллар айырма жана XNUMX жыл ичинде бул сан XNUMX XNUMX долларга чейин көбөйөт. 

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].