"Мен аккаунттарымды кайра көзөмөлгө алып, аларды өзүм башкаргым келет - балким, акыр-аягы, акы төлөнүүчү кеңешчи менен кеңешип."
Getty Images
суроо: Сегиз жыл мурун мен каржы кеңешчисин жалдадым, анткени жумуштан бошотуулар үзгүлтүксүз келип жаткандыктан, топтогон акчам пенсияга чыгууга жетиштүүбү, билгим келди. Финансылык кеңешчи менин айрым эсептеримди 1% төлөм менен башкара баштады. Бул жылына олуттуу сумма болду, бирок кеңешчи мага пенсияга даярданууга, башка жакка көчүп кетүүгө жана жаңы үй сатып алууга/эскисин сатууга жардам берди, ошондуктан мен көпчүлүк учурда кубандым. Бирок менин баштапкы кеңешчим пенсияга чыгып, мен жаңы адамга дайындалдым, ал мага эч качан электрондук почта же телефон аркылуу өзүн тааныштыруу үчүн же мен жөнүндө эч нерсе билген эмес. Мен алган жалгыз билдирүүлөр - бул төлөмдөр үчүн кварталдык эсеп-фактуралар жана жолугушууну пландаштыруу үчүн кабылдагычтан электрондук почта. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Мен муну пандемия учурунда уланта бердим, анткени менде аны менен күрөшүүгө акыл-эс жөндөмдүүлүгү жок болчу, бирок азыр мен аккаунттарымды кайра көзөмөлгө алып, аларды өзүм башкаргым келет - балким акыр аягында акы төлөнүүчү кеңешчи менен кеңешип . Пенсияга чыкканда, каржылык кеңешчи үчүн төлөм менин эң чоң жылдык чыгымым болду, бул менин салыктарымдан жана өтө кымбат аймактагы мүлк салыгымдан көп жана мен мындан ары мындай чоң төлөмдү төлөөгө арзырлык эместей сезем.
Мен өзүмдүн эсептеримди жайгаштырган каржылык фирмага бир нече жолу телефон чалып, профессионалдуу башкарылган эсептерди кантип жалгыз көзөмөлдөй алам деп сурадым, бирок муну кантип жасоо керектигин айта турган эч кимди таба албай жатам. Алар таң калып жаткандай сезилет жана менин жазууларымда ушундай аныкталганына карабастан, “профессионалдуу башкарылган эсеп” дегенди түшүнбөй турганын айтышат. Мен туура эмес терминологияны колдонуп жатамбы? Бул ар бир аккаунт үчүн форма толтуруу сыяктуу жөнөкөй маселе болушу керек окшойт, анткени биз аны биринчи иретте башкарууга орнотконбуз, бирок мен туура форманы таба албай жатам. Финансылык кеңешчиге телефон чалып, мүмкүн болсо, муну жасоону сурануудан алыс болгум келет. Кантип улантуу керектиги боюнча кандайдыр бир идеялар барбы?
Финансылык кеңешчиңиз менен иштөө же жаңысын жалдоо жөнүндө сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].
деп жооп берет: Биринчиден, келгиле, ошол каржылык эсептерди өзүңүздүн жеке көзөмөлүңүзгө кайтарууга жардам берели — анан биз сизге жаңы каржы кеңешчисин кантип табууну чечебиз, эгер кааласаңыз. Сиздин эсептерди кармап турган каржылык фирма менен болгон мамилеңизди токтотууну кааласаңыз, кеңешчинин соода ыйгарым укуктарын алып салуу жана аккаунтуңузду институционалдык кеңешчи платформасынан өз алдынча башкарылган чекене эсепке которууну каалаган тилди колдонуңуз, дейт финансылык пландоочу. Landmark Wealth Management боюнча Джо Фаворито. Негизинен, институционалдык кеңешчи платформасы Charles Schwab & Co, TD Ameritrade жана Fidelity сыяктуу катталган инвестициялык кеңешчилерге кире алган соода платформасы. Өзүн-өзү башкарган чекене эсеп инвесторго акцияларды, өз ара фонддорду жана ETFтерди өз алдынча соодалоого мүмкүнчүлүк берет. Өзгөртүүнү талап кылганда даяр экениңизди текшерүү үчүн чалганда эсеп номерлериңизди, фирманын аталышын жана кеңешчинин аты-жөнүн дайындап туруңуз.
Адатта кеңешчиңиз менен болгон мамилеңизди кантип токтотуу керектиги так жазылган башкаруу келишимдери бар, андыктан эксперттер сиз башында кол койгон документтерге кайрылууну сунушташат. Которуштуруудан мурун, сиз өзүңүздүн билдирүүлөрүңүздүн көчүрмөлөрүн же учурдагы кеңешчиңизде болушу мүмкүн болгон транзакцияга байланыштуу башка иш кагаздарын сурасаңыз болот. Мындан тышкары, сиз ажырашуу тууралуу узак сүйлөшүүнүн кереги жок — мындай мамиледе көп саптар жок жана учурдагы кеңешчиңизге эч кандай курч суроолоруңуз же тынчсызданууларыңыз болбосо, артка кылчактабастан, өз алдынча башкаруу эсебиңизди башкарууга өтсөңүз болот.
«Мен сиздин максаттарыңыз ачык-айкын болгон дагы бир мекемени таап, андан кийин активдерди жаңы эсебиңизге жылдыруу үчүн которуу документтерин түзөм. Акчаны ээлеп албашыңыз үчүн, ал бир мекемеден экинчи мекемеге өтүшүн текшериңиз, [анткени] эгер андай кылсаңыз, бул салык салынуучу окуя болуп калышы мүмкүн жана салыктарыңыз менен 60 күндүк алмаштырууну баштоо үчүн бир нече кошумча кадамдарды талап кылышы мүмкүн, ”, - дейт Fortis Advisors компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Дон Грант. Жана сиздин каражаттарыңыз турган каржы институту "акчаны жаңы эсепке жөнөтүүдөн мурун кызматтарды жоюп салышын текшериңиз, антпесе жаңы мекемеде бир жолу жоюу үчүн жыйымдарды төлөшүңүз керек болот" дейт Грант. Которуууңуз менен коштолушу мүмкүн болгон которуу жыйымдарынан жана накталай акча которуулар боюнча капиталдык өсүштөрдү төлөө керек же пенсиялык эсептерди которууда пайда болгон салыктык кесепеттерден этият болуңуз.
Кийинки кадам - бул эсептерди башкарууга жардам берүү үчүн кеңешчи колдонгуңуз келеби же жокпу, аныктоо. (Жаңы кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.) "Мунун мааниси барбы же жокпу, [каржылык] маселелерди өз алдынча чечүү жөндөмүңүздөн көз каранды" дейт Фаворито. Бирок бир нерсе түшүнүктүү: учурдагы кеңешчиңиз сиздин муктаждыктарыңызды канааттандырбайт. "Көптөгөн көз карандысыз каржы кеңешчилери бар, алар бир гана кызыктуу жана ар тараптуу кызматтарды сунуштабастан, ошондой эле альтернативдик төлөм структураларын сунуштайт", - дейт ImpactFi компаниясынын сертификатталган каржылык пландоочусу Кевин Чейкс - NAPFA, XY Planning Network же Fee-Only сыяктуу ресурстарды айтат. Тармак карап чыгууга арзырлык болушу мүмкүн.
Жана сиз колдонуп жаткан башкаруудагы активдердин пайыздык моделинин ордуна башка нерсени сынап көргүңүз келиши мүмкүн. Коди Гаррет, Measure Twice Financial компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу, кээ бир кеңешчилер кардарлардын инвестициясын башкарбастан комплекстүү пландоону камсыздай турганын түшүндүрөт. «Бул кызмат модели жана терминологиясы кеңеш берүү үчүн гана болуп саналат жана бул сиздин күтүүлөрүңүзгө эң сонун ылайыктуу окшойт. Бир гана кеңеш берүүчү пландоочу кардарлардын инвестицияларын башкарбаса да, алар сиздин жеке эсептериңизди башкарууга жардам берүү үчүн конкреттүү инвестициялык кеңештерди беришет”, - дейт Гаррет. Бул жерде сааттык жана план боюнча кеңештердин баасы канча болушу мүмкүн сиз.
Булак: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- аны менен-сүйлөшпөстөн-бул-мүмкүн-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo