Мен 72 жаштан аштым. Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMD) салыгын тиштеп албоо үчүн эмне кылсам болот? Менде башка кирешелердин туруктуу агымы бар.
- Берни
Салык төлөө мөөнөтү кийинкиге калтырылган эсептер, мисалы, 401(k)s жана салттуу жеке пенсиялык эсептер (IRAs) пенсияга үнөмдөө үчүн потенциалдуу мыкты унаалар болуп саналат. Бирок алар жип менен келет.
Бул эсептердеги салыктарды кийинкиге калтыруу менен сиз IRS менен өнөктөштүк түзүп жатасыз. Бул үй сатып алуу үчүн банктан ипотека алуу сыяктуу - IRS "пайыздык чен" кандай болоорун чечпейт жана 72ге чыкканда күтүүсүздөн чыдамы түгөнөт.
Азыркы салык мыйзамы боюнча 72 качан талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүлөр (RMDs) баштоо. Демек, эсеп ээлери өз эсептеринин балансына салыктарды бөлүштүрө жана төлөй башташы керек.
Натыйжада, RMDs боюнча салык тиштеп качуу маселеси жалпы болуп саналат. RMD салыктарынын кесепеттерин жеңилдетүү үчүн колдоно турган стратегиялар үчүн окууну улантыңыз.
A каржылык арачысы RMD'лериңиздин салыктык кесепеттерин кантип башкарууну түшүнүүгө жардам берет.
RMDдерди туура кабыл алыңыз
Сиздин жашыңызга карабастан, RMD салык тиштерине даярдануу үчүн сиз жасай турган активдүү кадамдар бар.
Биринчи кадам - жыл сайын керектүү сумманы бөлүштүрүү планы бар экенине ынануу. Бул нерсени баса белгилей кетүү керек, анткени жок RMD үчүн айыптар алынбаган сумманын 50% га чейин жогору.
Киреше салыгынан качуу жөнүндө кабатырлануудан мурун, сиз жазага тартылып, зыянга акарат келтирбегениңизди камсыз кылуу абдан маанилүү.
RMDs менен канча алуу керектигин аныктаңыз
RMDs үчүн жыл сайын жооп берүү үчүн эки маанилүү суроо болуп саналат:
Кайсы эсептерге RMD талап кылынат?
Ар бир эсептен канча талап кылынат?
Адамдарды экинчи суроо сейрек таң калтырат. Бирок биринчи суроо көп учурда көңүл бурулбайт. Салык төлөө мөөнөтү кийинкиге калтырылган эсептер жеке эсептер болуп саналат жана RMDs башка жубайдын эсебинен бөлүштүрүү алуу менен бир жубай үчүн жабылышы мүмкүн эмес.
Салык төлөө мөөнөтү кийинкиге калтырылган бир нече эсеби бар адам бөлүштүрүүлөр кайдан келгенине ишениши керек.
Маселени татаалдантуу үчүн, эгерде жеке адамда бир нече IRA бар болсо, алар бардык эсептер боюнча жалпы RMDди эсептеп, андан кийин бир жылдын талабын канааттандыруу үчүн ошол бөлүштүрүүнү бир эсептен ала алышат. Бирок ошол эле адамдын бир нече 401(k) эсеби болсо, акча ар бир эсептен өзүнчө бөлүштүрүлүшү керек. Эч кандай топтоо жок.
Эгерде сизде бир гана IRA же 401 (к), бөлүштүрө турган суммага көңүл бурсаңыз болот. Бирок бир нече аккаунттар бар болсо, аракет кылуудан мурун көбүрөөк суроолорду берүү керек.
Бөлүштүрүлө турган сумма IRSтин күтүлгөн жашоо узактыгына негизделет жана RMD'лерге баш ийген эсептердин 31-декабрындагы балансын колдонуу менен эсептелет.
Бул дата өткөндөн кийин, бөлүштүрүлгөн сумма белгиленет жана негизги көңүл акчаны алууда төлөнүүчү салыкты минималдаштырууга бурулат.
Квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүүлөрдү карап көрөлү
Бул салыкты азайтуунун эң эффективдүү жолу - бул квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү, ошондой эле QCD катары белгилүү. Салык кодексинин бул жобосу эсеп ээлерине салык салынуучу кирешеден бөлүштүрүүнү алып салуу менен, алардын IRAларынан түздөн-түз квалификациялуу кайрымдуулук уюмуна каражаттарды бөлүштүрүүгө мүмкүндүк берет.
Бөлүштүрүү түздөн-түз кайрымдуулукка берилиши керек. Эгерде каражаттар салык төлөөчүнүн банктык эсебине биринчи келип түшсө, бөлүштүрүү толугу менен салык салынат жана потенциалдуу пайда жоголот.
Бул стратегияны колдонуу үчүн бонус, ошондой эле салык төлөөчүнүн туураланган дүң кирешесинен (AGI) бөлүштүрүүнү жок кылат, бул салык төлөөчү үчүн Medicare премиялары канчалык кымбат экендигин аныктоодо негизги сан болуп саналат.
Сиздин жашыңыз 72ден ашкандыктан, бул кийинки бөлүк колдонулбайт. Бирок бул куракка жете элек окурмандар үчүн QCDдердин кошумча артыкчылыгын белгилей кетүү маанилүү. Бул бөлүштүрүү 70 1/2 жаштан баштап жүргүзүлүшү мүмкүн жана RMD эсептөө үчүн колдонулган жалпы балансты азайтат. Натыйжада, алар келерки жылдарда РМДнын суммасын жана ага байланыштуу салыктарды азайтат.
Кошумча кирешеңиздин эсебиңиз
QCD жашоого ылайыктуу вариант болушу үчүн салык төлөөчүгө анын жашоо образын колдоо үчүн кирешенин башка булактары же акча агымы керек. Эгерде QCD түзүлбөсө же RMDнын бир бөлүгүн гана камтыса (QCD RMD менен бирдей сумма болбошу керек), салыктарды азайтуунун башка варианты - жыл ичинде башка салык салынуучу кирешени азайтуу.
АКШнын салык системасы прогрессивдүү, демек, салык салынуучу кирешеңиз канчалык жогору болсо, кирешенин ар бир долларына ошончолук көп салык төлөйсүз.
Салык салынуучу кирешени азайтуу үчүн пенсияга чыгуу мүмкүнчүлүктөрү чектелүү болушу мүмкүн, бирок эске алуу керек. Тактап айтканда, капиталдын өсүшү жана кирешенин башка дискрециялык түрлөрү RMDден төлөнүүчү сумманы азайтуу үчүн салыктын башка жылдарында кирешени тездетүү же кечиктирүүгө мүмкүнчүлүктөрдү бериши мүмкүн.
Сиз 72 жаштын босогосун аттап жатканыңызда, жаш адамдар 72 жашка чейин салттуу IRA долларларын Ротко стратегиялык конвертациялоодон пайда көрүшү мүмкүн. Бул RMDs башталгандан кийин төлөнүүчү салыктардын көлөмүн бир топ азайтышы мүмкүн.
Эмне кылыш керек? Next
Бул жерде талкууланган салыкты азайтуу стратегиялары сизге ылайыктуубу же жагымдуубу, жазалардан качуу үчүн 72 жашка чыкканыңызда RMDлериңизге жооп берүү планы сөзсүз болушу керек. QCD деп аталган квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү сыяктуу салыкты түшүнгөн кадамдарды карап көрүңүз.
Пенсияга топтоо боюнча кеңештер
Эгерде сизде талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү боюнча суроолоруңуз болсо, финансылык кеңешчи менен иштөөнү карап көрүңүз. Квалификациялуу каржылык кеңешчи табуу кыйын болбошу керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Эгерде сиз өз алдынча пенсияга чыгууну пландап жатсаңыз, анда бул тууралуу билип турсаңыз болот. SmartAsset сизге жардам берүү үчүн тонналаган акысыз онлайн ресурстарды камтыйт. Мисалы, биздин бекер пенсия калькулятор жана бүгүнкү күндө баштайлы.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/whyframestudio
кызмат Кеңешчиден сураңыз: Мен 72 жаштан аштым. Кантип RMD Салык Чагуусунан сактанам? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-over-age-161105558.html