"Мен төлөмдөрдүн айынан квартал сайын 1,100 доллар жоготуп жатам." Мен бул төмөндөө учурунда коопсуз инвестициялардамын, бирок кеңешчилердин акысынан дагы эле көп акчаны жоготуп жатам. Мен эмне кылышым керек?

деп жооп берет: Сиз кеңешчи менен иштешип жатканыңызда акчаңыз кандайча башкарылат жана сиз алган баага суроо бергенге акылдуу экенсиз. «Мен сунуш кылган биринчи кадам - ​​суроолоруңузду жана көйгөйлөрүңүздү талкуулоо үчүн кеңешчиңиз менен байланышыңыз. Эгер сизге жардам берүү үчүн кесипкөйгө акча төлөп жатсаңыз, сизде так баарлашуу жана сиз алып жаткан кызматтын бардык аспектилерин талкуулоо мүмкүнчүлүгү болушу керек”, - дейт Финансылык пландоонун кийинки фазасынын сертификатталган каржылык пландоочусу Дэвид Эдмистен. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Акча базарынын эсебинен кээ бир кеңеш берүү төлөмдөрү алынып жатат окшойт. Anchor Pointe Wealth компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Дерик Ходжес: "Эгер максат рынокко кайтып келүү болсо, анда сиз кеңешчиңиз менен алымды азайтуу жөнүндө сүйлөшсөңүз болот, өзгөчө, эгерде алым инвестициялык кеңеш үчүн гана болсо".  Бул жерде кеңешчинин акысын кантип сүйлөшүү керек жана мына Адатта кеңешчи кандай акы алаарын карап көрүңүз, ошондо сиз төлөгөндү салыштырып көрүңүз.

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Эгер сизде капиталды сактоо үчүн накталай акча же акча рыногундагы каражаттарыңыз болсо жана эч кандай кошумча кеңештерди же кызматты албай жатсаңыз, жогорку кирешелүү онлайн сактык эсеби сыяктуу арзаныраак альтернативаларды изилдеп көрүшүңүз керек (айрым бул эсептер азыр алардан көбүрөөк төлөп жатышат). 15 жылда; азыр ала турган мыкты үнөмдөө тарифтерин бул жерден көрүңүз) же накталай акчаңызды кармоо үчүн өз алдынча брокердик эсеп. "Эгерде рынокко кайтып келүү каалабаса, анда АКШнын кыска мөөнөттүү мамлекеттик облигацияларын көрүү жагымдуу вариант болмок", - дейт Ходжес.

Эгер сиздин кеңешчиңиз каржылык пландоону камсыз кылып жатса же каржылык жашооңуздун бир нече аспектилерине жардам берип жатса, алардын акысы алар сизге көрсөтүп жаткан кызматтын жалпы суммасына ылайыктуу болушу мүмкүн. “Сиз кеңешчиңиз менен инвестициялык стратегияңызга үзгүлтүксүз жардам берүү жана портфелиңизди баланска келтирүү боюнча тийиштүү чечимдерди кабыл алуу үчүн иштейсизби? Алардын акысы рынок шарттарынын өзгөрүшү аркылуу берген кеңештери жана көрсөтмөлөрү үчүн алынышы мүмкүн. Эгер сиз жетектөөнүн бул түрүн бааласаңыз, анда сиз төлөп жаткан гонорарга арзырлык кеңештерди алып жатасызбы, жокпу, ойлонуп көрүшүңүз керек», - дейт Эдмистен. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Эгер сиз кеңешчиңизге базар түштүккө кеткенде акчаңызды накталай акчага которууну тапшырган болсоңуз, анда “кеңешчи төлөмдөрдү чогултууну улантууда, анткени кардардын көрсөтмөсү боюнча, кеңешчинин стратегиясы боюнча эсеп мындан ары жигердүү башкарылбайт. Кардар төлөп жаткан стратегияга кайтып келүүсү же акчасын башка жакка көчүрүп, аны өзү башкаруусу керек”, - дейт TGS Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Джим Хемфилл. Дагы бир мүмкүнчүлүк, кеңешчиңиздин стратегиясы коргонуу чарасы катары толугу менен накталай акчага өтүп кеткен жана кеңешчи стратегияны ишке ашыруу үчүн акы алууну улантууда. Эгер ошондой болсо, бул кызматтар үчүн акы төлөгүңүз келеби деп ойлонуп көрүңүз.

Эгер сиз кеңешчиңиздин стратегиясын жокко чыгарып жатсаңыз, анткени сиз рыноктон коркуп калсаңыз, тобокелдикке дуушар болгон активдердин инвестору болуу үчүн өтө тобокелге салышыңыз мүмкүн. "Балким, сиз компакт-дисктерде же башка бир аз тобокелдиктеги активде болушуңуз керек. Эгер сиз бул кадамды жасасаңыз, анда ал туруктуу болушу керек, анткени рынок арзандаганда биржадан чыксаңыз, узак мөөнөттүү инвестициялык ийгиликке жетишүү мүмкүнчүлүгүңүз өтө аз”, - дейт Хемфилл. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Сиздин кеңешчиңиз акчаңызды брокердик фирманын шыпыргыч эсебинде, банкта же брокердик эсебинде болушу мүмкүн, ал белгилүү бир деңгээлден ашкан же андан аз сумманы автоматтык түрдө көбүрөөк пайыздык кирешеси бар инвестициялык вариантка которот. «Бул эсептер боюнча төлөм аз, адатта 0.5% же андан көп. Сиз акчаны акча рыногунун өз ара фондуна которуп, көбүрөөк төлөм таба аласыз. Биз муну накталай акчаларыбыздын 80%-90%ы менен жасадык жана кирешелүүлүк 2.5%дан жогору, олуттуу коркунуч жок ”, - дейт Хемфилл.

Бул жердеги жакшы жаңылык, сиз кеңешчиңизден 1,100 долларлык төлөм боюнча так маалымат ала аласыз жана сизде алдыга жылууну изилдөө үчүн көптөгөн мүмкүнчүлүктөр бар. Эгер сиз робот-кеңешчи жолун тандасаңыз, мына бул сизди канча үнөмдөөгө болору жана бирин тандап жатканда эмнеге көңүл буруш керектиги боюнча колдонмо. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].