Мен дайыма биржа жана cryptocurrency салымдар боюнча акча жоготуп жатам. Жана мен бул үчүн колдонулган маалымат мага берген кеңеш үчүн төлөдүм. Мисалы, мага SoFi сатып алууну айтышты жана мен ага инвестиция салган убакта акча жоготту. Мен эмне кылсам болот?
Бул суроо аркылуу сиздин нааразычылыгыңызды угуп жатам. А мен түшүнөм. Кантсе да, мунун эмне кереги бар каржылык кеңеш үчүн төлөө эгер сиз алган жетекчилик боюнча акча таппай жатсаңыз?
Бирок сенин алдыңда каржылык кеңешчиңизди иштен кетириңиз (жана муну окугандан кийин кааласаңыз), финансылык кеңешчи эмнеге кепилдик бере аларын, шылуундардан жана жаман актерлордон кантип сактануу керектиги жана базардагы жоготууларга жана пайдаларга келгенде эмнени күтүү керектиги жөнүндө акылга сыярлык күтүүлөрдү карап чыгуу маанилүү.
A каржылык арачысы кээ бир инвестициялык чечимдердин жакшы жана жаман жактарын түшүнүүгө жардам берет.
Кесиптик каржылык кеңеш сиз үчүн эмне кыла алат
Эч бир финансылык кеңешчи рынокторду алдын ала айта албастыгын белгилей кетүү маанилүү. Албетте, кеңешчилер диаграммаларды жана тарыхый моделдерди так божомолдоо үчүн колдоно алышат. Бирок сиз кепилденген инвестициялык кирешенин көпчүлүк талаптарын скептицизмдин дени сак дозасы менен карашыңыз керек. Жеке запастар жана cryptocurrencies экөө тең чоң тобокелчилик менен келет, ким сага аларды сатып ал деп айтканына карабастан.
Анын ордуна, кандай сонун комплекстүү кеңешчиси Бул сизге рыноктун төмөндөшүнө туруштук бере турган жана кооптуу же алып-сатарлык финансылык продуктылардын таасирин азайтуучу каржы планын түзүүгө жардам берет.
Бул каржы планы кээде акчаны жоготкон акцияларды камтышы мүмкүн. Ал атүгүл портфелиңиздин акылга сыярлык бөлүгүн түзгөн криптовалюталык инвестицияларды да камтышы мүмкүн (окуңуз: сиз жоготууга даяр болгон акча). Бирок сиздин каражаттарыңыз диверсификацияланып, ар кандай чакаларга салынышы керек, бул сиздин акчаңызды банкрот кылбастан, рыноктун төмөндөшүнө туруштук берүүгө мүмкүндүк берет.
Бул жардам үчүн, адатта, акы төлөйсүз, көбүнчө 1% тегерегинде башкаруудагы активдер (AUM). Келишимиңиздин түзүлүшүнө жараша бир сааттык алым же ар бир долбоор үчүн төлөй аласыз.
Ишенимдүү адам табуу маанилүүлүгү
Финансылык кеңешчи таап жатканда, мен адатта а менен иштөөнү сунуштайм өргүү. Бул мыйзамдуу түрдө сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иш-аракет кылууга милдеттүү болгон адам.
Ишенимдүү каржылык кеңешчи менен иштеп жатканыңызды аныктоонун кээ бир стенографиялык жолдору бар. Сертификатталган каржылык пландоочу (CFP) адистери ишенимдүү болушу керек. SmartAsset платформасында көрсөтүлгөн кеңешчилер ошондой эле ишенимдуу кеңешчилер болуп саналат. Сиз ошондой эле потенциалдуу каржылык кеңешчилер менен маектешүү учурунда алар ишенимдүү адамдарбы жана алар ар дайым ушундай сапатта иш алып барабы деп сурасаңыз болот.
Мен бул маалымат менен бөлүшкүм келет, анткени кимдир бирөө өзүн "финансылык кеңешчи" деп атай алат, атүгүл YouTube'да тобокелдүү финансылык продуктыларды саткан же Facebookта инвестициянын акцияларын саткан адам. Эгер сизге туура эмес болуп көрүнгөн кеңештерди алып жатсаңыз, аны кимден алып жатканыңызды жана ал сунушту бергенде ал адам сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иш алып барышы керекпи же жокпу, ойлонуп көрүңүз.
Алдамчыларды жана алдамчыларды аныктоо
Кеңешчинин жеке акцияларды сунуштоо же тандоосу жаман форма болбосо да, бул тандоолор сизге так берилгенби деп ойлойм. Фидуциардык каржы кеңешчилери сизди бардык рыноктук жоготуулардан коргой албайт, бирок алар жалпы портфелиңизди толуктаган инвестицияларды сунушташы керек жана айрым активдерге ашыкча таасир этүүдөн сактанышы керек.
Кандайдыр бир кеңешчи өзүнүн тузуна арзыйт, сизге бир нерсеге акчаңыздан көбүрөөк инвестиция салыңыз деп айтпайт. cryptocurrency же коопсуздук.
Кеңешчинин дисциплинардык иш-аракеттери же даттануулары үчүн жазуусун текшерүү мейкиндиктеги жаман актерлорду аныктоого жардам берет. Сиздин каржылык кеңешчиңизди текшерүүнүн бир нече жолдору төмөнкүлөрдү камтыйт:
FINRA's BrokerCheck колдонуңуз. Кеңешчинин же фирманын атын киргизиңиз BrokerCheck, акысыз курал, ал сизге арбитраждарды жана даттанууларды, лицензиялык маалыматты жана жөнгө салуучу аракеттерди берет.
SECтин Инвестициялар боюнча кеңешчисинин коомчулукка ачыктоосун колдонуңуз. BrokerCheck менен байланышкан бул курал, ошондой эле инвестициялык кеңешчи жана анын бизнес операциялары тууралуу маалыматты көрүүгө мүмкүндүк берет.
Алардын ишеним грамоталарын текшерүү. сыяктуу лицензиялар сериясы 7 кеңешчилерге баалуу кагаздарды сатууга мүмкүндүк берет. Мындан тышкары, CFPs жана чартердик каржы аналитиктери (CFAs), мисалы, бир катар билим берүү тоскоолдуктарынан өтүп, кесиптик стандарттарды карманышы керек.
Финансылык кеңешчиңиз сизди базардагы жоготуулардан коргой алабы?
Кыска жооп: Жок. Финансылык кеңешчи, атүгүл гениалдуу инвестиция менеджери да сиздин портфелиңиз дайыма кара түстө болоруна кепилдик бере албайт. Акчаңызды бир нече аманат эсептерине же депозиттик сертификаттарга салып албасаңыз, сизге ким инвестициялык кеңеш бергенине карабастан, сиз рыноктун айланууларына барасыз.
Кеңешчи жасай турган кээ бир нерселер төмөнкүлөрдү камтыйт:
Сизге дизайнга жардам берүү a диверсификацияланган инвестициялык стратегия Сиздин инвестициялык убакыт горизонтуңузга жана тобокелдик үчүн ашказаныңызга дал келген тобокел профили менен.
Кыска, орто жана узак мөөнөттүү максаттар үчүн "чакаларга" акча салууга жардам бериңиз.
Финансылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган инвестицияларды же стратегияларды сунуштаңыз.
Жеке инвестицияларда акча менен ойноого эркиндик бериңиз. Бирок жакшы кеңешчи сизди жоготуп ала турган акча менен гана "кумар ойноого" үндөйт. Көптөгөн кеңешчилер, мисалы, криптовалюта инвестордун портфелинин 2% дан 5% га чейин үлүшүн ээлейт деп сунушташат.
Жыйынтык
Кеңеш үчүн төлөө сиз рынокто бардык жоготуулардан кутулууга кепилдик бербейт. Бирок, эгерде сиз бул инвестициялардын сизге кандайча берилгени жана алар кантип сүрөттөлгөнүнө нааразы болсоңуз, анда каржылык кеңешчиңиздин маалыматтарын карап чыгып, мыйзамдуу бирөө менен иштешип жатканыңызга ынандырыңыз.
Инвестициялык кеңештер
Эгерде сизде инвестициялоо жана пенсиялык кырдаалга байланыштуу суроолоруңуз болсо, а каржылык кеңешчи жардам бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.
Сиздин салымдар акталса, сиз капиталдын киреше салыгын карыз болушу мүмкүн. Акцияларыңызды биз менен сатканыңызда канча төлөй турганыңызды тактаңыз капиталдын кирешесине салык эсептегичи.
Сюзанна Снайдер, CFP® SmartAssetтин каржылык пландоо боюнча баяндамачысы жана жеке каржы темалары боюнча окурмандардын суроолоруна жооп берет. Жооп алгыңыз келген сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон] жана сурооңузга келечектеги тилкеде жооп берилиши мүмкүн.
Сюзанна SmartAdvisor Match платформасынын катышуучусу эмес экенин эске алыңыз.
Сүрөттүн кредити: © Джен Баркер Уорли, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
кызмат Кеңешчиден сураңыз: Мен инвестиция боюнча акчаны жоготуп жатам. Менин кеңешчим буга кантип жол бере алат? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html