Мен 74 жаштагы апам менен үй сатып алам, бирок ипотека менин атыма болот. Үйдү кантип аташыбыз керек?

Урматтуу MarketWatch,

74 жаштагы апам менен үй сатып алуу боюнча мага кеңеш бере аласызбы? $240,000 ипотека. Ипотека менин атыма гана болот. Апамдын үйү сатылгандан кийин, ал мага үйүнөн түшкөн акчанын бир бөлүгүн — 220,000 100,000 долларды берет, ошондуктан мен ипотекамды кайра калыбына келтирип, айлык төлөмдү азайтам.

Биздин суроолор: Экөөбүз жашай турган үйдү кантип атообуз керек? Тирүү калуу укугу менен чогуу ижарачылар менен үйгө экөөбүздүн тең атыбызды коюшубуз керекпи? Ошондой эле, ал мага кайра ипотекалык кредитти коюу үчүн берген акчасы мага белек катары эсептелип, салык төлөшүм керекпи? Мунун алдын алуунун кандайдыр бир жолу барбы? Менин акыркы суроом: апам экөөбүз жер бетинде жок болгондо үй аныкы болушу үчүн, мен дагы бойго жеткен кызымды үйдүн наамына, ошондой эле тирүү калуу укугу менен биргелешип ижарачы катары беришим керекпи?

Эгерде сиз бул суроолорго жооп бере албасаңыз, мага кыймылсыз мүлк адвокаты, салык адвокаты же CPA менен сүйлөшүшүм керекпи, айтып бере аласызбы? Мындай суроолорду кимге беришим керек экенин билбейм. Мен сиздин рубрикаңызды окуудан ырахат алам. Жардамыңыз үчүн рахмат.

Урматтоо менен,

Апам менен көчүп

'Big Move' бул кыймылсыз мүлктүн оош-кыйыштарын, жаңы үй издөөдөн баштап, ипотекага арыз берүүгө чейинки MarketWatch рубрикасы.

Үй сатып алуу же сатуу боюнча сурооңуз барбы? Кийинки кадамыңыз кайда болушу керектигин билгиңиз келеби? Жакып Пассиге электрондук почта билдирүүсүн жөнөтүңүз [электрондук почта корголгон].

Урматтуу Moving,

Апаңыз менен үй сатып алууну пландап жатканыңыз абдан жагымдуу, анткени ал картайган сайын жана көбүрөөк жардамга муктаж болгон сайын аны жубатат деп ишенем. Мен билем, сиз бул макулдашуу боюнча менин оюмду сураган жоксуз, бирок мен бири-бириңиз менен ачык баарлашып, чогуу жашоого болгон үмүтүңүздү талкуулоону сунуштабасам, кечирим сурайм. Бул экөөңүздөр үчүн чоң өзгөрүү болот, жана башка бөлмөдө жашагандар сыяктуу эле, тынчтыкта ​​чогуу жашоону камсыз кылуу үчүн алдын ала бир бетте болуу жакшы.

Мен экөөңөр тандаган убакыт тилкеси менен чаташканымды моюнга алышым керек. Үйдү өз алдынча сатып алууну баштоонун мааниси жок болсо, эмне үчүн экөөңүздөр үйдү чогуу сатып алуу үчүн бир аз күтө беришпейт, өзгөчө, эгер экөөңүздөр тең үйдө болууну ойлонуп жатсаңыз, түшүнбөйм. иш. Сиздин ресурстарды дароо бириктирүү, балким, жакшыраак каржылоонун артыкчылыктарын пайдаланууга мүмкүндүк берет.

Ипотекалык кредитти кайра өзгөртүү көптөгөн үй ээлери үчүн пайдалуу болушу мүмкүн. Бул насыянын пайыздык ставкасын же мөөнөтүн өзгөртпөстөн, карыздык милдеттенмеңизди азайтууга мүмкүндүк берет. Ипотекалык ставкалар өсүп жаткан учурда, бул көптөгөн үй ээлери үчүн кайра каржылоого караганда жакшыраак вариант болушу мүмкүн, эгерде сиздин негизги максатыңыз төлөнбөгөн карыздын көлөмүн азайтуу болсо.

Бул стратегиянын кээ бир кемчиликтери бар. Баштоочулар үчүн, бардык ипотекалык кредиторлор ага жол бербейт, андыктан бул сиз алдын ала такташыңыз керек. Ал эми кредитор ага уруксат берсе да, алар муну бардык насыя түрлөрү үчүн кыла албайт. Тактап айтканда, өкмөт тарабынан колдоого алынган кредиттер, анын ичинде FHA жана VA кредиттери кайра каралышы мүмкүн эмес. Ал эми кредитти тейлөөчү сизден кайра өзгөртүү үчүн комиссия алат. Ушул себептерден улам, кээ бир карыз алуучулар кайра өзгөртүүнүн толук процессинен өтпөстөн, ипотекага кошумча төлөмдөрдү жасоону тандашат.

Сиздин абалыңызда, апаңыздын салымы, эгерде ал ипотекада болбосо, белек катары каралышы мүмкүн, бирок сиз ага салык төлөбөйсүз. Сиз алардын эксперттик кеңешин алуу үчүн бухгалтерге кайрылышыңыз керек, бирок ал белекке салык декларациясын тапшырышы керек болот. Айтор, ал сизге жана башкаларга миллиондогон долларларды белек кылбаса, ал өмүр бою четтетилгендиктен, бул акчага эч качан салык карызы жок болушу мүмкүн.

Ал ипотекага кирбестен титулда болушу мүмкүн, бирок бул сөзсүз эле түз эмес. Эгерде сиз үйдү сатып алып, ипотеканы алгандан кийин аны актка кошууну ойлонуп жатсаңыз, кыймылсыз мүлк боюнча юристке кайрылыңыз. Кээ бир кредиторлор үйдүн аталышына олуттуу өзгөртүүлөр киргизилсе, кредит толугу менен кайтарылып берилиши керек деген жоболорду камтыйт жана сиз юридикалык эксперттен ипотека келишимин карап чыгышын каалайсыз.

Эгер анын ордуна апаңызды ипотекага албастан, башынан эле акт түзүүнү пландап жатсаңыз, анда ипотекалык насыя берүүчү менен кеңешип, алардын макулдугун алышыңыз керек болот. Нью-Йоркто жайгашкан кыймылсыз мүлк боюнча юрист Виктория Сподек өзүнүн блогунда мындай деп түшүндүрөт: “Банк алардын кызыкчылыгы корголгонуна ишениши керек, анткени алар чоң суммадагы акчаны карызга берип жатышат. Банктын дефолт болгон учурда мүлктү сатуу мүмкүнчүлүгү алардын модели үчүн өтө маанилүү жана алар корголмоюнча карызга акча бербейт».

Ипотека боюнча бир нече адам болушу мүмкүн болгон көйгөй, бул үйгө ээлик кылуунун татаалдашы. Кредитордун көз карашы боюнча, апаңыз үйгө укуктарга ээ болот, эгер сиз күрөөгө кирсеңиз, сатууну кыйындата алат. Мындай сценарийде кредиторлор көбүнчө эмне кылышат, дейт Сподек, эки ээси тең ипотекага кол коюшат, ал эми бир гана адам кредитти кайтарып берүү убадасына кол коет. Бул жол менен, "эгер насыя төлөнбөсө же төлөнбөй калса, анда банк төлөп берүү үчүн үйдү сатууга дагы эле кайрыла алат" деп жазат ал.

Дагы бир жолу, сиз апаңыздын ипотекага катталганын ойлонушуңуз мүмкүн. Эгерде анын кредиттик көйгөйлөрү болбосо, анын кошумча Социалдык камсыздандыруу кирешеси жана активдери сизге ипотека боюнча жакшыраак чен алууга жардам берет. Ошондой эле анын үйү сатылганда насыяны төлөп берүүдөн келип чыккан көйгөйлөрдү жеңилдетет.

Үйдү кантип атай турганыңызга келсек, менимче, эмне үчүн сиз экөөң тең титулда болууну каалайсыз жана анда сиздин максаттарыңыз кандай экенин карап чыгуу маанилүү. Пробациядан качуу сиз үчүн да маанилүү экени айкын көрүнөт, бирок биргелешкен ижара кээ бир тобокелдиктерди алып келиши мүмкүн. Мисалы, эгер араңардан бирөө карызга батып, аны төлөй албаса, кредиторлор мүлккө доо коюшу мүмкүн. Ошондуктан кызыңызды да наамга кошуу кооптуу кадам болушу мүмкүн.

Баарыңар үчүн, үйдү тирүү ишенимге салуу эң маанилүү болушу мүмкүн. Бул сизге апаңыз экөөңүздөр каза болгондо үйдө эмне болорун көзөмөлдөп, экөөңүздөр тирүү кезиңизде үйдө калууга мүмкүнчүлүк берет. Кызыңызга үй оңой эле өтүп кетпестен, ал белгилүү бир салыктардан жана пробациялык төлөмдөрдөн качышы мүмкүн. Ишеним түзүү жана аны сиз үчүн туура түзүү үчүн юрист жалдашыңыз керек болот, бирок жашоо шартыңыздын татаалдыгын эске алганда, бул сиздин көйгөйүңүздүн эң жакшы чечими болушу мүмкүн жана сизге жана апаңызга сиз жашай ала тургандыгыңызга кепилдик бере алат. калган күндөрүңдү ушул үйдө өткөр.

Суроолоруңузду электрондук почта аркылуу жөнөтүп, алардын MarketWatch сайтында жашыруун жарыялануусуна макулдугуңузду билдиресиз. Окуяңызды MarketWatch басып чыгаруучусу Dow Jones & Companyге тапшыруу менен, биз сиздин окуяңызды же анын версияларын бардык медиа жана платформаларда, анын ичинде үчүнчү жактар ​​аркылуу колдонууга макул экенибизди жана макулдугуңузду билдиресиз..