Урматтуу Стивен,
Чоң суммадагы акчанын айланасында эмне кылуу керек деп сурап жатканыңыз абдан жакшы. Ошентип, көп адамдар акчаны адегенде жылдырып, кийинчерээк суроолорду беришет, бул сизге бир топ салыкка жана жоготууга алып келиши мүмкүн.
"Инвестор туура эмес өзгөртүү чечимин кабыл алгандан кийин же Ротту конверсиялоо боюнча туура эмес чечимдерди кабыл алгандан кийин, чоң салык милдеттенмелерин алгандан кийин же алардын Medicare премияларын эки эсеге көбөйтүп, андан кийин телефон чалганын мен сизге айта албайм. Мен зыян келтирилгенден кийин жардам сураш үчүн, - дейт Эрик Амзалаг, каржылык пландоочу жана ээси Пик каржылык пландаштыруу Вудленд Хиллс, Калифорния.
Эгерде 130,000 XNUMX доллар пенсияга чыгуу үчүн жумурткаңыздын көбүн түзө турган болсо, анда сиз IRA эсебине түз өтүүнү каалайсыз жана эч качан акчага өзүңүз тийбеңиз. Сиздин пенсиялык планыңыз акчаны сиз эсеп ачкан жериңизге түздөн-түз жөнөтө алышы керек - көпчүлүк ири каржы институттары сизге IRA эсебин ачуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болушу керек - андан кийин бөлүштүргүчө салык төлөбөйсүз.
Эгер акча сизге чек түрүндө келип, андан кийин бөлүштүрүлгөндөн кийин 60 күндүн ичинде IRA эсебине салсаңыз, салыкты кийинкиге калтырсаңыз болот. Бирок убакыт татаал болушу мүмкүн, эгер сиз терезеңизди сагынсаңыз, анда болосуз толук суммасы боюнча IRS киреше салыгы карыз.
Сиздин инвестиция тандооңуз
Акчаны кантип инвестициялооңуз бир нече фактордон көз каранды, алардын эң негизгиси сиздин жумуш статусуңуз. Эгерде 130,000 10 доллар бул жакшы башталыш болсо жана сиз, айталы, дагы XNUMX жыл бою негизгиге тийбей туруп салым кошууну пландап жатсаңыз, анда сиз инвестициялоо тандооңузда бир аз консервативдүү болгуңуз келет. Бул өзгөчө азыр баалуу кагаздар рыногу өтө туруксуз болуп турганда жана пайыздык чендер дагы эле өсүп жаткан учурда абдан маанилүү.
Эгер сиз 70 жашка чейин иштеп, жылына $10,000 салым кошсоңуз, анда 330,000% кирешелүүлүк ала алсаңыз, 5 доллардан ашык акчага ээ болушуңуз мүмкүн. Жакшы жаңылык, бул сумма сизге 2,000 жылдык пенсияга сарптоо үчүн айына болжол менен $ 20 түзөт, ошондой эле сизде Социалдык камсыздоо болот. Муну 7% га чейин жогорулатып, 400,000 XNUMX долларга жакын акчага ээ болушуңуз мүмкүн.
Жаман кабар, инфляциянын айынан долларыңыз сиз күткөндөй алыска кетпейт. Ал эми экономика дагы эле күрөшүп жаткандыктан, көп тобокелчиликсиз жогорку киреше алуу кыйын болушу мүмкүн.
Бирок сиз кайсы каражатты сатып алаарыңызды чечүүдөн мурун, сиз каражаттарды кантип бөлүштүрүүнүн механизми жөнүндө ойлонушуңуз керек. Баары бир убактабы? Бир азданбы?
«Жалпысынан алганда, эгер сиз аны түздөн-түз IRAга салып жатсаңыз, биз муну дароо инвестициялоого ыңгайлуубуз. Бирок салык салынуучу эсеп боюнча мен мунун баарын бир күндө базарга салгым келбейт. Аны бир-эки күндүн ичинде таратыңыз”, - дейт каржы кеңешчиси Кристин МакКенна. Darrow Wealth Management Бостондо
Коопсуз жагында, сиз сыяктуу туруктуу кирешеге ээ болгуңуз келет Казыналык инвестициялар же компакт-дисктер, бул күндөрү сиз 5% га жакын ала аласыз. (I сериядагы облигациялар дагы эле 6.89% төлөп жатат.)
"Ошондой эле жарымын S&P 500 индексинин фондуна, жарымын облигацияларга же ушуга окшогон бир нерсеге салсаңыз болот" дейт Амзалаг.
Эгерде сиз иштеп бүтсөңүз жана бул акчаны үнөмдөп кала турган болсоңуз, анда сиз аны менен чындап эле консервативдүү болгуңуз келеби же жокпу, чечип, анын эч кандай баасын жоготпоо үчүн анын баарын туруктуу кирешеде сактаңыз. Сиз сарптаган сайын жерди жогото баштайсыз, бирок сиз талап кыла аласыз Эгерде сиз 62 жашка чейин туруштук бере албасаңыз, социалдык камсыздандыруу 70 жашта.
"Же сиз тосмолор үчүн селкинчек кааласаңыз болот", - дейт Амзалаг жана фондулук рынок калыбына келет деген үмүт менен аны индекстик фонддорго салыңыз. «Бул оор чакыруу. Аны түшүнүү анчалык деле оңой эмес».
Эгер сизге акчаны кантип инвестициялоону чечүүдө жардам керек болсо, көз карандысыз финансылык кеңешчиден сурасаңыз болот, бирок азыраак суммадагы акча үчүн алардын көңүлүн буруу кыйын болушу мүмкүн. Сиз ошондой эле акчаңызды сактай турган каржы институтундагы бирөө менен сүйлөшө аласыз. Fidelity жана Vanguard сыяктуу негизги брокердик үйлөрдүн баары бир нече деңгээлдеги тейлөөгө ээ жана сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра алышы керек. Эгер сиз мунун баарын өз алдынча жасоого аракет кылсаңыз, жөн гана нерселерди сактап калууга аракет кылыңыз мүмкүн болушунча жөнөкөй - бирден үчкө чейин кеңири индекс фонддорун, айрыкча S&P 500гө көз салган бирин тандаңыз
SPX,
+ 1.89%.
МакКенна мурастан, бизнести сатуудан же башка күтүлбөгөн жерден байлыкка дуушар болгон көптөгөн кардарлар менен иш алып барат. Сандар чоңураак, бирок каражатты кантип иштетүү керектиги боюнча ой жүгүртүү дагы эле ошол бойдон, дейт ал.
«Сиз артка кадам таштап, бир эле учурда бир нече нерсе болушу керек экенин көрүшүңүз керек. Аны кантип инвестициялай турганыңызды автоматтык түрдө айтуудан мурун, акча эмне үчүн экенин текшерүү тизмесинен өтүңүз. Бул биз каалаган киреше деңгээлиндеги адамдарга айтабыз».
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мен бир жолку пенсиядан 130,000 XNUMX доллар алайын деп жатам, аны эмне кылам?
Мен пенсия планымдан бир жолку төлөм алайын деп жатам. Бул 130,000 60 доллардын тегерегинде. Бул акчаны инвестициялоонун эң жакшы жолу боюнча кеңеш керек. Мен апрель айында 401 жашка толдум жана XNUMX(k) же IRA планым жок.
Урматтуу Стивен,
Чоң суммадагы акчанын айланасында эмне кылуу керек деп сурап жатканыңыз абдан жакшы. Ошентип, көп адамдар акчаны адегенде жылдырып, кийинчерээк суроолорду беришет, бул сизге бир топ салыкка жана жоготууга алып келиши мүмкүн.
"Инвестор туура эмес өзгөртүү чечимин кабыл алгандан кийин же Ротту конверсиялоо боюнча туура эмес чечимдерди кабыл алгандан кийин, чоң салык милдеттенмелерин алгандан кийин же алардын Medicare премияларын эки эсеге көбөйтүп, андан кийин телефон чалганын мен сизге айта албайм. Мен зыян келтирилгенден кийин жардам сураш үчүн, - дейт Эрик Амзалаг, каржылык пландоочу жана ээси Пик каржылык пландаштыруу Вудленд Хиллс, Калифорния.
Эгерде 130,000 XNUMX доллар пенсияга чыгуу үчүн жумурткаңыздын көбүн түзө турган болсо, анда сиз IRA эсебине түз өтүүнү каалайсыз жана эч качан акчага өзүңүз тийбеңиз. Сиздин пенсиялык планыңыз акчаны сиз эсеп ачкан жериңизге түздөн-түз жөнөтө алышы керек - көпчүлүк ири каржы институттары сизге IRA эсебин ачуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болушу керек - андан кийин бөлүштүргүчө салык төлөбөйсүз.
Эгер акча сизге чек түрүндө келип, андан кийин бөлүштүрүлгөндөн кийин 60 күндүн ичинде IRA эсебине салсаңыз, салыкты кийинкиге калтырсаңыз болот. Бирок убакыт татаал болушу мүмкүн, эгер сиз терезеңизди сагынсаңыз, анда болосуз толук суммасы боюнча IRS киреше салыгы карыз.
Сиздин инвестиция тандооңуз
Акчаны кантип инвестициялооңуз бир нече фактордон көз каранды, алардын эң негизгиси сиздин жумуш статусуңуз. Эгерде 130,000 10 доллар бул жакшы башталыш болсо жана сиз, айталы, дагы XNUMX жыл бою негизгиге тийбей туруп салым кошууну пландап жатсаңыз, анда сиз инвестициялоо тандооңузда бир аз консервативдүү болгуңуз келет. Бул өзгөчө азыр баалуу кагаздар рыногу өтө туруксуз болуп турганда жана пайыздык чендер дагы эле өсүп жаткан учурда абдан маанилүү.
Эгер сиз 70 жашка чейин иштеп, жылына $10,000 салым кошсоңуз, анда 330,000% кирешелүүлүк ала алсаңыз, 5 доллардан ашык акчага ээ болушуңуз мүмкүн. Жакшы жаңылык, бул сумма сизге 2,000 жылдык пенсияга сарптоо үчүн айына болжол менен $ 20 түзөт, ошондой эле сизде Социалдык камсыздоо болот. Муну 7% га чейин жогорулатып, 400,000 XNUMX долларга жакын акчага ээ болушуңуз мүмкүн.
Жаман кабар, инфляциянын айынан долларыңыз сиз күткөндөй алыска кетпейт. Ал эми экономика дагы эле күрөшүп жаткандыктан, көп тобокелчиликсиз жогорку киреше алуу кыйын болушу мүмкүн.
Бирок сиз кайсы каражатты сатып алаарыңызды чечүүдөн мурун, сиз каражаттарды кантип бөлүштүрүүнүн механизми жөнүндө ойлонушуңуз керек. Баары бир убактабы? Бир азданбы?
«Жалпысынан алганда, эгер сиз аны түздөн-түз IRAга салып жатсаңыз, биз муну дароо инвестициялоого ыңгайлуубуз. Бирок салык салынуучу эсеп боюнча мен мунун баарын бир күндө базарга салгым келбейт. Аны бир-эки күндүн ичинде таратыңыз”, - дейт каржы кеңешчиси Кристин МакКенна. Darrow Wealth Management Бостондо
Коопсуз жагында, сиз сыяктуу туруктуу кирешеге ээ болгуңуз келет Казыналык инвестициялар же компакт-дисктер, бул күндөрү сиз 5% га жакын ала аласыз. (I сериядагы облигациялар дагы эле 6.89% төлөп жатат.)
"Ошондой эле жарымын S&P 500 индексинин фондуна, жарымын облигацияларга же ушуга окшогон бир нерсеге салсаңыз болот" дейт Амзалаг.
Эгерде сиз иштеп бүтсөңүз жана бул акчаны үнөмдөп кала турган болсоңуз, анда сиз аны менен чындап эле консервативдүү болгуңуз келеби же жокпу, чечип, анын эч кандай баасын жоготпоо үчүн анын баарын туруктуу кирешеде сактаңыз. Сиз сарптаган сайын жерди жогото баштайсыз, бирок сиз талап кыла аласыз Эгерде сиз 62 жашка чейин туруштук бере албасаңыз, социалдык камсыздандыруу 70 жашта.
"Же сиз тосмолор үчүн селкинчек кааласаңыз болот", - дейт Амзалаг жана фондулук рынок калыбына келет деген үмүт менен аны индекстик фонддорго салыңыз. «Бул оор чакыруу. Аны түшүнүү анчалык деле оңой эмес».
Эгер сизге акчаны кантип инвестициялоону чечүүдө жардам керек болсо, көз карандысыз финансылык кеңешчиден сурасаңыз болот, бирок азыраак суммадагы акча үчүн алардын көңүлүн буруу кыйын болушу мүмкүн. Сиз ошондой эле акчаңызды сактай турган каржы институтундагы бирөө менен сүйлөшө аласыз. Fidelity жана Vanguard сыяктуу негизги брокердик үйлөрдүн баары бир нече деңгээлдеги тейлөөгө ээ жана сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра алышы керек. Эгер сиз мунун баарын өз алдынча жасоого аракет кылсаңыз, жөн гана нерселерди сактап калууга аракет кылыңыз мүмкүн болушунча жөнөкөй - бирден үчкө чейин кеңири индекс фонддорун, айрыкча S&P 500гө көз салган бирин тандаңыз
+ 1.89% .
SPX,
МакКенна мурастан, бизнести сатуудан же башка күтүлбөгөн жерден байлыкка дуушар болгон көптөгөн кардарлар менен иш алып барат. Сандар чоңураак, бирок каражатты кантип иштетүү керектиги боюнча ой жүгүртүү дагы эле ошол бойдон, дейт ал.
«Сиз артка кадам таштап, бир эле учурда бир нече нерсе болушу керек экенин көрүшүңүз керек. Аны кантип инвестициялай турганыңызды автоматтык түрдө айтуудан мурун, акча эмне үчүн экенин текшерүү тизмесинен өтүңүз. Бул биз каалаган киреше деңгээлиндеги адамдарга айтабыз».
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo