Мен мугалиммин, дагы деле ата-энем менен жашайм жана студенттик насыя боюнча 103 миң доллар карызым бар, бул менин айлыгымдан 2 эсе көп. Менин варианттарым кандай?

деп жооп берет: Студенттик насыянын карызы жылдык маянасынан алда канча ашып кетет, бул көнүмүш көрүнүш жана чоң карызды алып жүрүү сиздин айлык бюджетиңизге олуттуу жүктү кошот, ал тургай, сиз апам менен атам менен бирге турак жайга кеткен чыгымдарды азайткан болсоңуз да. Ошентип, студенттик насыяны төлөө май айында калыбына келтирилгендиктен, өзүңүздүн каржылык үйүңүздү иретке келтирүү үчүн кадамдарды жасоого убакыт келди. Эндрю Пентис, насыялар боюнча эксперт жана StudentLoanHero компаниясынын сертификатталган студенттик насыя боюнча кеңешчиси, эң сонун жаңылык, федералдык кредиттөө жагынан окутуу "көптөгөн төлөмгө жардам жана студенттик насыяны кечирүү программалары" бар тармак болуп саналат. Бул жерде кээ бир параметрлер бар.

Карыздан кутулуу боюнча сурооңуз барбы? Email [электрондук почта корголгон].

Кирешеге негизделген төлөө пландары жана башка төлөө жолдору

Биринчи кезекте, кылдаттык менен текшерип - жана стратегия - сиздин ай сайын насыя төлөө. Эгер сиздики өтө жогору болсо, федералдык насыя тейлөөчүңүз менен кирешеге негизделген төлөө планына кайрылууну карап көрүңүз, дейт NerdWalletтин студенттик насыя боюнча эксперти Анна Хелхоски. "Бул сиздин ыктыярдуу кирешеңиздин бир бөлүгүндө төлөмдөрүңүздү белгилейт жана төлөө мөөнөтүн узартат" дейт ал. Стандарттык төлөм мөөнөтү он жыл; кирешеге негизделген төлөө планы менен сиз 20-25 жылдык төлөө планын ала аласыз, андан кийин сиздин калган балансыңыз кечирилет.

"Кирешенин негизинде төлөм төлөмдөрдү азайтышы керек, бирок карыз алуучу карызын тез төлөбөйт жана пайыздар көбөйө берет" деп кошумчалайт Хелхоски. "Бул федералдык карызды кечирүү жолдору бар мугалим болгон карыз алуучу үчүн анчалык деле мааниге ээ эмес." (Биз буга жетебиз.)

Кирешеге негизделген төлөмдүн төрт планы бар, анын ичинде Сиз тапкан сайын кайра каралган төлөм (REPAYE) жана алар кирешеге салыштырмалуу ай сайын жеткиликтүү төлөмдөрдү кармап туруу үчүн иштелип чыккан. Ар бири жарамдуулукту талап кылат, ошондой эле эске алынуучу эскертүүлөр менен келет (салыктар жана үй-бүлөлүк абал сыяктуу маселелер боюнча). Планга жараша, төлөө мөөнөтү же 20 же 25 жыл болот жана дискрециялык кирешенин пайызы 10%, 15% же 20% болот, дейт Марк Кантровиц, "Колледждин каржылык жардамына кантип кайрылуу керек" китебинин автору. 

"Кирешеге негизделген төлөө планы боюнча карыз алуучулар 0 долларга чейин төлөмдөрдү талап кыла алышат" дейт Пентис. «Бул адамдын төлөмү нөлгө барабар эмес, бирок ал төмөндөшү ыктымал. Бул айлык бюджетте дем алуу бөлмөсүн берет ».

Банк, кредиттик союз же башка кредиторлор аркылуу жеке кредиттерди алуу үчүн булакка кайрылууну кеңеш беришет. Төмөнкү пайыздык чен же узак төлөө мөөнөтү болушу мүмкүн болгон убактылуу же туруктуу өзгөрүүнү каалай турганыңызды түшүндүрүңүз. Бирок, жеке кредиторлордун кабыл алуучулугу жана ийкемдүүлүгү ар кандай болот. 

Студенттик насыяны кечирүү

Мамлекеттик мектептердин мугалимдери талаптарга жооп бере ала турган эки насыяны кечирүү программасы бар - эксперттер биринчи кадам катары кеңеш берген Мугалимдердин насыясын кечирүү (TLF) жана Мамлекеттик кызмат кредитин кечирүү (PSLF).

TLF - аз камсыз болгон мектептерде иштеген толук убакыттагы квалификациялуу педагогдор үчүн федералдык программа. "Алар беш жыл катары менен 17,500 долларга чейин федералдык түз насыяларды кечире алышат", - дейт Хелхоски. 

Бул карыз алуучунун ишинде калган карыз болсочу. Бул жерде PSLF кирет. "Сиз эки жолу түшсөңүз болот" дейт Пентис. PSLF 120 насыя төлөмдөрүн мамлекеттик кызматчы же мугалим катары карьерада иштеген адамдарга салыксыз кечирилген студенттик насыяларынын бир бөлүгүн алууга мүмкүнчүлүк берет. 

Хелхоски: "Бул карыз алуучу азыркы учурда колдонулуп жаткан, жарамдуу иш берүүчүдө иштегенде жасалган төлөмдөрдү эсептей турган чектелген баш тартуудан пайдалангысы келиши мүмкүн" дейт. "Ал бир нече ай мурун күчүнө кирген жана ал октябрдын аягына чейин болот."

31-жылдын 2022-октябрына чейин карыз алуучулар PSLF үчүн талап кылынбаган мурунку төлөмдөр үчүн насыя ала алышат. Эгер сиз мурда PSLFден баш тартсаңыз, убактылуу баш тартууга жарамдуу болушуңуз мүмкүн.

Кантровицтин айтымында, узак мөөнөттүү карап чыгуу: Кирешенин негизинде төлөмдүн кечирилиши сиздин планыңызга жараша 20 же 25 жылдан кийин башталат. 

Студенттик насыяны кайтарып алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болуу менен, сиз бир эле учурда кредиттик абалыңызды калыбына келтире аласыз. Ипотекалык же башка кредиттерди камсыз кылууну ишке ашырууга мүмкүн болгон жол.