Бул стюардесса кеңешчиден каржылык жардам издеп жатат, бирок ал туурасын кантип тандоо керек?
Getty Images
суроо: Мен каржылык кеңешчи керек деп ойлойм. Мен 61 жаштамын жана 70 жашта пенсияга чыгууну пландап жатам. Мен стюардессамын жана айына 900 доллардан бир аз ашык пенсия алам. Менде 401 150,000 доллардан бир аз ашкан балансы бар 401(к) бар жана пенсияга чыкканда социалдык камсыздандырууну алам. Мен эч качан каржылык пландоочу болгон эмесмин жана аны менен баштоого кеч эмес деп үмүттөнөм. Менин максатым менин XNUMX(k) жогорулатуу жана жөн гана сарптоо менен акыл-эсти колдонуу. Мен балалуу эмесмин. Ким менен байланышуу же кантип улантуу боюнча ар кандай кеңештер же сунуштар ыраазы болот. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
деп жооп берет: Биз сиздин кирешеңизди көтөрүүгө үмүттөнүп жатканыңызды мактайбыз жана эгер сиз бул жолду тандасаңыз, сизге жардам бере турган каржылык пландоочуну табуу али кеч эмес. Финансылык жолдордун сертификацияланган каржылык пландоочусу Джим Кинни: "Сиз мен пенсияга чыгуу үчүн жинди сызык деп атаган нерседе турасыз, бул учурда аманатка жана инвестицияга жетиштүү көңүл бурбаган адамдар аманаттарды күйгүзө башташат" дейт Джим Кинни.
Финансылык кеңешчиңиз менен маселеңиз барбы же жаңысын каалайсызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Сыртынан караганда, сиздин муктаждыктарыңыз абдан жөнөкөй жана жөнөкөй окшойт. Эгер сиз пландоочуну тандасаңыз, "мен акы төлөнүүчү каржылык пландоочуну табууну сунуштайм, башкача айтканда, алар сиз үчүн гана иштейт жана сизге камсыздандыруу же инвестициялык продуктыларды сатпайт" дейт Кинни. Жана, профессионалдардын айтымында, сизге инвестицияңызды башкаруунун ордуна, сизге каржылык кеңеш берүү үчүн жалпак төлөм же саат сайын акы алып турган саат сайын же долбоорго негизделген кеңешчи пайда алып келет.
«Кээ бир кеңешчилер акчаны башкарууну гана каалашат. Эгерде сиздин аманатыңыздын көбү иш берүүчүңүздүн 401(k) эсебинде болсо, алар сиз менен иштешүүнү каалабайт. Бирок сиз жеке каржылык кеңешчилердин улуттук ассоциациясы (NAPFA) же Гарретт пландоо тармагы аркылуу инвестициялоону талап кылбаган кеңешчилерди таба аласыз — жөн гана сиз инвестицияны башкаруу эмес, пенсияга чыгууну пландаштырууну издеп жатканыңызды түшүндүрүп бериңиз”, - дейт Кинни. . Алымдар ар кандай болушу мүмкүн, бирок алар келишимдүү экенин билиңиз — сиздин жашооңуз татаал эмес экенин жана сизге жөнөкөй божомолдор жана жетекчилик гана керек экенин баса белгилеңиз. Бул жерде каржылык кеңеш үчүн эмне төлөй аласыз.
Кеңешчи сиздин кирешеңизди жана чыгашаңызды, тобокелдикке чыдамдуулукту, активдерди бөлүштүрүү жана узак мөөнөттүү максаттарыңызды толук карап чыга алат жана андан сиздин максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган план түзө алат. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Ошондой эле сиз чечишиңиз керек болгон бир нече маселелер бар, анын ичинде Социалдык камсыздоону качан баштоо керек, анткени сиз 70 жашка чейин күткөнүңүздө пайданы максималдуу көбөйтүүгө болот. Сиздин пенсияңыз башталганда 401 жашында накталай акчага ээ болууга жана 70(к) дан 401 жашка чейин талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү кечиктирүүгө мүмкүндүк берет ", - дейт сертификатталган каржы пландоочусу Шерил Морхаузер. Чындыгында, Социалдык камсыздоону кечеңдетүү жалпысынан жыл сайын 72ден 8ке чейин 62% га көтөрүлөт, дейт Safe Landing Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Брайан Фрай.
Биз азыр көрүп тургандай, рыноктун өзгөрмөлүүлүгүнөн аман калууну камсыз кылуу үчүн тобокелдикке чыдамкайлык профилиңизге кайсы инвестициялар эң ылайыктуу экенин карап чыгышыңыз керек. "Финансылык пландоочу Ротту конверсиялоо боюнча стратегиялык кеңештерди жыл сайын бере алат, салык салынуучу кирешени келечекте жогорку кашаалардын ордуна төмөнкү кашааларга көрсөтө алат жана алар IRAдан тартып жатканда жогорку киреше кашааларына дуушар болушун башкара алат, ошол эле учурда тобокелдикти азайтат. ашыкча Medicare премиум кошумча төлөмдөрүнүн дуушар болушу ", - дейт Lucid Wealth Planning компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу Джефф Стюарт.
Кошумчалай кетсек, каржылык пландоочу узак мөөнөттүү кам көрүүнүн артыкчылыктарын, кемчиликтерин, чыгымдарын жана коомчулукту баалай алат; медициналык камсыздандырууну баалоо; үзгүлтүксүз билим берүү жана колдоо көрсөтүү; жана жүрүм-турум каталарынын коркунучун азайтуу, тартиптүү, сезимсиз жана кайталануучу кайра баланстоо стратегиясын ишке ашыруу, дейт Стюарт. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Сиз акчаңыз бүт өмүрүңүзгө жетет жана кеңешчи менен иштешүүнү каалайсыз жана "чоң чечимдерди кабыл алууда бир нече сценарийди ишке ашырууну" каалайсыз, дейт Alphemita Financial Services компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу ДиДи Базе.
Анан, албетте, муну өзүңүз жасай аласыз. Рамит Сетинин «Мен сага бай болууну үйрөтөм» сыяктуу китептерди карап көрөлү; Мел Линдауэр, Майкл ЛеБоуф жана Тейлор Ларимор тарабынан Bogleheads'тин Инвестициялоо колдонмосу; жана Роберт Кийосаки тарабынан «Бай ата кедей ата». Кошумчалай кетсек, көптөгөн акысыз онлайн курстары бар, анын ичинде Ар бир адам үчүн каржы, Акчаны кантип үнөмдөө керек: Акылдуу каржылык чечимдерди кабыл алуу (Калифорния университетинин архивдик курсу, Беркли курсу) жана Пурдю университетинин коопсуз пенсияга чыгууну пландаштыруусу.
Финансылык кеңешчиңиз менен маселеңиз барбы же жаңысын каалайсызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo