Мен 70 жаштамын жана "баарын сатамбы" жана бардыгын казынага салыш керекпи же жылына 20 миң доллар керек болсо да, каржылык кеңешчи жалдаймбы деп ойлонуп жатам. Мен эмне кылышым керек?

 Белгилүү каржылык кызматтар корпорациясы 1% төлөй турган компанияны сунуштаган, бул болжол менен $20 миңди түзөт. Бирок 20 жыл мурун мен ири инвестициялык фирмага инвестиция салгам жана алар банкрот болгон компанияларга инвестиция салып, акчамдын жарымын жоготкондуктан, мен дагы эле акчамды жаңысына которуудан тартынамын. Мен да баарын сатып, акчамды казыналык акча базарынын фондуна кое алмакмын, ал учурда 4.5% төлөйт. Менин варианттарым кандай? (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

деп жооп берет: Биринчиден, сизди пенсияга чыгышыңыз менен куттуктайбыз жана акыркы акциялардын жоготуулары жөнүндө өзүңүздү көп капа кылбаңыз. Чынында эле, 2022-жылы пайыздык чендердин жана инфляциянын өсүшүн эске алганда, жакшы киреше табуу кыйын болгон. Финансылык кеңешчинин кереги жок болсо да, бирок сизге абдан пайдалуу болушу мүмкүн - сизге бардык акчаңызды Казыналыктын акча рыногунун фондуна салганга караганда кененирээк план керек, дешет адистер.  

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Кепилденген пайыздык төлөмдөрдүн эсебинен Казыначылыкка инвестиция салуу каалооңуз түшүнүктүү, бирок бул кепилденген кайтарым инфляцияга негизин жоготуп коюшу мүмкүн. Эгер сиз 4.5% акча рыногунун кирешелүүлүгү жетиштүүбү деп ойлонуп жатсаңыз, анда анын мааниси бар-жогун билүү үчүн инфляция менен бирге жашоо мүнөзүңүздүн чыгымдарын чагылдырган каржы планын түзүшүңүз керек болот.

"Эгерде сиз ошол финансылык пландын негизинде акчаңызды пенсияга чейин улантуу үчүн сизге акча рыногуна караганда орточодон бир аз жогору киреше керек экенин аныктасаңыз, анда акча рыногу менен бирге индекстик фонд ETFs аралашмасын колдонуу менен балансталган портфелди карап көрүңүз. Сиз убакыттын өтүшү менен каалаган кирешеге жетүү үчүн эң кыска адамсыз”, - дейт The Advisory Firm компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Джеймс Фаниэл. 

Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы?
Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.

Чынында эле, акциялардын жакшы аралашмасы (ооба, 70 жашта болсо да), облигациялар жана накталай акчалар узак мөөнөттүү ийгиликке жетүүгө жардам берет, дешет адистер. Бир одоно эреже - акцияга салынган акчаңыздын пайызы сиздин жашыңызды алып салганда 110го барабар болушу керек, бул сиздин учурда 40% болот. Калганы облигацияларда жана накталай акча түрүндө болушу керек. 

"Мен сизге 6 айдан 12 айга чейинки жашоо образындагы акча агымынын муктаждыгын кыска мөөнөттүү казыналыктарда же FDIC камсыздандырган онлайн жогорку кирешелүү аманат эсебинде сактоону жана портфелиңиздин балансы үчүн консервативдүү инвестициялык бөлүштүрүүнү орнотууну сунуштайм, анын ичинде глобалдык акциялардын таасири камтылган. Узак мөөнөттүү инфляцияга туруштук берүүгө жардам берүү үчүн сизге дүйнөлүк капиталдын таасири керек болот”, - дейт сертификацияланган каржы пландоочусу Брюс Примау Summit Wealth Advocates жыйынында. "Менин сунушум - инвестициялык төлөмдөрүңүздү азайтуу жана ETFs жана өз ара фонддордун арзан, салыкты талап кылбаган пассивдүү инвестициялык портфелин орнотуу."

Жеке запастарды тандоодон алыс болуңуз, дешет адистер. «Менин оюмча, жеке компаниянын тобокелдигине дуушар болуу дагы бир кызыл желек. Кеңири рынокторго инвестиция салуу менен, сиз кандайдыр бир компаниянын начар иштеген же толугу менен иштен чыгып кетишинин таасирин азайтууга жардам бере аласыз”, - дейт Мэтт Физелл, каржылык пландоочу жана Harmony Wealth компаниясынын ээси, Висконсин штатындагы Мэдисон. Primeau кошумчалайт: "Бир компанияда көйгөй бар экенин билгенде жеке акцияларды тандоону токтотуңуз, акция 30% -40% га төмөндөдү жана анда сиз кыла ала турган көп нерсе жок", - дейт саммитте сертификатталган каржылык пландоочу Брюс Прайма. Байлыктын жактоочулары. 

Финансылык кеңешчи тандашыңыз керекпи?

Эгер сиз кеңеш берүүчү акчаны башкаруу эмес, пенсияга чыгууну пландаштыруу, салыкты пландаштыруу, мүлк салыгы жана башкалар боюнча жардам издеп жатсаңыз, кеңешчи жалдоо сиздин мойнуңуздан чоң жүктү алып кетиши мүмкүн. Профессионал активдериңизди башкарып, сунуштарды берип, сиздин атыңыздан соода жүргүзүшү да пайдалуу болушу мүмкүн.

1% төлөгөн кеңешчилер - бул абдан нормалдуу тариф - бул активдерди башкаруу акысы менен каржылык пландаштыруу кызматтарын бириктирет. Фидуциарды издеңиз (алар сиздин каржылык кызыкчылыктарыңызды өздөрүнүн кызыкчылыгынан жогору коюшу керек) жана сиз сертификацияланган финансылык пландоочу болгон адамды кааласаңыз болот, анткени алар кеңири курстарды жана профессионалдык иштерди бүтүргөн. Мыйзам долбооруна ылайыктуу пландоочуну табуу үчүн, Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясы (NAPFA) бекер онлайн издөө куралын сунуштайт. Бирок, сиз тизмеден ат тандоодон тышкары, бир аз үй тапшырмасын аткарышыңыз керек. «[Алар сайтта көрсөтүлгөндүктөн] бул алардын каржылык пландоо менен машыгып жатканын билдирбейт — сиз суроолорду беришиңиз керек», - дейт Фрааса. Бул жерде сиз жалдай турган потенциалдуу кеңешчиден эмнени сурасаңыз болот. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Же болбосо, "эгер портфелди башкаруу сизди тынчсыздандырган жалгыз нерсе болсо, сиз баанын бир бөлүгүнө робот-кеңешчи издесеңиз болот. Булар эң сонун адекваттуу жана пенсиялык портфелди акылга сыярлык деңгээлде башкара алат, бирок суроолоруңуз болсо, алгоритмдин артында эч ким жок, бирок, аз ыңгайлаштыруу менен, ”деди Мэтт Бэкон, Кармайкл Хилл & Ассошиэйтс компаниясынын сертификатталган каржы пландоочусу.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].