Суранам жардам мени. Мен 68 жаштагы кемпирмин, өмүрүмдүн сүйүүсүнө 17 жыл турмушка чыкканмын. Биздин каржы ар дайым өзүнчө болуп келген жана мен анын уулу тирүү ишенимге ээ болгон мүлкүн (болжол менен 3 миллион доллар) мурастап каларын моюнга алуу менен нике алдында кол койдум. Мен үйүбүздү алам, ал мага керээзинде 350,000 XNUMX доллар калтырып жатат.
Биз таанышканга чейин күйөө бир жолку социалдык камсыздандыруу төлөмүн алган. Биз ар дайым карызсыз жашап келгенбиз, менде 2020-жылы жакшы унаам бар. Мен жөнөкөй жашоодо жүрсөм, анын ден соолугу сегиз жылдан бери эс алуубузга тоскоол болду. Келечекте көбүрөөк саякаттоого ынтызармын. Жолдошум айыккыс оору, балким, дагы бир-эки жыл жашайт. Анын медициналык төлөмдөрү менин жоопкерчилигим эмес.
2019-жылы жаңы үй курдук. Анын так баасы белгисиз болсо да, мен бул актив үчүн 800,000 XNUMX долларга жакын акчаны тазалап берем, анын көзү өткөндөн кийин кичирээк үй сатып алам деп күтөм.
Мен социалдык камсыздандыруу жана пенсия алам, азыр жыл сайын жалпысынан 20,000 350,000 доллар чогултам. Мен амбициялуу үнөмдөөчү болдум жана азыр инвестициялык фонддорумдан жакшы акча таап, 20,000 457 долларга жеттим. Башка акциялардын баасы болжол менен 65,000 60,000 долларды түзөт жана менде 20,000 XNUMX долларлык XNUMX эсеби бар. Учурда XNUMX миң долларым бар, XNUMX миң долларым бар.
Мен эч качан инвестициямдан бир тыйын да алып салган эмесмин жана мен жалгыз болмоюнча муну талап кыла турган көп нерсе өзгөрөт деп күмөн санайм. Азыр жашоо-тиричилигибизди күйөөм төлөйт. Менин максатым – төрт бир тууганыма мүмкүн болушунча көп акча калтырып, калган өмүрүмдүн жыргалчылыгы.
Мага жакшы угулат, бирок мен акыркы он жылда 15% дан ашык жылдык кирешени алуу үчүн өзүмдүн аманатымды сактоо менен тобокелге салып жатам. А менде жок узак мөөнөттүү сактоо камсыздандыруу.
Мен жакшы каржылык ден-соолукта жашоомду күтө аламбы?
Бул жакты карагыла: Биз жашыбыз 50дөн аштык жана 1 миллион долларга жетпеген акча менен пенсияга чыктык: "Мен куралдан секирип алдымбы?"
Кымбаттуу окурман,
Жолдошуңуздун оорусун угуп аябай өкүндүм. Бул жашоо кыйын тажрыйба. Ал өтүп кеткенден кийин сиздин каржыңызды пландаштырып жатканыңызды көргөнүмө кубанычтамын – бул сизди көп баш оорудан куткарып, карыган курагыңызда туруктуулукту жана коопсуздукту камсыздайт.
Жообуңузга жетүү үчүн, учурдагы жана күтүлүп жаткан келечектеги чыгымдарыңызды олуттуу талдап чыгышыңыз керек. Эсиңизде болсун, бир нече жылдан кийин, атүгүл бир жылдан кийин баары өзгөрүшү мүмкүн, андыктан келечектеги каржыңыздын картасын түзүүдө ийкемдүү болуңуз.
Биринчиден, планды иштеп чыгуу (айрымдар аны бюджет деп аташы мүмкүн), - деди Роберт Гиллиланд, Concenture Wealth Managementтин башкаруучу директору жана улук байлык кеңешчиси. Күйөөңүз каза болгондон кийин күткөн ар бир мүмкүн болгон чыгашаңызды эске алыңыз жана инфляцияны да эсепке алыңыз. Сиз бул чыгашаларды кыска мөөнөттүү, мисалы, бир жылдан беш жылга чейин, орто мөөнөттүү, алты жылдан 10 жылга чейинки мөөнөткө жана узак мөөнөттүү же 10 жылдан ашык убакытка бөлсөңүз болот. Болжолдонгон турак-жай чыгымдарыңызды камтыңыз, балким, эгер сиз учурдагы үйүңүздө кала турган болсоңуз же кичинераак нерсе тапсаңыз, пландаштырыңыз. Пенсионерлердин бюджетиндеги негизги чыгаша болгон саламаттыкты сактоо, коммуналдык кызматтар, шашылыш чыгымдар, маал-маалы менен тамактануу же көңүл ачуу ж.б.у.с. жөнүндө да ойлонуңуз.
текке кетирбениз муну: Пенсияга топтоо жөнүндө ойлондуңузбу? "Төмөнкү сапка" көңүл буруңуз
Бул анализди аткаргандан кийин, күтүлгөн киреше булактарыңыз кандай экенин карап көрүңүз. Сиз Социалдык камсыздандыруу жана пенсия жөнүндө айттыңыз жана сиз өз салымыңыздан үзгүлтүксүз чыгаша аласыз. Кирешеңиз менен чыгашаңызды салыштырыңыз. "Сизде бул сан болгондон кийин, саякат үчүн ашыкча каражаттарды аныктоо үчүн активдер боюнча" акылга сыярлык" алуу курсу кандай экенин аныктай аласыз" деди Гиллиланд.
Инвестицияларыңыз жөнүндө эскертүү: Кеңешчилер бул чака ыкмасын инвестицияларда колдонушат, мындай учурда орто жана узак мөөнөттүү муктаждыктар көбүрөөк тобокелдик менен инвестицияланганын көрүшөт. Сиз азыр сиздин аманатыңыз чоң тобокелчиликке дуушар болуп жатканын айтып жатасыз, бирок бул сиз үчүн активди туура бөлүштүрүү экенин билүү үчүн, каржылык кеңешчи менен, атүгүл акчаңыз жайгашкан жерде да сүйлөшүңүз. Эгер сиз туруктуу киреше менен жашасаңыз, портфелиңизде өтө көп жоготууга жол бере албайсыз. Диверсификация жана туура бөлүштүрүү сиздин ийгилигиңиздин ачкычы болот. "Күндүн акырында, анын муктаждыктарын канааттандыруу үчүн каражаттардын жеткиликтүү болушун камсыз кылуу эң маанилүү болушу керек" деди Джиллиланд.
Ошондой эле, жесир аялдын жөлөкпулу сыяктуу дагы кандай мүмкүн болгон пайдаларды пландаштырууну баштоо үчүн Социалдык коопсуздук башкармалыгынын кеңсесине кайрылыңыз, - деди Жуд Будреа, сертификатталган каржы пландоочусу жана Пландоо борборунун өнөктөшү. Натыйжада сиз ай сайын көбүрөөк акча ала аласыз, бул сиздин аман калганыңыз үчүн төлөнүүчү жөлөкпулуңуз сиздин жеке пайдаңыздан жогору болсо, ошого жараша, азыр пайдаларды же сандарды түшүнө баштасаңыз зыяны жок. Сиз чалганыңызда Социалдык камсыздоо башкармалыгында бир нече саат бою кармалып турушуңуз мүмкүн, бирок ага татыктуу болот. Бул жерде SSAдан аман калгандар жөнүндө көбүрөөк маалымат.
Караңыз: MarketWatch тилкесин караңыз "Пенсиялык Hacks" өз пенсиялык топтоо саякат үчүн иш-аракет кеңештер үчүн
Сиз узак мөөнөттүү камкордук камсыздандыруусу жок экенин айттыңыз. Бул өтө кымбат болушу мүмкүн, айрыкча сиз типтүү “идеалдуу” талапкерден бир аз улуу болгонуңуздан улам (кеңешчилер 50 жаштан кийин адамдарга узак мөөнөттүү камкордук камсыздандырууну карап башташы керек деп сунушташат). Бул сиз үчүн акылга сыярлык болушу мүмкүн, андыктан кээ бир саясаттарды издөө зыян келтирбейт, бирок сиз үчүн дагы башка варианттар бар экенин билиңиз, мисалы, гибриддик саясаттар сизге узак мөөнөттүү кам көрүүнү сунуштайт жана сиздин өлүмүңүз үчүн мүмкүн болгон пайда. бир туугандар. Кээ бир аннуитеттерде узак мөөнөттүү кам көрүүчүлөр да бар, бирок сиз бул өнүмдөрдү секиргенге чейин кылдат текшерип турушуңуз керек. Бул жерде сиз менен таанышуу үчүн узак мөөнөттүү камкордукты камсыздандыруу боюнча комплекстүү жол бар.
Бул каржылык кеңеш эмес, бирок дагы эле маанилүү – активдүү болуңуз жана ден соолугуңузга олуттуу мамиле жасаңыз. Узак сейилдеп, туура тамактанууга аракет кылыңыз жана жакындарыңыз менен байланышта болуңуз – азыр жана күйөөңүз каза болгондон кийин. Бул кичинекей күнүмдүк иш-аракеттер адамдын улгайган жылдары үчүн дүйнөнү айырмалайт.
Ошондой эле кара: Пенсияга чогулткан миллиондоруңуз анчалык деле баалуу эмес, эгер ден-соолуктан ырахат алгыдай эмес болсоңуз
Бул жерде дагы бир нече сунуштар бар. Джиллиланд жубайынан айрылгандан кийин көчүп кетүү же көчпөөнү чечкенге бир жыл убакыт бөлүүнү сунуштай турганын айтты, анткени ал убакыт абдан эмоционалдуу жана адамдар чечим кабыл алышы мүмкүн, алар акыры өкүнүшөт.
Сиз азыр кээ бир эсептөөлөрдү жасап, анын салымы үчүн күйөөңүз менен сүйлөшүп баштасаңыз болот. Сиз никеге чейинки келишимди айттыңыз, бирок алар нике учурунда кимдир-бирөөнүн жубайларына белек кылуусуна тоскоолдук кылбайт. Эгер сиз айтып жаткан ишеним inter vivos же кайтарылып алынуучу ишеним болсо, күйөөңүз тирүү кезинде салык салбай эле, азыр сизге бир аз акча белек кыла алат. Албетте, бул жабышчаак жагдайдай сезилиши мүмкүн жана бул сунуш сиз менен күйөөңүздүн жана анын уулунун ортосунда кандайдыр бир драманы козгош үчүн эмес, бирок күйөөңүздүн оюн сурасаңыз зыяны жок, деди Будре. "Бул изилдөөгө арзырлык."
Акыр-аягы, сиз өзүңүздүн каржылык иштериңизге өтө абийирдүү экениңизди билдиресиз жана бул сизге кийинчерээк жардам берет. Күйөөңүз өтүп кеткенде сак болуп калбашыңыз үчүн, акчалай же башка жактан керектүү нерселердин бардыгын ойлонууга аракет кылыңыз. Жана ал кеткенден кийин сиз эмнени билишиңиз керек деп ойлогону жөнүндө – банк эсебинин сырсөздөрүнөн баштап, ал адатта үйдүн айланасында аткара турган майда-чүйдө иштерге чейин сиз менен анын бир нече жолу баарлашканына ынаныңыз.
Сизге ийгилик каалайм.
Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.
Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- калган-кундорумду-саякатка-короткум келет-менде-жетиштуу-акча-болот-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo