Мен 66 жаштамын, 5 мүлкүмдүн ээсимин жана сатуу "үй ээси болгонго караганда жакшыраак пенсия" сунуштайбы деп ойлойм. Бирок мен "мага бир нерсе сатууга аракет кылбаган" жардам бере турган кеңешчи таба албай кыйналып жатам. Мен эмне кылышым керек?

суроо: Мен мага аннуитеттерди же акцияларды саткысы келбеген каржы кеңешчисин издеп жатам. Менин беш мүлкүм бар; үчөө талаптагыдай өндүрүшпөй жатат, анткени алар оор жерде, ошондуктан мен аларды жоюу үй ээси болгонго караганда жакшыраак пенсия береби деп издеп жатам. Мен 66 жаштамын, али Социалдык камсыздандырууну чогулта элекмин, анткени мен бул мүлктөрдү оңдоп, бир нече жыл бою жоготууларга учурадым жана көчүрүлгөндүктөн бош орундарды баштан өткөрдүм. Бирок эки мүлк Бостондун аймагында жана жөн гана кондоминиум, бирок алар жакшы негизги кирешени камсыз кылат. Менде бир көйгөй бар, мен башка мүлктөрдү жоюудан кийин өзүмө жашаган жерди каржылай алам. Мен эмне кылышым керек? (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Биринчиден, сизге кардарларга кыймылсыз мүлкү боюнча чечим чыгарууга жардам берүү тажрыйбасы бар каржы кеңешчисин табышыңыз керек окшойт жана ал сизге өзүңүз үчүн комплекстүү каржы планын түзүүгө жардам берет. «Кыймылсыз мүлк боюнча чечимдерди кабыл алуу кыйын болушу мүмкүн, анткени алар көбүнчө убакытты, мүлктү сактоонун жана сактоонун жакшы жана жаман жактарын сатуу менен салыштыруу, кыймылсыз мүлккө ээликтин белгисиздиктери үчүн колдо болгон накталай акчанын көлөмүн аныктоо, салык маселелерин аныктоону камтыйт. жана сиздин пландаштыруу муктаждыктарыңызга байланыштуу башка факторлор ", - дейт биргелешип пландаштыруу боюнча сертификатталган каржылык пландоочу Жуд Маллини. Айтор, кээ бир кеңешчилер муну жакшы билишет жана сизге план түзүүгө жана акча агымын жана кыймылсыз мүлктүн тобокелдиктерин эске алууга жардам берет, дешет адистер.

Сиз кыймылсыз мүлк жана ар тараптуу каржылык пландоо тажрыйбасы бар адамды гана каалабастан, сизге саат сайын же долбоорго негизделген кеңешчи керек болушу мүмкүн. Себеп? Башкаруудагы активдер (AUM) модели боюнча иштеген кимдир бирөө сиз үчүн канча акча башкарып жатканына жараша акысын алууга көбүрөөк ыкташы мүмкүн.

Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Аннуитеттерди сатып албаш үчүн, сиз Катталган инвестициялык кеңешчи (RIA) үчүн гана иштеген, акы төлөнүүчү кеңешчи тапкыңыз келиши мүмкүн; РИА кардарлардын кызыкчылыгында инвестициялык кеңештерди гана берүүгө милдеттүү. РИА аннуитеттерди, акциялардын опциондорун же облигацияларды брокердик дилерлер же камсыздандыруу компаниялары сыяктуу сата албайт. «Бул ренталардын сатылышына бөгөт коюшу керек. Акцияларга келсек, мен сиз баалуу кагаздарды комиссияга саткан брокерди айтып жатасыз деп ойлойм жана дагы бир жолу, РИА муну кылбайт”, - дейт BerganKDV Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Сэм Роуман. (Бул жетектөө Сиз жалдай турган кеңешчиге 15 суроону сунуштайт.)

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Кандай кеңешчиңизди тандабаңыз, сизге объективдүү кеңеш бере турган жана ар кандай сценарийлерди даярдай турган адам менен иштешиңиз. «Сиз үчүн акча агымынын кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү келечектеги таасирин көрүү маанилүү. CFP профессионалы сиз жана сиздин салык кеңешчиңиз менен сиздин чечимдериңиздин негизинде акча агымы жана салыктарыңызга тийгизген таасирин аныктоо үчүн иштей алат”, - дейт сертификатталган финансылык пландоочу Маргерита Ченг. Алар ошондой эле капиталдын кирешелүүлүгүн (ROE) аныктоо үчүн бул касиеттерге талдоо жүргүзө алышы керек. "Бул талдоо активдер, кирешелер жана социалдык камсыздоо боюнча түз чечимдерди кабыл алууга жардам берет", - дейт Forbes Каржы пландоосунун тастыкталган каржылык пландоочусу Дэниел Форбс.

Потенциалдуу кеңешчинин баалуулуктары жана миссиясы сизге керектүү нерсеге шайкеш келеби же жокпу деген сезимге ээ болуңуз. «Алардын үчөө менен маектеш. Керектүү кеңештерди алуу мүмкүнчүлүгүңүз жакшы”, - дейт Маллини. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].