Мен 65 жаштамын жана 6 айдан кийин пенсияга чыккым келет. Менде 125 миң долларлык аннуитет, ага кошумча 100 миң доллар бар, аны менен эмне кыларымды билбейм. Мен кесиптик жардам алышым керекпи?

суроо: Менин 225,000(к) эсебимде 401 долларым бар болчу, андан кийин мен киреше алууну каалагандыктан, 125,000 доллардан 7% менен аннуитетке айланттым. Мен жаңы эле 65ке чыктым жана алты айдан кийин пенсияга чыккым келет, бирок калган 100,000 XNUMX долларды эмне кыларымды билбейм. Мен эмне кылышым керек? Жардам берүү үчүн каржы кеңешчисин жалдаш керекпи? (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)

деп жооп берет: Сизди жакындап келе жаткан пенсияңыз менен куттуктайбыз жана азыр каржы кеңешчисин жалдаганга убакыт келип калгандай сезилиши нормалдуу экенин билиңиз. Ал эми сизге керекпи же жокпу, бул чындыгында сиздин каалооңуздан жана өзүңүздүн каржыңыз менен иштөөдө канчалык ыңгайлуу сезгениңизден көз каранды, биз бул тууралуу кийинчерээк сүйлөшөбүз.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Бирок, адегенде, 100,000 XNUMX долларды кантип жайгаштыруу керектигин түшүнүү үчүн, адегенде жашооңуздун жана каржыңыздын чоң сүрөтүн түшүнүшүңүз керек жана ал акча сиз үчүн эмне кылышы керек экенин түшүнүшүңүз керек. Башка киреше булактарыңызды, чыгашаларга муктаждыктарыңызды, пенсияга чыкканда ар кандай эсептериңизден канча чыгашаңызды жана мунун салыктык кесепеттерин караңыз, дейт Approach Financial компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу Жастин Притчард. "Жылына канча акча керек экенин аныктап ал, андан кийин Социалдык камсыздандыруудан же пенсия сыяктуу башка булактардан түшкөн кирешени эсепке алуу менен аны ай сайын канчага бөлсө болот", - дейт тастыкталган каржылык пландоочу. Акылдуу каржылык пландаштыруунун Патрик Логу. бул гид сизге каржылык жактан пенсияга чыгууга даяр экениңизди билүү үчүн башка каржылык нерселерди табууга жардам берет.

Муну билгенден кийин, 100,000 401 долларыңызды ар кандай жолдор менен колдонууга болорун түшүнүңүз - сиз аны алып салсаңыз, башка пенсиялык эсепке которо аласыз же акчаңызды 100,000(k) менен сактай аласыз. Ал эми сизге эмне туура келет, бул акчаны кантип колдонгуңуз келгениңизден көз каранды. «Сиз үчүн туура чечимди аныктоо үчүн кеңешчи сиздин финансылык маалыматыңызды чогултуп, сиз жөнүндө суроолорду берет. Алар учурдагы каржылык абалыңызды талдап, акчаңыз үчүн эң жакшы жерди аныкташат”, - дейт Spark Financials компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Даниэль Миура. Албетте, муну өзүңүз да жасай аласыз, бирок бул үчүн пенсияга чыгуу үчүн канча акча керек экенин жана 401 XNUMX доллар менен канчалык тобокелчиликке барууга даяр экениңизди түшүнүү талап кылынат жана башкалар. Акчаңызды XNUMX(k) эсебиңизде сактап калуу жана аны өстүрүүгө мүмкүнчүлүк бар болгондуктан, эгер сизге жашоонун маанилүү чыгымдары үчүн накталай акча керек болбосо, сиз аны алууну каалабайсыз дешет адистер.

Пазлдын дагы бир бөлүгү? Бул "рента жөнүндө көбүрөөк билүүгө жардам берет, мисалы, бул бир премиум кийинкиге калтырылган аннуитет (SPDA) же жокпу", дейт Логу. SPDA - бул бир жолку сумма менен каржыланган аннуитет, ал инвестициянын салыктын кийинкиге жылдырылышы менен кепилденген кирешени сунуш кылат. Бул пайдалуу болушу мүмкүн, анткени сизге гарантияланган кирешелүүлүк сунушталат, бул пенсияны пландаштырууну жеңилдетет жана бөлүштүрүүнү баштамайынча аннуитеттен салык төлөбөшүңүз керек.

Эгер бул көп угулса, кеңешчи жардам бериши мүмкүн — жана сиз бул куралды сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган кеңешчи менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.

«Эгерде сиз каржылык кеңешчи менен иштөөнү тандасаңыз, сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн мыйзамдуу түрдө иштөөгө милдеттүү жана өнүмдөрдү же кызматтарды сунуш кыла албаган ишенимдүү адамды издегениңиз жакшы. ошондой, - дейт Алана Бенсон, NerdWalletтин инвестициялык өкүлү. бул жерде Сиз жолуккан кеңешчилердин ар кандай түрлөрү жана бул жерде аларга бериле турган суроолор.

Каржылык пландаштыруу жөн гана инвестицияларды иштетүүдөн алда канча көп. «Бул сиздин пенсияңызга карата потенциалдуу тобокелдиктерди азайтуу, салыктын натыйжалуулугу, активдерди коргоо, мүлктү сактоо жана башкалар. Эгер сизде узак мөөнөттүү кам көрүү планы жок болсо, уяңыздын жумурткасына карата коркунуч сизде болгонго караганда бир топ жогорулайт. Тиешелүү, проактивдүү кам көрүү планына ээ болбосо, өмүр бою аманаттарды жок кылышы мүмкүн ", - деп жыйынтыктайт Midtown Financial Group компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Грейс Юнг. 

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].