Мен 60 жаштамын, "жети цифраны жакшы түшүндүм". Мен каржылык кеңешчи алышым керекпи?

суроо: Мен 60 жаштамын, бойдокмун, балам жок. Мен үч 401(k)s, эки инвестициялык фонд жана 350,000 доллар пенсиядан турган пенсиялык топтоо менен жети цифраны жакшы билем. Менин жалгыз карызым 60,000 62 доллар HELOC. Менде ипотека, кредиттик карта карызым же автокредитим жок. Мен өлгөндөн кийин мурас калтырам деп тынчсызданбайм. Мен 1 жашымда пенсияга чыгып, социалдык камсыздандырууну алгым келет. Менин суроом, мен XNUMX% төлөм үчүн каржылык кеңешчи кармап калышым керекпи же мен пенсиямды бухгалтер менен гана каржылай аламбы? (Сиз бул куралды SmartAssetтен колдонсоңуз болот, ал сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржы кеңешчиси менен дал келет.)

деп жооп берет: Биринчиден, бухгалтер сиз үчүн эмне кыла аларын жана финансылык кеңешчи эмне кыла аларындагы айырмачылыктарды түшүнүңүз. "Бухгалтер салыктар боюнча жардам бере алат, бирок башка эч нерсе чече албайт", - дейт Жулия Крамер, каржылык жүрүм-турум боюнча сертификатталган адис жана Signature Financial Planning сертификацияланган коомдук бухгалтери. Финансылык пландоочу, ошол эле учурда, пенсияга чыкканда инвестицияңызды кантип иштетүү керек, пенсияга чыкканда жыл сайын канча акча ала аласыз, Социалдык камсыздоону кантип акылдуу убакытта жана узак мөөнөттүү кам көрүү муктаждыктарын кантип төлөө керек деген маселелерди чечет. Сертификатталган каржылык пландоочуну жалдоо боюнча колдонмобузду бул жерден окуй аласыз.

Финансылык кеңешчиңиз менен иштөө же жаңысын жалдоо боюнча сурооңуз барбы?
электрондук почта [электрондук почта корголгон].

Бул каржылык маселелерди чечүүдө канчалык ыңгайлуу экениңизге, ошондой эле буга канча убакыт жана күч жумшаарыңызга жараша, муну өз алдынча чече аласыз, дешет адистер. "Эгерде сиз каржылык кеңешчини жалдабай турган болсоңуз, анда сиз пенсияга чыгууда убактыңызды жана күчүңүздү кайда короткуңуз келгени тууралуу так чечим чыгара алышыңыз үчүн, сиз кабылган чечимдердин көлөмүн түшүнүү маанилүү" дейт. Майкл E. Kitces, Kitces.com сайтынын каржылык пландоо боюнча башкы гуру. (Сиз SmartAssetтин бул куралын колдонуп, муктаждыктарыңызды канааттандыра ала турган кеңешчиге кайрыла аласыз.)

Сиз ошондой эле кеңешчинин акчага татыктуу экенин сезеби же жокпу, ойлонушуңуз керек. Өзүңүзгө суроо бериңиз: "Жылына салттуу 1% кеңеш берүү акысын коротуунун кереги барбы ... жана пенсияга чыгуу менен бирге башка каржылык жана пенсиялык маселелер боюнча колдоо алуу керекпи" дейт Китс. 

Экономикадан, рыноктордон жана инвестициялардан артта калуу сизге жагабы же жокпу, ойлонуп көрүңүз, дейт Крамер. «Менин учурда, 20 жаштан 40 жашка чейин, мен өзүмдүн инвестициям менен иштөөнү абдан жактырдым. 40тын орто ченинде мен аны анча жактыра бербегенимди жана убактымды башка жеке жана кесипкөй иштерге жумшагым келгенин түшүндүм, андыктан менин каржымдын бир бөлүгүн аутсорсингге алуу жакшы чечим болду», — дейт азыр иштеген Крамер. өзү каржылык кеңешчи. 

Крамер ойлонууну сунуш кылган дагы бир нерсе, сиз портфолиоңузга эмоционалдык өзгөртүүлөрдү киргизбестен, рыноктун өйдө-ылдыйларына чыдай аласызбы же жокпу. «Эгер ошондой болсо жана сиз базардан ырахат алуу дегенге ооба деп жооп берсеңиз, сизге финансылык кеңешчи керек эмес болушу мүмкүн. Болбосо, кеңешчинин болушу - бул сөзсүз өйдө-ылдыйларды башкарууга жардам берүү үчүн эң сонун тандоо ”, - дейт Крамер. 

Эгер сиз жөн гана бутуңуздун бармагын сынап көргүңүз келсе, кеңешчини үзгүлтүксүз жалдоонун кереги жок экенин билиңиз. Карла МакАвой, сертификатталган каржылык пландоочу жана Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясынын (NAPFA) төрагасы: "Эгерде сиз башында үзгүлтүксүз пландаштырууну каалабасаңыз, бул сааттык пландоочу болушу мүмкүн" дейт.