Мен 57 жаштамын жана жакында бизнести сатуудан түшкөн 3 миллион доллардан ашык акчага ээ болом. Менин бай кожоюнум өзүнүн каржы кеңешчисине ишенет, бирок ал миллиондогон акчасын мурастап алган. Ошентсе да анын кеңешчисин сынап көрүшүм керекпи?

суроо: Мен 57 жаштамын, пенсияга 450,000 3 доллар топтодум жана жакын арада негизги кызматкер катары бизнести сатуудан 4-350,000 миллион доллар алам. Мен компания менен жылына $550,000-401 долларга иштегенден кийин дагы иштейм. Мен максималдуу инвестиция салып, 100,000(k) акчамды толуктайм, ал эми жубайым үй кожойкеси, ошондуктан мен аны Рот IRAга максималдуу түрдө жумшайм. Менин балдарыма XNUMX доллар студенттик насыя карызым бар, аны төлөп келем, башка карызым жок.

Мага портфолиого жардам берүү жана башкаруу үчүн каржылык пландоочу/кеңешчи керек. Мен ал акы төлөнүүчү фидуциар болушу керек экенин окудум, бирок жайгашкан жер маанилүүбү? Менин начальнигим жана анын үй-бүлөсү ондогон жылдар бою чоң банктын өкүлү менен инвестиция салышкан жана ал бактылуу, бирок ал миллиондогондорду мурастап алган жана чындап эле бүт сүрөттү баалаган эмес. Мен бул кеңешчинин акылдуу чечим чыгараарына ишенбейм. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

деп жооп берет: Бул жерде бир катар маселелер бар - башчыңыздын кеңешчисин колдонуш керекпи же болбосо кимди колдонуу керек, 3-4 миллион доллардын салык жана мүлктүк кесепеттери, Рот IRA салымдары жана башкалар - биз аларды бир-бирден чечебиз. . Баштайлы, начальниктердин кеңешчиси же башка бирөөнү колдонобузбу. 

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Жетекчиңиздин кеңешчиси мыкты болушу мүмкүн, же ал андай эмес — жана сиз өзүңүздү ынгайлуу сезип, кимге ишенгениңизди жана сизге окшош жагдайларда адамдарга жардам берүү боюнча адис экенин билүү үчүн бир нече кеңешчилерден интервью алгыңыз келет. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Жалпысынан алганда, сиз акы төлөнүүчү кеңешчиңизди каалайсыз, анткени алар кандайдыр бир сатуудан же өнүмдөрдүн комиссияларынан эмес, сиз төлөгөн жыйым аркылуу акча табышат. Бул алардын сиздин эң жакшы кызыкчылыктарыңызды эске алууга жардам берет. 

"Көптөгөн каржылык кеңешчилер каржылык продуктыларды сатуу, инвестициялык комиссиялар же жыйымдар, камсыздандыруу комиссиялары жана башкарылган акча эсептери аркылуу компенсация алышат", - деп түшүндүрөт сертификатталган каржылык пландоочу Дэвид Эдмистен Прескотт, Аризонадагы Каржылык пландоонун кийинки фазасында. Эгер сиз карап жаткан кеңешчи “финансылык продуктту же чечимдерди сатуу аркылуу төлөнсө, анда ал продукт сиз үчүн эң жакшы чечим экенин аныктоо үчүн муну алдын ала түшүнгүңүз келет. Ал эми Altfest Personal Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу В. Майкл Прендергаст кошумчалайт: «Алар сиз менен айрым учурларда гана эмес, ар дайым ишенимдүү адам экенин сураңыз».

Сиз ошондой эле потенциалдуу кеңешчилерден сурагыңыз келет бул Аларды текшерүү үчүн 15 суроо жана сизде суроолор бар маселелердин түрлөрү менен иштөө тажрыйбасы бар экенине ынануу. Каржылык максаттар, инвестициялар, пенсияны пландаштыруу, салыктар, тобокелдиктерди азайтуу, Социалдык камсыздандыруу, Medicare, пенсиялар, кийинкиге калтырылган компенсациялар жана башкаларга жардам берүү. Кеңешчинин сиз чечүүнү пландаган же чечип жаткан маселелерде тажрыйбасы бар экенине ынаныңыз. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп берген кеңешчиге дал келтирет.)

Сиз ошондой эле салыктар боюнча тажрыйбасы бар (же кимдир бирөө менен иштей ала турган) адамды каалайсыз, анткени бизнести бөлүштүрүү салыкты пландаштырууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз алып жаткан дивиденддер кадимки же квалификациялуу экендигин карап чыгышыңыз керек, бул аларга салык салынуучу ченди аныктайт. Кээ бир пландоочулар салыкты пландаштыруу боюнча адистешкени менен, салыктарды кыскартууга үйрөтүлгөн сертификатталган мамлекеттик бухгалтер (CPA) менен иштөөнү изилдөө керек болушу мүмкүн. «Биз көбүнчө салыкты пландаштырууну жылдык салык декларациясын тапшыруу сыяктуу иш-чара катары ойлойбуз. Тескерисинче, мен сизге муну өмүр бою саякат катары карап, узак мөөнөттүү салык эсебиңизди төмөндөтүүгө умтулууга чакырат элем”, - дейт Anchor Pointe Wealth компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Дерик Ходжес.

Андан тышкары, сиздин абалыңызды эске алуу менен, кээ бир мүлктү пландаштыруу жана активдерди коргоо мүмкүнчүлүктөрү бар. Landmark Wealth Management компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Джо Фаворито: "Сиздин таза байлыгыңызга таянып, мен сиздин кеңешчиңиз адвокатыңыз менен байланышып турган мүлк планын карап чыгууга артыкчылык берем" дейт. Андан тышкары, "инвестицияларды башкаруучу эмес, ар тараптуу каржылык пландоочу, байлыгыңыз сиз үчүн, балдарыңыз жана кайрымдуулук үчүн эмнени билдирерин аныктоого жардам берет" дейт Ходжес. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Белгилей кетчү нерсе, эгер сиздин кирешеңиз 350,000 500,000 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейин болсо, сиз аялыңызга Рот салымын кошууга укугуңуз жок болот, анткени киреше чектери биргелешкен оңдолгон дүң кирешеге негизделген, дейт Favorito. “Учурда сиз бул эрежени арткы эшикти конверсия деп атаган нерсе менен айланып өтө аласыз. Бул стратегия сизде эсепти каржылап жаткан адамдын атында салттуу IRA жок болсо гана иштейт. Болбосо, конверсия боюнча про-ставка эрежелери пайданын көбүн жокко чыгарат”, - дейт Favorito.

Кеңешчи табууга келсек, көптөгөн фирмалар технологиянын артыкчылыктарын колдонуп, өлкөнүн аймагындагы кардарлар менен ийгиликтүү иштешет. Эксперттер жеке каржылык кеңешчилердин улуттук ассоциациясын (NAPFA), XY Planning Network жана Garrett Planning Network текшерип көрүүнү сунуштайт. «Көптөгөн кеңешчилер виртуалдык жолугушууларды сунушташат, андыктан цитатаңызга эң ылайыктуу жерди сиздин аймакта жайгаштыруунун кереги жок болушу мүмкүн, эгер сиз виртуалдык жолугушууга ыңгайлуу болсоңуз», - дейт Эдмистен.

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].