Мен 56 жаштамын жана 62 жашта пенсияга чыгууну пландап жатам. Менде мамлекеттик пенсиялык планым да, Социалдык камсыздоом да болот, бирок менин дагы балам бар, ал үчүн төлөгүм келет. Мага кесиптик жардам керекпи?

суроо: Мен 56 жаштамын жана мамлекеттик университетте иштейм, ошондуктан менде мамлекеттик пенсия планы болот. Мен буга чейин толук убакыт иштеп, 20 жыл социалдык камсыздандырууга салым коштум. Мен дагы эле жарым күн иштеп, социалдык камсыздандырууга салым кошом. Мен 62 жашымда алты жылдан кийин пенсияга чыгам деп жатам, жакында эле чоң банк менен иштей баштадым, бирок алардын кызматына ыраазы эмесмин. Быйыл колледжге тапшырып жаткан бир балам бар жана мен каржы кеңешчисин жалдаш керекпи же жокпу жана алар мага колледжге төлөөгө кантип жардам бере аларын билишим керек. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Пенсияга чыгуу жана колледжде окуу көп учурда стрессти жаратат. Финансылык кеңешчини жалдоо, албетте, карап чыгууга арзыйт - айрыкча, көптөгөн кеңешчилер сизге жардам бере алар-албасын жана алардын ылайыктуу экенин билүү үчүн акысыз консультация беришет. Айтор, туура адамды жалдоо өтө маанилүү жана сизге такыр кереги жок болушу мүмкүн. Бул жерде сиз эмнени билишиңиз керек.

Биринчиден, келгиле, каржылык кеңешчи сизге кандай жардам бере аларын жана жакшы кеңешчисин кантип табууга болорун карап көрөлү. Инвестициялык жана пенсиялык жетекчиликтен тышкары, алардын көбү колледжге канча жана кандай жолдор менен төлөй аларыңызды изилдөөгө жардам берет. (Эсиңизде болсун: Эгер сиз өзүңүздүн пенсияңызды каржылоого толук даяр эмес болсоңуз, анда сиз колледжге төлөй турган сумманы чектөөнү каалайсыз; балаңыз студенттик насыяларды ала алат.) 

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

«Сиз өзүңүздүн пландооңузду ишке ашыруу үчүн колледждин башталышына чейин күткөнүңүздөн улам, сиздин мүмкүнчүлүктөрүңүз чектелүү. Сиз бюджетиңизди тактап, жыл сайын чогулткан акчаңыздан канча киреше түшөрүн аныктап, билим берүү боюнча салыктык кредиттерге укугуңуз бар-жогун аныктап, колледжге акча карызга алууну чечкиңиз келет, эгер алсаңыз, канча сумманы чечүүнү каалайсыз”, - дейт. күбөлөндүрүлгөн каржылык пландоочу Энн Гарсиа, Колледжге кантип төлөө керек деген китебинин автору. Бул кеңешчи жардам бере турган нерселер, эгер сиз ошол жолго барсаңыз. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

Кеңешчи ошондой эле колледжге төлөө каалооңузду тең салмактап, пенсиялык топтооңузга кантип кошууну жана көбөйтүүнү карай алат. Андан тышкары, "алар сиз билбеген нерселерди же 403(b) программалары сыяктуу мүмкүнчүлүктөрдү жана мамлекеттик кызматтын пенсиясынын сиздин социалдык камсыздооңузга тийгизген таасирин, мисалы, күтүлбөгөн жерден жоюу жобосу (WEP) ачууга жардам бере алат. ), эгерде ал сизге тиешелүү болсо”, - деп кошумчалайт X Vector компаниясынан сертификатталган каржылык пландоочу Жошуа Флатли. (WEP Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдарды эсептөө ыкмасын өзгөртөт жана эгерде алар пенсия алса, пенсия же майыптык боюнча жөлөкпулдарды азайтышы мүмкүн.)

Кошумчалай кетсек, жакшы каржылык кеңешчи сиздин пенсиялык планыңыздын, мамлекеттик пенсияңыздын жана Социалдык камсыздооңуздун салыктарыңызга тийгизген таасирин карап чыгат жана "өмүр бою төлөнүүчү салыктын суммасын минималдаштыруу стратегиясын колдонот, ошондой эле пенсиялык планыңызды каалаган сумманы түзүү үчүн жайгаштырат. пенсиядагы киреше, - дейт Иван Хаврилян, Orbit Financial Planning компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу. 

Анда кантип туура кеңешчинин тапса болот? Биринчиден, сиз үй-бүлөлөргө колледжге төлөөгө жардам берүү боюнча тажрыйбасы бар кеңешчи менен иштешкениңизге ынангыңыз келет, дейт Элиот Роуз Байлык Менеджментинин сертификаттуу каржылык пландоочусу Джейсон Сиперштейн, ошондой эле пенсияны пландаштырууда чоң тажрыйба. Кээ бир кеңешчилер өздөрүнүн веб-сайттарында өздөрүнүн адистик багыттарын же адистик багыттарын тизмектешет, бирок ал сиз үчүн жазылганын көрбөсөңүз, алардан айрым маселелер боюнча тажрыйбасы жөнүндө сурасаңыз жакшы болот. Ошондой эле маалымдама сурап, алар белгилүү бир тема боюнча жардам берген чыныгы адамдар менен сүйлөшө аласыз. 

бул жерде 15 Сиз жалдоону каалаган кеңешчиге сурооңуз керек жана кантип VET адам да. Ишенимдүү наамдары бар кеңешчилерди табуу үчүн Жеке Каржы Пландоочулардын Улуттук Ассоциациясы (NAPFA), Гарретт Пландоо Тармагы жана XY Planning Network тармактарын карап көрүңүз. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

Андан тышкары, көптөгөн кеңешчилер башкаруунун астындагы активдер моделинде иштешип, инвестицияңызды башкаруу үчүн активдериңиздин бир пайызын төлөшөт, сиздин жагдайыңызда кеңешчилердин башка түрүн карап көргүңүз келет. Чынында эле, бир гана кеңеш берүүчү каржылык пландоочуну карап көрүңүз, ал сизге колледжге төлөө жана 6 жылдан кийин пенсияга даярдануу боюнча кеңеш берүү үчүн бир сааттык тарифти же белгиленген долбоордук тарифти алат. "Бир гана кеңеш берүүчү пландоочу эч качан инвестициялык портфелиңизди башкарууга умтулбайт жана алар сизге өнүмдөрдү же инвестицияны башкаруу кызматтарын сатпастан, жөн гана пландаштырууга жана ишке ашырыла турган кеңештерге көңүл бурушат" дейт Ten Talents Financial Planning компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Калеб Пэддок.

Эгер сиз дагы көбүрөөк акча үнөмдөөгө кызыксаңыз, кеңешчиден такыр качсаңыз болот. Investor.gov акысыз каржылык пландаштыруу куралдарын сунуштайт, edX акысыз өзүн-өзү структураланган колледж курсун сунуштайт, Ramsey Solutions 129 күндүк акысыз сыноо менен $14 курска ээ, ал акчаны башкаруу колдонмолорун жана жамааттык форумду жана Khan Academy коммерциялык эмес уюму сунуш кылат. 9 акысыз жеке каржы курстары.