Эгер сиз 72 же андан улуу болсоңуз, сизде маанилүү каржылык мөөнөт жакындап калды.
Жылдын акырына карата 72 же андан улуу жеке пенсиялык эсептердин (IRAs) ээлери 31-декабрга чейин талап кылынган минималдуу бөлүштүрүүнү (RMD) алышы керек, болбосо убагында алынбаган сумманын 50% өлчөмүндөгү IRS айып пулуна туш болушат. .
RMDди этибарга албагандыгы үчүн жаза алынышы керек болгон сумманын 50% түзөт - мисалы, RMD $ 1,000 болгон адам RMD үстүнөн $ 500 айыпка туш болот. Жарым-жартылай бөлүштүрүүнү алган адам дагы эле айыпты төлөй берет, андыктан мурунку мисалда салык төлөөчү алышы керек болгон 500 доллардын 1,000 долларын гана алса, ал 250 доллар айыпка жыгылат.
Сыягы, акыркы мүнөткө чейин күткөн улгайган кишилердин саны көп.
11-ноябрга карата Fidelity Investments компаниясынын бул категорияга кирген 1.5 миллион кардары бар деп эсептейт, бул жалпысынан 21.5 миллиард доллар пенсиялык фондду, 1.8 миллиард долларды биринчи жолу RMD алган адамдар үчүн пенсиялык фонддорду түзөт.
Бул жалпы сумманын ичинен Fidelity RMDге жарамдуу IRA кардарларынын болжол менен 31% Fidelity IRA(лар)ынан 2022-жылга карата RMDди канааттандыруу үчүн эч кандай сумманы алышкан эмес. Мындан тышкары, дагы 27%ы 2022-жылга RMDнын бир бөлүгүн гана алышкан. , - деди Fidelity.
Fidelity тенденциялар адаттан тыш эмес экенин айтты, анткени адамдар биржада жыл бою кандай иш алып барарын күтүшөт, ал эми башкалары акчага болгон муктаждыктарын унутуп же жок кылышат, деди Шам Ганглани, Fidelity компаниясынын пенсия боюнча директору.
Чарльз Швабдын каржылык пландоо боюнча башкаруучу директору Роб Уильямс: "Көпчүлүк инвесторлор мүмкүн болушунча кийинкиге жылдырышат" деп макулдашты.
Эмне үчүн адамдар күтүшөт?
«Адамдар биржа көтөрүлөт деп үмүттөнүп, акчаларын өсүш үчүн узак убакытка сактап калууну каалашат. Быйыл базар түшүп кеткендиктен, күтүү жардам берген жок”, - деди Келли Уэббер, Вице-президент жана Spinnaker Trust трасттык администрациясынын директору. «Базардын убактысын аныктоо абдан кыйын. Бөлүштүрүүнү жыл бою жайылтуу мааниси бар».
«Күтүү да кечигүүгө алып келиши мүмкүн, анткени каржы институттары ноябрда жана декабрда жылдын акырына карата пландаштыруу жана белек берүү муктаждыктары менен чындап эле алек болушу мүмкүн. Бул майрамдар менен айкалышып, аны чындап эле бошобойт. Белгиленген мөөнөттү өткөрүп жибербөөгө ынангыңыз келет, андыктан кыш айларына чейин күтпөңүз», - деди Веббер.
Ички киреше кызматы 72 жаштан ашкан адамдардан жыл сайын салттуу IRAлардан (анын ичинде айлануу жана SEP), ошондой эле жөнөкөй IRAлардан RMD алуусун талап кылат. Сиз RMD суммасына салык төлөйсүз.
Оку: Талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү жөнүндө билүү керек болгон 7 нерсе
RMDs өткөн жылдын 31-декабрына карата эсеп балансынын негизинде түзүлөт. Мисалы, сизде салттуу IRA эсебиңиз болсо, 31-жылдын 2021-декабрындагы балансыңыз 2022 RMDди эсептөө үчүн колдонулган. Жалпы RMD эсеп балансынын жана жашоо узактыгынын негизинде эсептелет.
Бул сиздин биринчи RMD болсо, өзгөчө. Сизге биринчи RMD алууну кийинки жылдын 1-апрелине чейин жылдырууга уруксат берилет. 72-жылы 2022 жашка толгондор үчүн алар биринчи RMD мөөнөтүн 1-жылдын 2023-апрелине чейин жылдыра алышат.
Бирок, бул сиз бир жылдын ичинде эки RMD алып жатасыз дегенди билдирет, бул сизди көбүрөөк салык кронштейнине көтөрүп, көбүрөөк салык төлөөгө мажбурлашы мүмкүн, деди Веббер.
Эрежелер чаташып көрүнгөнү менен, ар кандай брокердик фирмаларга туташкан RMD калькуляторлору бар жана сиздин жеке финансылык фирмаңыз күтүлгөн RMD жөнүндө эскертиши керек. Көптөгөн кардарлар IRS мөөнөтүн өткөрүп жибербөө үчүн акчаны автоматтык түрдө алууну тандашат.
Fidelity кардарларга RMD акчасын акысыз автоматтык түрдө алуу кызматына катталууну эскертет, бул адамдарга графикти тандап алууга жана RMD суммасын автоматтык түрдө эсептөөгө мүмкүндүк берет, андан кийин акча каражаттарын каалаган жерде жана каалаган убакта бөлүштүрөт. Бул жылы Fidelity, ал жарамдуу кардарлардын дээрлик 45% бул акысыз кызматты колдонгонун көрдү.
Салык салынуучу кирешесин төмөндөтүүнүн жолдорун издеп жаткан инвесторлор үчүн же жөн гана кайрымдуулук кылуу үчүн, квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүүнү (QCD) карап көрөлү. 70½ же андан улуу курактагы инвесторлор үчүн жалпы суммасы 100,000 XNUMX долларга чейин сүйүктүү квалификациялуу кайрымдуулук уюмуна берилиши мүмкүн.
Оку: Кайрымдуулук жардамыңызды эсепке алуунун 7 жолу – эң начар базарда да
Бул сумма сиз 72 жашка чыкканыңызда жана жарамдуу болгонуңузда бир жыл үчүн RMDге эсептелмек. Ал ошондой эле салык салынуучу кирешеден алынып салынышы мүмкүн жана инвесторлор бул үчүн чегерүүлөрдү бөлүүнүн кереги жок.
Бирок, эсиңизде болсун, QCD үстүбүздөгү жылдын RMDине эсептелиши үчүн, каражаттар RMD мөөнөтүнө чейин IRAдан чыгышы керек.
«Квалификациялуу кайрымдуулук бөлүштүрүү – бул салык артыкчылыктарын берүү менен айкалыштыруунун күчтүү жолу. Бул жагымдуу стратегия ”, - деди Швабдын Уильямс, ал QCD түз кайрымдуулукка барып, инвестордун колунан өтпөй турганын эскертти.
RMDs кадимки киреше салыгынын ставкалары боюнча федералдык киреше салыгы алынат. Roth 401(k)s компаниясынын RMD'лери квалификациялуу бөлүштүрүүнүн талаптарына жооп берсе, анын ичинде Роттун салымдары үчүн беш жылдык эрежеге жооп берсе, салык салынбайт.
Тукум кууган IRAлар үчүн RMD эрежелери татаал жана планды качан мурастап алганыңызга, баштапкы ээси өлгөндө жана эсептин баштапкы ээси менен болгон мамилеңизге жараша өзгөрүшү мүмкүн. Тукум кууган IRAларды жөнгө салуучу эрежелер Конгресстеги SECURE 2.0 жобосу менен өзгөрүшү мүмкүн, бул келерки жылдын RMDларына таасирин тийгизет.
"Керек эмес деп ойлосоңуз да, жардам алыңыз" деди Уильямс. «Мурас болгон IRA эрежелери абдан татаал. Жардам алыңыз жана аны жылдын аягына чейин аткарыңыз».
Булак: https://www.marketwatch.com/story/the-rmd-deadline-is-coming-dont-get-hit-with-the-penalty-11670287838?siteid=yhoof2&yptr=yahoo