Эгерде сиздин финансылык кеңешчиңиз бул 6 суроону бербесе, аларга чалыңыз

Финансылык кеңешчиңизге беришиңиз керек болгон бардык суроолорду билесизби (эгер андай болбосо, бул жерден бериле турган суроолор боюнча биздин окуяны окуңуз), бирок жаңы кеңешчи сизге да суроолорду бериши керектигин билесизби? «Мен кардарларга жана келечектеги адамдарга айтам, бул дарыгерге барып, толук физикалык сынактан өткөндөй. Мен муну каржылык физикалык деп атаганды жакшы көрөм, - дейт Грейс Юнг, Midtown Financial Groupтун сертификаттуу каржылык пландоочусу жана башкаруучу директору. "Жаңы болочок кардарлар менен жолукканда, жалпы каржылык планды түзүүнүн бир бөлүгү катары, мен бере турган бир нече суроолор бар." (Сиз SmartAssetтин бул куралын колдонуп, муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен таанышсаңыз болот.)

Чынында эле, сиз кеңешчинин каржыңызды карап, анан сиз менен таанышышын каалайсыз. Биз баарлашкан каржы кеңешчилери суроолор кардардын муктаждыктарын толук түшүнүүнүн, негизги эрежелерди орнотуунун, ишенимди орнотуунун жана экөөңөрдүн тең жарашаар-келбеңизди үйрөнүүнүн жакшы жолу экенин айтышты. Бул жерде каржылык кеңешчилер кардарларга алардын каржылык максаттарын, күтүүлөрүн жана башкаларын билүү үчүн сурагысы келген алты суроо бар.

1. Мурун кеңешчилер менен иштөө тажрыйбаңыз кандай болгон жана бул тажрыйба кандай болушун каалайт элеңиз?

Миннеаполистеги Northwestern Mutual компаниясынын байлыкты башкаруу боюнча кеңешчиси Кейт Моэллердин айтымында, бул болочок кардар үчүн эмне жакшы иштегенин, эмнеси жакшы эмес экенин жана алар эмнени алдыга жылдырууну каалап жатканын ачуунун эң сонун жолу. "Бул суроо кардарга алар издеп жаткан нерсени оозеки айтууга жардам берет жана бул кеңешчиге алардын күткөндөрүн түшүнүүгө жардам берет жана кардарга кеңешчиден эмнени күтүшү керектигин түшүнүүгө жардам берет" дейт Моллер. Чынында эле, кээ бир кардарлар пенсияга чыгуу үчүн инвестициялоо сыяктуу конкреттүү маселелер боюнча жардамды гана каалашат, ал эми башкалары комплекстүү мамилени каалашы мүмкүн. (Сиз бул куралды сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.

2. Сиздин кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттарыңыз кандай?

Кардарлар үчүн стратегияларды түзүүдө Юнг кардарлардын кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттары кандай экенин билүү маанилүү дейт. «Сиздин инвестициялаган каражатыңыздан, алар ар кандай максаттарга жетүү үчүн эсепке качан кириши керек? Муну эске алуу маанилүү, анткени кээ бир стратегиялар мөөнөтүнөн мурда үзгүлтүккө учурабаса жакшыраак болот”, - дейт Юнг.

3. Пенсияга чыгуудагы ийгилик сиз үчүн кандай көрүнөт?

"Мен алардын пенсияга чыкканда эмне кыла тургандыгы жөнүндө сөз болгондо, алардын башы кайда экенин билгим келет" дейт Жереми Д. Шипп, сертификатталган каржылык пландоочу жана Pension Capital Planners компаниясынын негиздөөчүсү жана инвестициялык кеңешчиси. Шипп: «Эгерде пландоо үчүн түпкү максатыбыз жок болсо, аны баштоо дээрлик мүмкүн болбой калат», - дейт.

4. Чоң рыноктун төмөндөшүнө сиз кандай жооп бересиз?

Брайан Уолш, SoFi компаниясынын улук менеджери жана сертификацияланган финансылык пландоочусу, кимдир бирөөнүн толеранттуулугун жана тобокелчиликти көтөрө билүү жөндөмүн түшүнүү инвестициялык стратегиянын өтө маанилүү аспектиси экенин айтат. "Бир нече жылдар бою кеңешчилер бул чечимге жардам берүү үчүн тобокелдик профилин аныктоочу анкеталарды жана программалык камсыздоону колдонушкан", - деп түшүндүрөт ал, өзгөчө, ал азыр кардарлардан өткөн жазда чоң рыноктун төмөндөшүнө кандай жооп кайтарышканын сурайт. Уолш: "Эгерде алар сатылып кетсе же төмөндөө жөнүндө катуу стресске дуушар болушса, анда алар консервативдүү болушу керек болушу мүмкүн" дейт. (Сиз бул куралды сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пландоочу менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.)

5. Сиз портфелдик тобокелдиктин кандай түрүн алууга даярсыз — жана портфелиңизден кандай күтөсүз?

Төртүнчү жана бешинчи суроолор кандайдыр бир деңгээлде байланыштуу, бирок аны алуу үчүн ушунчалык маанилүү концепцияны чагылдыргандыктан, кеңешчинин аны бир нече жол менен суроосу жаман идея эмес. «Сиз агрессивдүү же консервативсизби деген жөнөкөй суроо эмес. Эгер сиз 100,000 80,000 доллар инвестиция салсаңыз жана эртең базар артка кетип, инвестицияңыз азыр 10 XNUMX доллар болсо, сиз кандай сезимде болмоксуз? дейт Юнг. Эгер кимдир бирөө эч нерсесин жоготсо, жакшы болбойт десе, Юнг андан кийин күтүүлөрүн талкуулашы керек дейт. «Кээ бир адамдар XNUMX%+ киреше алууну күтүшөт, бирок алар эч кандай тобокелчиликке баргылары келбейт. Тобокелдик менен сыйлык жанаша жүрөт”, - дейт Юнг. 

6. Акчаны акыркы жолу көтөргөндө же кошумча акчага келгенде эмне кылдыңыз?

Адамдар кошумча акчаны кантип иштетип жатканын карап көрүү, аларга кантип жакшыраак пландаштыруу керектигин түшүнүүгө жардам берет. Уолш мындай дейт: "Үнөмдөөнүн көбөйүшү сизге акчаны келечекке инвестициялоого гана мүмкүндүк бербестен, ал сиздин чыгашаларыңыздын өсүшүн көзөмөлдөйт, андыктан пенсияга чыкканда жашоо деңгээлиңизди алмаштыруу үчүн азыраак акча топтошуңуз керек болот" дейт. Эгерде сиз коротуп жаткан адам менен иш алып бара жатсаңыз, алардын өз жолунда калышын камсыз кылуу үчүн алардын каржылык планына кошумча кепилдиктерди түзүшүңүз керек болушу мүмкүн; муну алдын ала билген жакшы.