Мен кийинки айда 57ге чыгам, үч балам менен ажырашып кеттим. Бири 28де, ал иштеп жатат, экинчиси 21де жана колледждин жогорку курсунда (толук стипендия менен) жана эң кичүүсү 15те (толук стипендия менен жогорку мектептин экинчи курсунун студенти).
Мен келерки жылдын аягында 25,000 15 доллар кредиттик карта карызым менен пенсияга чыгууну пландап жатам жана ипотекамды төлөш үчүн дагы 0 жыл. Кредиттик карталар 26% пайызга ээ. Мен пенсияга чыкканда жакшы медициналык жөлөкпул алдым, ал 2,000 жашка чейинки эки уулумду камтыйт. Менин бир айлык чыгашам XNUMX долларды түзөт, анын ичинде өмүрдү камсыздандыруу, коммуналдык төлөмдөр жана унаа төлөмү.
Менин ипотекам ай сайын 4,000 доллардын тегерегинде камалып турат. Пайыздык ставка 2-жылдын январына чейин 2022%, андан кийин 3-жылдын январына чейин 2023% жана калган насыя 4.5%. Төмөнкү ченге кайра каржылоонун кереги барбы? Мен дагы негизги карызды төлөп, үстөк пайызын декабрь, апрель айларында төлөйүн деп жатам. Менин эки кредиттик картам бар: бири $20,000, ал жерде 0% промо 2021-жылдын апрель айында аяктайт, экинчиси $4,500 менен 0% пайыздык промо ушул декабрда аяктайт.
Мен мамлекет үчүн иштейм жана пенсиям жана 401(к) жана 457 инвестициям бар, алар 110,000 XNUMX долларды түзөт. Менин дагы шашылыш фонддо бир айлык чыгашам бар. Мен иштеген учурда гана пенсиялык эсептерге насыяга кайрыла алам.
Пенсияга чыгуу жакшы идея болобу деп сурайын дегем. Эгер ошондой болсо, пенсияга чыкканга чейин кредиттик картанын карызын төлөө үчүн менин инвестициям менен насыя алуу туурабы? Биздин пайдабызга таянсак, мен лотереядан же кандайдыр бир нерсени утуп албасам, пенсияга чыккандан кийин карызымды (401(к)) төлөшүм керек эмес. Пенальти болбойт. Жылдык дүң кирешем 96,000 миң долларды түзөт.
Мен мурунку күйөөм менен үйдө чогуу жашайм, бирок андан эч кандай салым жок. Аны үйдөн кууп чыгууга укугум барбы деп жактоочум менен иштешип жатам.
Сураныч, жардам берет.
Рахмат сага.
CDT
Бул жакты карагыла: Мен 57 жаштагы медайыммын, пенсиялык топтому жок жана жети жылдын ичинде пенсияга чыккым келет. Мен эмне кылсам болот?
Урматтуу CDT,
Сизде көп нерсе бар, ошондуктан кимдир-бирөөгө каржылык жардам сурап кайрылганыңыз өзүнчө эле жетишкендик катары каралышы керек!
Чындыгында, эгер мүмкүн болсо, пенсияга чыгууну токтоткуңуз келет. Пенсиялык эсептерде 110,000 XNUMX долларга ээ болуу абдан жакшы жана сиз кредиттик картанын карызын жана ипотеканы эффективдүү төлөөнүн жолун башкарууга аракет кылып жатып, аны кыскартууну каалабайсыз. Эгер өзгөчө кырдаал жаралса, ал уянын жумурткасынан чоң бөлүкчөлөрдү алып салуу узак мөөнөттүү келечекте сизге олуттуу зыян келтириши мүмкүн.
"Менин оюмча, ал өзүнүн кирешелерин жана чыгашаларын жакшылап карашы керек" деди Тэмми Венер, каржы кеңешчиси жана RW Financial Planning компаниясынын негиздөөчүсү. «Пенсияга келгенде, инфляция жана инвестициянын кайтарымы сыяктуу көптөгөн нерселер сиздин көзөмөлүңүздө эмес. Сиз көзөмөлдөй турган бир нерсе - бул чыгымдар." Андан тышкары, сиздин пенсияңыз жашоо образыңызды сактап калуу үчүн жетиштүү болушу мүмкүн, бирок кеңешчилер ай сайын ал пенсиядан эмне аласыз деп ойлошкон - бирок сиз дагы эле чоңураак жумуртка менен кайра түшүп калсаңыз жакшы болмок.
Келерки жылы пенсияга чыгасыз деп айтыңыз, бирок сизде дагы эле кредиттик карта карызы жана төлөй турган чоң төлөмдөр бар. Учурдагы каражаттарыңыз менен жана андан тышкаркы пенсиялык кирешеңиз учурдагы жашоо чыгымдарыңыз үчүн жетишсиз болушу мүмкүн жана бир нече жылдан кийин сиз муну түшүнсөңүз, кайра жумушчу күчүңүзгө киришиңиз мүмкүн. кыйын болушу мүмкүн сизде бар ошол эле же окшош жумушка ээ болуу.
Келгиле, бир азга 401(k) жана 457 пландарыңызды карап көрөлү. Сиз насыя ала турганыңызды айттыңыз жана пайдаңызга жараша аны кайтарып берүүнүн кереги жок, бирок бул жагынан өтө этият болушуңуз керек. менен 401(к) кредиттер, Кызматкерлер жумуш берүүчүлөрдөн бөлүнгөн болсо, ал насыяны төлөп бериши талап кылынышы мүмкүн, андыктан бул сиз сөзсүз түрдө текшеришиңиз керек болгон шарт. Эгерде кредитке кандай мамиле кылуу боюнча кандайдыр бир түшүнбөстүк болсо, анда калган кредит сиз жумушуңуздан кеткенде салык салынуучу киреше катары каралат, деди Венер.
Финансылык кеңешчилер, адатта, инвесторлорго насыя алуудан жана пенсиялык эсептерден акча алуудан качуу үчүн эскертишет, жана сиздин жагдайыңызда, бул, өзгөчө, кийинки жылы пенсияга чыгууну пландаштырганыңызда туура болушу мүмкүн. Насыя алганыңызда, сиз өзүңүздүн жана өзүңүздүн эсебиңизди кайтарып жаткан болушуңуз мүмкүн, бирок балансыңыз кредиттин суммасына азаят, демек сиз инвестициялык кирешеден айрылып калышыңыз мүмкүн. Бул пандемиянын ортосунда, насыя алган же андан чыккан америкалыктардын көбү азыр өкүнүшөт, акыркы сурамжылоо табылган. Каржы пландоочусу Хэнк Фокс: "Мен анын инвестициясынан насыя алуу менен"карызды алмаштырууну" сунуштабайт элем" деди. "Тескерисинче, ал каржылык төлөмдөрдөн качуу жана калдыктарды төлөөнү улантуу үчүн ай сайын кандай сумманы төлөп бериши керек."
текке кетирбениз муну: Акысыз каржылык кеңеш алуунун 5 жолу
Ошондой эле, эгер сиз иштей берсеңиз эмне болорун карап көрүңүз: сиз дагы эле пенсия эсебине салым кошуп, аманатыңызды көбөйтүп, эгер мүмкүн болсо, иш берүүчүгө дал келген сыйлыктарды ала аласыз. Сиз ошондой эле пенсияга чыкканга чейинки убакытты кыскартасыз качан талап кыла аласың Фокстун айтымында, социалдык камсыздандыруу боюнча жеңилдиктер.
Пенсиялык эсептерден тышкары, сиз "чоң" өзгөчө кырдаалдар фондун түзүүгө аракет кылышыңыз керек, деди Венер. Каржылык кеңешчилер адатта үч айдан алты айга чейинки жашоо чыгымдарын сунушташат, бирок сиз каалаган жагымсыз сценарийлердин ордун толтуруу үчүн алты айга жакыныраак аракет кылгыңыз келет.
Келерки жылы пенсияга чыгууга эмне түрткү болгонун билбейм, бирок аны кечиктирсеңиз, бул эң жакшы чечим болушу мүмкүн. "Мен сунуш кыла турган биринчи нерсе - ал кийинки жылы пенсияга чыгууну кайра карап чыгуу" деди Фокс. "Ал ноябрда 57ге чыга тургандыктан жана ден соолугу жакшы болсо, ал 30 же андан көп жыл пенсияда болот деп күтүшү керек."
Эгерде пенсияга чыгууну кийинкиге калтыруу мүмкүн эмес болсо жана бул дайыма эле боло бербейт, ал ипотекаңызды кыскартууну же жоюуну сунуштайт, анткени бул сиздин эң чоң чыгымыңыз. Сен мүмкүн кайра каржылоо, - деди Венер. Ушул күндөрү пайыздык чендер өтө төмөн, жана сиз учурдагы 2% ченге салыштырмалуу кийинки эки жыл үчүн ай сайын бир аз көбүрөөк төлөп калышыңыз мүмкүн, бирок 2022-жылдын февраль айынан баштап бирдей, андан азыраак төлөйсүз. күйүк.
Сиздин кредиттик карталарыңызга келсек, 0% пайыздык чендин болушу карыздарды тезирээк төлөөгө абдан чоң жардам берет, андыктан сиз бул пайданы кеңейтүүгө аракет кылышыңыз керек. 0% пайыздык карталар.
A каржы кеңешчиси - атап айтканда, Сертификатталган Финансылык пландоочу - чындап эле сандарды тактоого жана сизде азыр бар жана пенсияга чыга турган акчаңыздын маңыздуу жолдорун табууга жардам бере алат, деди Винс Клантон, Канцлердин Wealth Management компаниясынын башкы жана инвестициялык кеңешчиси.
Кеңешчи сиздин учурдагы кирешелериңиз жана чыгашаларыңыз, пенсиялык топтооңуз, мүмкүн болгон социалдык камсыздандыруу жөлөкпулдары жана пенсияларыңыз жөнүндө маалымат чогултуп, пенсияга чыгууга жардам берүү үчүн каржы планын түзө алат. "Өз ыктыяры менен пенсияга чыгуу жана өзгөчө эрте пенсияга чыгуу - бул абдан чоң чечимдер", - деди Клантон. "Бардык өзгөрмөлөрдү билүү жана түшүнүү абдан маанилүү."
Каттар тактоо үчүн редакцияланган.
Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-want-to-retire-next-year-but-i-have-25-000-in-credit-card-debt-and-a-major- ай сайын-ипотекалык-төлөм-мен-де-мен-менин-үч-балам-жана-экс-11602870680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo