Мен 4 жылдан кийин айына 3,100 долларга пенсияга чыккым келет. Бул жетиштүүбү жана мага жардам берүү үчүн адис керекпи? 

суроо: Мен төрт жылдан кийин пенсияга чыгам, менин эсебим боюнча айына 3,100 доллар киреше. Кантип мен бул сумманы мүмкүн болушунча узартсам болот жана мага жардам берүү үчүн кесипкөй пландоочуну жалдаш керекпи? (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

деп жооп берет: Сиз пенсияга чыгууну пландаштыруудан бир нече жыл мурун бул маанилүү суроону берип жатканыңызды көрүү жакшы. TGS Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Джим Хемфиллдин айтымында, арзан аймакта жашаган бир адам үчүн айына 3,100 долларды бөлүп алса болот. "Биздин кардарыбыз бар, анын абалы таптакыр окшош эмес", - дейт ал, ал Филадельфиядагы кымбатыраак жерден "жакын жердеги мамлекеттик университеттин шаарчасындагы бир топ арзан батирге көчүп кеткенин жана анын эски акы төлөнүүчү унаасы бар.

Айтор, сиздин абалыңыз башкача болушу мүмкүн. «Биринчиден, сиз пенсиялык кирешеңиздин булактарын карап көргүңүз келет. Пенсияга чыккандан кийин жашоонун баасы жогорулаган сайын кирешеңиз көбөйөбү же ал 3,100 доллар бойдон калабы? Кирешеңиздин кайсынысы болбосун киреше салыгын төлөйсүзбү же киреше салыксыз болобу?» Sentinel Financial Planning компаниясында сертификатталган каржылык пландоочу Марк Хамфрис дейт. Чынында эле, эгерде бул киреше көбөйсө, баалар көтөрүлгөндөн кийин, аны ылдый карай сунуу оңой болот; ушуга окшош, эгерде 3,100 доллар сиздики болсо жана салыксыз болсо, анда жашоону жеңилдетет.  

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Хамфрис белгилеген экинчи нерсе, сиз жашаган жерде жана көнүп калган жашоо образыңыз маанилүү. «Эгер сиз арзаныраак аймакта жашасаңыз, сиз кымбатыраак аймакка караганда жакшыраак жашай аласыз. Эгерде сиз жөнөкөй жашоо образында жашасаңыз, кирешеңиз жетиштүү болот», - дейт ал. Ошондой эле саламаттыкты сактоо сыяктуу күтүлбөгөн чыгымдарды эске алышыңыз керек, деп кошумчалайт ал. 

Эгерде сизде айына 3,100 доллар менен жетише албай турганыңызды сезсеңиз, Хемфиллдин айтымында, сиз түртүп кете турган эң чоң рычаг, балким, узак иштөө же пенсияда толук эмес иштөө. "Эгер бул сиз карап жаткан вариант болсо, кандай жумуш менен алектене турганыңызды жана ишти канча убакытка чейин аткара аларыңызды өзүңүз менен чынчыл болуңуз" дейт Хамфрис. 

Эгерде сиз пенсияда иштей албасаңыз, анда "коомдук камсыздандырууну 70 жашка чейин кечиктирүүгө аракет кылуу үчүн ар кандай аманаттарды же толук эмес жумуш күнүн колдонуңуз", - дейт Хемфилл - бул "чоң өзгөрүү жаратышы мүмкүн". 

Buckingham Strategic Wealth компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Стив Вайстын айтымында, акчаңызды жайылтуунун дагы бир эң сонун жолу - бул мүмкүнчүлүктөрүңүздөн төмөн жашоо жана жаан-чачындуу күндөгү чыгымдарды үнөмдөп жатканыңызды билүү. «Жаңы чатыр жана, албетте, медициналык тейлөө сыяктуу кээ бир чыгымдар абдан олуттуу болушу мүмкүн. Сиз 4 жыл пенсияга чыгууну пландабагандыктан, планыңызды азыр сынап көрүп, айына 3,100 долларга канчалык жакшы жашоого болорун көрө аласыз”, - дейт Вайс.

Сиз да каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.

Башка потенциалдуу чечимдер бар, мисалы, үй капиталын конвертациялоо ипотекасы (HECM), бул тескери ипотеканын бир түрү болуп саналат, ал карыларга үйүндөгү капиталды Федералдык турак жай администрациясы (FHA) тарабынан камсыздандырылган акчага айландырууга мүмкүндүк берет. "Программанын сизге туура келерин аныктоо үчүн аны толук түшүнүү маанилүү болсо да, HECM зарыл болсо, кирешеңизди толуктоо үчүн үйүңүздөгү капиталды колдонууга мүмкүндүк берет", - дейт Вайсс. 

Негизинен, Beacon Financial Planning компаниясынан сертификатталган каржылык пландоочу Лорен Линдси, сизде эки жол бар дейт: “Көбүрөөк жаса же азыраак сарпта. Эгерде сиз кыскартуунун бардык варианттарын карап чыккан болсоңуз, анда кирешени толуктоо үчүн иштөө зарыл болушу мүмкүн.

Жардам берүү үчүн сизге финансылык пландоочу керекпи?

Кырдаалды карап чыгуу жана чечүү үчүн кандайдыр бир көрүнүктүү маселелер же мүмкүнчүлүктөр бар же жок экендигин аныктоо үчүн кесипкөй пландоочуну жалдоо мааниси бар. "Бир жолку план түзө турган пландоочулар бар, бул сиздин туура жолдо экениңизди билүү үчүн жакшы башталыш болушу мүмкүн" дейт Вайс. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)

1522 Financial дарегиндеги сертификацияланган каржылык пландоочу Филипп Мок, пландоочу менен иштөөгө келсек, бул аймактарда жардам алуу үчүн саат сайын же долбоордук негизде иштеген пландоочуну табуу пайдалуу болушу мүмкүн дейт. сизге кереги жок аймактарда жардам үчүн акы төлөбөстөн керек. "Пландаштыруучу сиздин кирешелериңиздин, чыгашаларыңыздын, салыктарыңыздын жана инфляциянын акча агымынын проекциясын жасай алат, бул кирешенин деңгээли сиздин муктаждыктарыңызды жана максаттарыңызды канааттандыруу үчүн жетиштүү экенин түшүнө алат" дейт Мок. Линдсей кошумчалайт: "Акча агымы боюнча адистешкен адам бул боюнча иштөө үчүн абдан пайдалуу болушу мүмкүн, бирок бардык эле каржылык пландоочулар жасай бербейт."

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].