Мен жылды 3.85 миллион доллар менен баштадым, бирок "эсептерим 20% төмөндөгөнүн көрдүм". Мен бул тууралуу сураганымда, каржылык кеңешчимден "канааттандырарлык эмес" жооп алдым. Айтор, ал «жалпысынан мен үчүн жакшылык кылды». Менин кыймылым кандай?

суроо: Мен быйылкы жылы эсептеримдин 20% га төмөндөшүнө күбө болдум, бул рынокко караганда жакшыраак, бирок март айынан баштап, май айында дагы брокерим менен соодалашып, эгер багыты/инвестициялары кандайдыр бир өзгөрсө, алар эмне кылышы керек деп сурадым. рыноктун туруксуздугу жана татаал экономикалык мезгилдер, анткени мен алардын эсебимдеги акциялардын чоң себетинде өтө аз кыймылды көрүп турам. Мен муну бир нече жыл мурун баштагам жана ушул сыяктуу канааттандырарлык эмес жоопторду да алдым. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.)

Жалпысынан алганда, алар мен үчүн жакшы иштерди жасашты жана мен ар бир жыл 15-20% га өсө албастыгын билем. Айтор, базар түштүккө бурулганда, алар мени үйүндө кармап, биржадан түшкөн жерине чейин барышы керекпи? Же инвестициялык стратегияны өзгөртүү керекпи жана балким, уруп-согулган акцияларды пайдалануу үчүн накталай акчанын көбөйгөн деңгээлине өтүшү керекпи? Менин эсептерим дээрлик ар дайым 98% өтө аз акча менен салынган. Мен жылды 3,850,000 доллардан баштадым жана учурда 20% төмөндөп жатам, бул менин көңүлүмдү бурат. Сиз мага эмне кылууну сунуштайсыз?

деп жооп берет: Биринчиден, сиз менен брокериңиздин ортосунда сапаттуу байланыштын жоктугу көйгөй болуп саналат - ал тургай, сиздин эсеп-кысаптарыңызда эмне болуп жатканын сизге канааттандырарлык түшүндүрө алган жана түшүндүрө турган адамды табууга себеп болушу мүмкүн. Бобби Ребелл, Launching Financial Grownups китебинин автору жана Таллидеги жеке каржы адиси, сиз жана сиздин финансылык кеңешчиңиз тобокелчиликке чыдамдуулук, убакыт графиги жана максаттарыңыз тууралуу баарлашып, бир бетте болушуңуз керек дейт. Ребелл: «Сүйлөшүү болгон жок окшойт»,— дейт. Брокериңиз менен канчалык тезирээк байланышып, алар сиздин тобокелдикке чыдамдуулукту, убакыт графигин жана максаттарыңызды эске алып жатканын текшерсеңиз, ошончолук жакшы. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул куралды бул жерде сиздин муктаждыктарыңызга жооп бере турган каржы кеңешчиси менен дал келүү үчүн колдоно аласыз.)

"Рынок убактысы боюнча суроо - бул өтө татаал операция, анткени ал жогорку туруксуздук мезгилинде сатууну да, андан кийинки сатып алууну да туура аткарууну талап кылат", - дейт Morton Wealth компаниясынын байлык боюнча кеңешчиси Брюс Тайсон. Ребелл мындай деп кошумчалайт: «Базар төмөндөп кетсе дагы, диверсификацияланган портфелге узак мөөнөттүү инвестициялоо жалпысынан бекем стратегия болуп чыкты. Эсиңизде болсун, акциянын же кандайдыр бир инвестициянын баасы сиз сатып алган жана саткан күнү гана маанилүү”, - дейт Ребелл. Чынында эле, инвестицияларыңыздын наркынын төмөндөп баратканын көрүү кыйын болушу мүмкүн, бирок рыноктун төмөн баасында сатуу жана андан кийин рынок жогорулаганда инвестиция кылбоо кыйыныраак болот. 

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Грейс Юнг, Midtown Financial Group компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу, сиз муну мындай деп ойлогуңуз келиши мүмкүн дейт: Эгер 20% төмөндөө сиз үчүн ыңгайсыз болсо, анда 20% өсүү да ыңгайсыз болушу керек, анткени бул портфелдин желекчеси. эки тарапка тең 20% селкинчек, дейт Юнг. «Статистика инвесторлорго узак мөөнөттүү инвестициялоодо ийгиликтүү болууга жардам берген рыноктун убактысы эмес, рынокто убакыт келгенин далилдеди. Рынок индекстеринин орточо инвестордон ашып түшүшүнүн себеби, орточо инвестор базарлар төмөндөгөндө сатуу жана кийинчерээк рынок кайра көтөрүлгөндө кайра сатып алуу жолу менен убакытты аныктоого аракет кылат”, - дейт Юнг. 

Бирок бул эч нерсе кылбаган брокер туура кадам дегенди билдирбейт. «Көптөгөн адамдар акцияларды арзан баада сатып алуунун жолу катары базардын арзандатууларын колдонушат. Базар төмөндөп баратканда дүрбөлөңгө түшкөн сатуу сиз өкүнгөн нерсе болушу мүмкүн, муну жасоо кыйын болушу мүмкүн, бирок чыдамкайлык жана келечек инвесторлор үчүн өзүн актайт”, - дейт Ребелл. Юнг кошумчалайт: Эгер сизде кошумча акча бар болсо, азыр орточо арзандатуу үчүн сапаттуу инвестицияларды кошууга жакшы убакыт. «Сатуу жүрүп жатат. Бул адамдар сатуудан качкан жалгыз тармак. Эгер сиз гольфтун күйөрманы болсоңуз жана Каллавэй бардык клубдарына 20% арзандатуу жарыялаган болсо, көпчүлүк адамдар сатуудан пайдалануу үчүн кезекке турушат. Эмне үчүн биз акциялар үчүн ушундай кылбайбыз? Биз керек, - дейт Юнг.

Салыктар жөнүндө да ойлон, дейт Юнг. Эгер сиз пенсияга чыкпаган же салык салынуучу эсепке кирсеңиз, бул мүмкүнчүлүктү салыкты натыйжалуу стратегия катары келечектеги кирешелер менен жупташтыруу үчүн ордун алмаштыруу жана эсепке алуу үчүн колдонсоңуз болот. "Инвестицияларды салыктык көз караш менен башкаруу - мындай учурларда акылдуу инвестор эске алышы керек" дейт Юнг.

Өзүңүздөн суроо бериңиз, сиздин портфелиңиз учурда инвестицияланганбы, ал кандай болушу керек жана брокериңиз эмне кылып жатат? Эгер бул акча үйдү оңдоо, пенсиялык киреше, колледждин окуу акысын каржылоо жана балдардын үйлөнүү тоюна төлөө сыяктуу салттуу максаттарга жумшала турган болсо, Тайсондун айтымында, бул акцияларга 98% бөлүштүрүү өтө жогору, айрыкча инвестор пенсияга жакын жерде болсо. жашы. «Портфелдин өздүк капиталын бөлүштүрүү инвестор эмоционалдык түрдө жашай ала турган пайыз менен чектелиши керек, анткени рыноктук олуттуу оңдоолор барган сайын кеңири таралган көрүнүш болуп саналат. 3 миллион доллардан ашкан портфел менен, анын кеңешчиси аркылуу чекене инвесторлор негизинен чектелген акциялардын жана облигациялардын чегинен ашкан инвестициялардын азыраак туруксуз альтернативдүү түрлөрү менен тең салмактуу болушу мүмкүн”, - дейт Тайсон. Бирок, эгерде бул кийинки муунга өткөрүп берүү үчүн топтолуп жаткан ашыкча капитал болсо, анда азыркы стратегиянын акылга сыярлык жүйөсү бар экенин кошумчалайт.

Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңы кеңешчиңизди жалдоону издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

*Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.