Апам каза болуп, мага үйүн таштап кетти, мен аны жаңы эле саттым жана 250,000 41 долларга ээ болдум. Мен 80,000 жаштамын, пенсиялык топтоо жок. Мен жылына 220,000 100,000 доллар табам жана жумуш берүүчүгө ылайыктуу пенсиялык эсебиме салымымды көбөйтүп жатам. Мен өзүмдүн унаамдын ээсимин, кредиттик карталарымды ай сайын толугу менен төлөп берем жана менин жалгыз чыныгы карызым 13 XNUMX доллар федералдык каржыланган, консолидацияланган мектеп кредиттери. (Мен болгону XNUMX XNUMX доллар алдым жана XNUMX жылдан бери кирешенин негизинде төлөп келем).
«"Мен үйүмдү тапкандан кийин, алдын ала төлөм үчүн ликвиддүү активдерге жетүү мүмкүнчүлүгүм бар экенине ынангым келет, бирок ал акча мен үчүн иштешин каалайт элем."«
Учурда эң жакын досум менен анын үйүндө жашайм. Апамдын үйүнүн ипотекасын төлөп жаткандыктан, ал менден ижара акысын же коммуналдык кызматтарды талап кылбайт, анткени ал сатылгандан кийин мен өзүмдүн түбөлүк үйүмдү таба алам деген пландар менен; ошондуктан бул убактылуу жагдай, бирок ал кыска мөөнөттүү чечим болушу шарт эмес. Мен үйүмдү тапкандан кийин баштапкы төлөм үчүн ликвиддүү активдерге жетүү мүмкүнчүлүгүм бар экенине ынангым келет, бирок ошол акча мен үчүн иштешин каалайм.
Мен дагы эле Roth IRA ишиме салымымды көбөйтүүнү пландап жатам, бирок мен сатып ала турган үй тапмайынча, калганын кайда жумшарымды билбей турам. Мен 350,000 400,000 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейинки мүлктөрдү карап жатам. Ипотеканы төмөндөтүү жана пенсиялык эсепке минималдуу ай сайын салым кошуу үчүн ушул акчанын баарын баштапкы төлөмгө салганым жакшыбы, же болбосо мен жогорку ипотека менен баштапкы төлөм үчүн мүмкүн болгон минималдуу сумманы колдонушум керекпи, бирок пенсиялык топтоо үчүн көбүрөөк сумма?
Урматтуу жаңыдан баштоо,
Достор бири-бирин колдошот, силер тарапта жакшы адамдар бар. Жашоого эмнени киргизсең, ошону кайра аласың. Жашооңуздагы адамдардан сиз да ушундай айкөлдүктү жана боорукердикти алган окшойсуз. Жашооңуздун ушул мезгилин — апаңыздын өлүмү менен күрөшүп, алдыда бараткан жолду бир аз жеңилдетүүгө жардам бергени үчүн досуңузга таазим кылам. Убактыңызды алганыңыз да туура. Кайгыңды жана/же олуттуу өзгөрүүнү баштан кечирип жатканыңда чоң, кайтарылгыс каржылык чечимдерди кабыл алуу сейрек жакшы идея.
Бирок, келгиле, адегенде студенттик карызыңыздын 220,000 долларын чечели.
"25 жылдык төлөмдөрдөн кийин (300 төлөм) кирешенин негизинде төлөм, калган карыз кечилет" Марк Кантровиц, автор "Колледждин каржылык жардамына кантип кайрылуу керек" жана «Колледжди ким бүтүрөт? Ким жок?» Анын айтымында, кечиримдүүлүк учурда салыксыз, 2025-жылдын аягына чейин жана бул узартылышы же туруктуу болушу мүмкүн. Кирешеге негизделген төлөө планынын аягында кечиримдүүлүктү жоюу боюнча республикалык сунуштар эч жакка кетпеши мүмкүн, деп кошумчалады ал.
IBR боюнча айлык төлөмүңүз, кирешеңизди эске алганда, болжол менен айына 750 долларды түзөт, деди Кантровиц. "Бул 13 жыл мурунку пайыздык чендердин негизинде эсептелген жаңы пайыздан азыраак болсо керек, ошондуктан сиз терс амортизацияланасыз. Бул насыя балансы мындан ары дагы чоңоёт дегенди билдирет. Сиз кирешеге негизделген төлөө боюнча төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантышыңыз керек. Калган карызды дагы 12 жылдан кийин кечүү керек, 13 жылдан бери ИБРде төлөп жатканыңызды эске алып. Кечиримдүүлүктүн жарымынан ашып калдыңыз».
Үй сатып алардан мурун шашпаңыз жана өзүңүздү акча агымысыз жана/же 12 айлык өзгөчө кырдаалдар фондусуз калтырбаңыз. Пайыздык чендер өсүп жатат, эмки жылы бизде рецессия болушу мүмкүн. Кээ бир эксперттер үй баалары жайыраак өсөт дешсе, башкалары а үй баалары 8% га төмөндөдү. Эгерде сиз жеке ипотекалык камсыздандырууну төлөөдөн качууну кааласаңыз, 20 400,000 долларлык үйдүн (80,000 XNUMX доллар) сатып алуу баасынын XNUMX% ын төмөндөтүңүз. Бирок Кантровиц, айрыкча, биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн, төмөнкү төлөмдөр менен ипотеканын көптөгөн варианттары бар экенин айтты.
Ошондой эле окуу: "Менин максатым - кеминде $100,000 29 таза байлыкка ээ болуу": Мен 25 жаштамын жана апам менен ижарага алынган мобилдик үйдө жашайм. Менде 26 миң долларлык чукул жардам фонду жана Рот IRAда XNUMX миң доллар бар. Андан кийин эмне кылам?
Eisner Advisory Group компаниясынын өнөктөшү Тимоти Спейс 250,000 41 долларлык мурасыңызды эске алуу менен сизде көп нерсе бар экенин айтты. Сиз иш берүүчүгө дал келген пенсия планына максималдуу жылдык салым кошууну улантуу үчүн акылдуусуз. Speiss ошондой эле пландагы инвестициялык активиңизди бөлүштүрүүнү карап чыгууну сунуштайт, мындайча сизде 60де тиешелүү актив бөлүштүрүлөт, бул болжол менен 40/60 бөлүштүрүүгө (40% акция жана XNUMX% облигация) барабар. "Белгиленген же аралаш ставкадагы пайыздык инвестициялык фонд пенсиялык эмес план болушу мүмкүн" деп кошумчалайт ал.
Редвуд-Ситиде (Калифорнияда) каржылык пландоочу Ларри Пон пенсия планыңызды максималдуу аткарууга көңүл бурушуңуз керек дейт. күчү аралаштыруу сиздин досуңуз — Сиз кийинки үч он жылдыкта кайра инвестицияланган пайыздан акча табасыз. "Жок дегенде, эгер сиз айлык акыны жогорулатып жатсаңыз, салымыңызды ошол көтөрүлүүлөр менен көбөйтүңүз" дейт ал. «Мен сиздин пенсиялык эсебиңизге жок дегенде 10% салып коюшуңузду көргүм келет. Мен бардык кардарларыма пенсия планын максималдуу түрдө көбөйтүүнү айтам ».
Пон кирешеңиздин үчтөн биринен ашпаганын жашоого жумшап турууну сунуштайт. Бул болжол менен айына 2,222 долларды түзөт. "Бул азыраак ипотека алуу үчүн көбүрөөк баштапкы төлөм жүргүзүү дегенди билдирет" деди ал. «Сиздин турак-жай чыгымдарыңызга ипотека, мүлк салыгы, камсыздандыруу, коммуналдык кызматтар жана тейлөө кирет. Ипотекадан тышкары сиздин чыгашаларыңыз айына $500 деп коёлу, анда сиздин ипотекалык төлөмүңүз айына $1,700 болушу керек. Бул $190,000 баштапкы төлөм жана төмөнкү пайызды алуу үчүн 15 жылдык ипотеканы колдонуу дегенди билдирет.
Билл Ван Сант, улук вице-президент Girard Financial Services, макул. «Айрыкча, тарифтер 3% дан 7% га чейин көтөрүлгөндүгүн эске алганда, мен көбүрөөк баштапкы төлөм үчүн үнөмдөөнү кеңеш берет элем. Эгер сиз баштапкы төлөмдү азыраак койсоңуз, анда сиз көбүрөөк пайыз менен көбүрөөк карыз аласыз. Көбүрөөк баштапкы төлөмгө көбүрөөк ыктоо менен, акыр-аягы, сиз узак мөөнөттүү келечекте азыраак пайыздарды төлөйсүз жана үйдү төлөөгө жакын болосуз.
Азыр айланаңызды карап баштаңыз, бирок сизде 2023-жылы турак жай рыногу кандай болоорун күтүүгө убакыт бар.
Текшерүү Moneyist жеке Facebook топ, бул жерде биз жашоодогу эң оор көйгөйлөргө жооп издейбиз. Мага окурмандар ар кандай дилеммалар менен жазышат. Суроолоруңузду жарыялаңыз, эмне жөнүндө көбүрөөк билгиңиз келгенин айтып бериңиз же акыркы Moneyist мамычаларын таразалап көрүңүз.
Moneyist, суроолорго өзүнчө жооп бере албаганына өкүнөт.
Суроолоруңузду электрондук почта аркылуу жөнөтүү менен, сиз алардын MarketWatch сайтында анонимдүү жарыяланышына макул болосуз. Өзүңүздүн окуяңызды MarketWatch чыгаруучу Dow Jones & Co. компаниясына тапшыруу менен, биз сиздин окуяңызды же анын версияларын бардык медиада жана платформаларда, анын ичинде үчүнчү тараптар аркылуу колдоно аларыбызды түшүнөсүз жана макул болосуз..
Ошондой эле окуу:
'Биз 5 жыл сүйлөшүп жүргөндө, ал каржылык жактан коопсуз экенин айткан': Жолдошум каржы жагынан ар дайым арсар болчу. Эми эмне үчүн экенин билем.
"Менин сүйлөшкөн кызым медициналык жана кредиттик картага 200,000 XNUMX доллар карыз": Ал менин төлөнбөгөн сумманын бир бөлүгүн төлөп берүүмдү каалайт
'Ал менин үйүмдө жашоону каалабайт, анткени ал жерде ыңгайлуулуктар аз': Жигитим менин үйгө көчүп келип, айлык акысынын жарымын төлөшүмдү каалайт. Бул адилеттүүбү?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Маркум апамдын үйүн 250,000 миң долларга саттым. 80,000 220,000 доллар табам жана XNUMX XNUMX доллар студенттик карызым бар. Мен үй сатып алгым келет. Мен бардык мурасымды баштапкы төлөмгө колдонушум керекпи?
Апам каза болуп, мага үйүн таштап кетти, мен аны жаңы эле саттым жана 250,000 41 долларга ээ болдум. Мен 80,000 жаштамын, пенсиялык топтоо жок. Мен жылына 220,000 100,000 доллар табам жана жумуш берүүчүгө ылайыктуу пенсиялык эсебиме салымымды көбөйтүп жатам. Мен өзүмдүн унаамдын ээсимин, кредиттик карталарымды ай сайын толугу менен төлөп берем жана менин жалгыз чыныгы карызым 13 XNUMX доллар федералдык каржыланган, консолидацияланган мектеп кредиттери. (Мен болгону XNUMX XNUMX доллар алдым жана XNUMX жылдан бери кирешенин негизинде төлөп келем).
«"Мен үйүмдү тапкандан кийин, алдын ала төлөм үчүн ликвиддүү активдерге жетүү мүмкүнчүлүгүм бар экенине ынангым келет, бирок ал акча мен үчүн иштешин каалайт элем."«
Учурда эң жакын досум менен анын үйүндө жашайм. Апамдын үйүнүн ипотекасын төлөп жаткандыктан, ал менден ижара акысын же коммуналдык кызматтарды талап кылбайт, анткени ал сатылгандан кийин мен өзүмдүн түбөлүк үйүмдү таба алам деген пландар менен; ошондуктан бул убактылуу жагдай, бирок ал кыска мөөнөттүү чечим болушу шарт эмес. Мен үйүмдү тапкандан кийин баштапкы төлөм үчүн ликвиддүү активдерге жетүү мүмкүнчүлүгүм бар экенине ынангым келет, бирок ошол акча мен үчүн иштешин каалайм.
Мен дагы эле Roth IRA ишиме салымымды көбөйтүүнү пландап жатам, бирок мен сатып ала турган үй тапмайынча, калганын кайда жумшарымды билбей турам. Мен 350,000 400,000 доллардан XNUMX XNUMX долларга чейинки мүлктөрдү карап жатам. Ипотеканы төмөндөтүү жана пенсиялык эсепке минималдуу ай сайын салым кошуу үчүн ушул акчанын баарын баштапкы төлөмгө салганым жакшыбы, же болбосо мен жогорку ипотека менен баштапкы төлөм үчүн мүмкүн болгон минималдуу сумманы колдонушум керекпи, бирок пенсиялык топтоо үчүн көбүрөөк сумма?
Урматтуу жаңыдан баштоо,
Достор бири-бирин колдошот, силер тарапта жакшы адамдар бар. Жашоого эмнени киргизсең, ошону кайра аласың. Жашооңуздагы адамдардан сиз да ушундай айкөлдүктү жана боорукердикти алган окшойсуз. Жашооңуздун ушул мезгилин — апаңыздын өлүмү менен күрөшүп, алдыда бараткан жолду бир аз жеңилдетүүгө жардам бергени үчүн досуңузга таазим кылам. Убактыңызды алганыңыз да туура. Кайгыңды жана/же олуттуу өзгөрүүнү баштан кечирип жатканыңда чоң, кайтарылгыс каржылык чечимдерди кабыл алуу сейрек жакшы идея.
Бирок, келгиле, адегенде студенттик карызыңыздын 220,000 долларын чечели.
"25 жылдык төлөмдөрдөн кийин (300 төлөм) кирешенин негизинде төлөм, калган карыз кечилет" Марк Кантровиц, автор "Колледждин каржылык жардамына кантип кайрылуу керек" жана «Колледжди ким бүтүрөт? Ким жок?» Анын айтымында, кечиримдүүлүк учурда салыксыз, 2025-жылдын аягына чейин жана бул узартылышы же туруктуу болушу мүмкүн. Кирешеге негизделген төлөө планынын аягында кечиримдүүлүктү жоюу боюнча республикалык сунуштар эч жакка кетпеши мүмкүн, деп кошумчалады ал.
IBR боюнча айлык төлөмүңүз, кирешеңизди эске алганда, болжол менен айына 750 долларды түзөт, деди Кантровиц. "Бул 13 жыл мурунку пайыздык чендердин негизинде эсептелген жаңы пайыздан азыраак болсо керек, ошондуктан сиз терс амортизацияланасыз. Бул насыя балансы мындан ары дагы чоңоёт дегенди билдирет. Сиз кирешеге негизделген төлөө боюнча төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантышыңыз керек. Калган карызды дагы 12 жылдан кийин кечүү керек, 13 жылдан бери ИБРде төлөп жатканыңызды эске алып. Кечиримдүүлүктүн жарымынан ашып калдыңыз».
Үй сатып алардан мурун шашпаңыз жана өзүңүздү акча агымысыз жана/же 12 айлык өзгөчө кырдаалдар фондусуз калтырбаңыз. Пайыздык чендер өсүп жатат, эмки жылы бизде рецессия болушу мүмкүн. Кээ бир эксперттер үй баалары жайыраак өсөт дешсе, башкалары а үй баалары 8% га төмөндөдү. Эгерде сиз жеке ипотекалык камсыздандырууну төлөөдөн качууну кааласаңыз, 20 400,000 долларлык үйдүн (80,000 XNUMX доллар) сатып алуу баасынын XNUMX% ын төмөндөтүңүз. Бирок Кантровиц, айрыкча, биринчи жолу үй сатып алуучулар үчүн, төмөнкү төлөмдөр менен ипотеканын көптөгөн варианттары бар экенин айтты.
Ошондой эле окуу: "Менин максатым - кеминде $100,000 29 таза байлыкка ээ болуу": Мен 25 жаштамын жана апам менен ижарага алынган мобилдик үйдө жашайм. Менде 26 миң долларлык чукул жардам фонду жана Рот IRAда XNUMX миң доллар бар. Андан кийин эмне кылам?
Eisner Advisory Group компаниясынын өнөктөшү Тимоти Спейс 250,000 41 долларлык мурасыңызды эске алуу менен сизде көп нерсе бар экенин айтты. Сиз иш берүүчүгө дал келген пенсия планына максималдуу жылдык салым кошууну улантуу үчүн акылдуусуз. Speiss ошондой эле пландагы инвестициялык активиңизди бөлүштүрүүнү карап чыгууну сунуштайт, мындайча сизде 60де тиешелүү актив бөлүштүрүлөт, бул болжол менен 40/60 бөлүштүрүүгө (40% акция жана XNUMX% облигация) барабар. "Белгиленген же аралаш ставкадагы пайыздык инвестициялык фонд пенсиялык эмес план болушу мүмкүн" деп кошумчалайт ал.
Редвуд-Ситиде (Калифорнияда) каржылык пландоочу Ларри Пон пенсия планыңызды максималдуу аткарууга көңүл бурушуңуз керек дейт. күчү аралаштыруу сиздин досуңуз — Сиз кийинки үч он жылдыкта кайра инвестицияланган пайыздан акча табасыз. "Жок дегенде, эгер сиз айлык акыны жогорулатып жатсаңыз, салымыңызды ошол көтөрүлүүлөр менен көбөйтүңүз" дейт ал. «Мен сиздин пенсиялык эсебиңизге жок дегенде 10% салып коюшуңузду көргүм келет. Мен бардык кардарларыма пенсия планын максималдуу түрдө көбөйтүүнү айтам ».
Пон кирешеңиздин үчтөн биринен ашпаганын жашоого жумшап турууну сунуштайт. Бул болжол менен айына 2,222 долларды түзөт. "Бул азыраак ипотека алуу үчүн көбүрөөк баштапкы төлөм жүргүзүү дегенди билдирет" деди ал. «Сиздин турак-жай чыгымдарыңызга ипотека, мүлк салыгы, камсыздандыруу, коммуналдык кызматтар жана тейлөө кирет. Ипотекадан тышкары сиздин чыгашаларыңыз айына $500 деп коёлу, анда сиздин ипотекалык төлөмүңүз айына $1,700 болушу керек. Бул $190,000 баштапкы төлөм жана төмөнкү пайызды алуу үчүн 15 жылдык ипотеканы колдонуу дегенди билдирет.
Билл Ван Сант, улук вице-президент Girard Financial Services, макул. «Айрыкча, тарифтер 3% дан 7% га чейин көтөрүлгөндүгүн эске алганда, мен көбүрөөк баштапкы төлөм үчүн үнөмдөөнү кеңеш берет элем. Эгер сиз баштапкы төлөмдү азыраак койсоңуз, анда сиз көбүрөөк пайыз менен көбүрөөк карыз аласыз. Көбүрөөк баштапкы төлөмгө көбүрөөк ыктоо менен, акыр-аягы, сиз узак мөөнөттүү келечекте азыраак пайыздарды төлөйсүз жана үйдү төлөөгө жакын болосуз.
Азыр айланаңызды карап баштаңыз, бирок сизде 2023-жылы турак жай рыногу кандай болоорун күтүүгө убакыт бар.
Текшерүү Moneyist жеке Facebook топ, бул жерде биз жашоодогу эң оор көйгөйлөргө жооп издейбиз. Мага окурмандар ар кандай дилеммалар менен жазышат. Суроолоруңузду жарыялаңыз, эмне жөнүндө көбүрөөк билгиңиз келгенин айтып бериңиз же акыркы Moneyist мамычаларын таразалап көрүңүз.
Moneyist, суроолорго өзүнчө жооп бере албаганына өкүнөт.
Суроолоруңузду электрондук почта аркылуу жөнөтүү менен, сиз алардын MarketWatch сайтында анонимдүү жарыяланышына макул болосуз. Өзүңүздүн окуяңызды MarketWatch чыгаруучу Dow Jones & Co. компаниясына тапшыруу менен, биз сиздин окуяңызды же анын версияларын бардык медиада жана платформаларда, анын ичинде үчүнчү тараптар аркылуу колдоно аларыбызды түшүнөсүз жана макул болосуз..
Ошондой эле окуу:
'Биз 5 жыл сүйлөшүп жүргөндө, ал каржылык жактан коопсуз экенин айткан': Жолдошум каржы жагынан ар дайым арсар болчу. Эми эмне үчүн экенин билем.
"Менин сүйлөшкөн кызым медициналык жана кредиттик картага 200,000 XNUMX доллар карыз": Ал менин төлөнбөгөн сумманын бир бөлүгүн төлөп берүүмдү каалайт
'Ал менин үйүмдө жашоону каалабайт, анткени ал жерде ыңгайлуулуктар аз': Жигитим менин үйгө көчүп келип, айлык акысынын жарымын төлөшүмдү каалайт. Бул адилеттүүбү?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo