Сизге каржылык пландоочу керекпи?
Getty Images
суроо: Мен 62 жашта пенсияга чыктым, пенсия жана социалдык камсыздоо менен жашап жатам. Менде IRA бар, бирок андан чыга элекмин. Мен ушул убакка чейин өзүмдүн пландоочумун. Финансылык пландоочу мен үчүн эмне кыла алат? (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
деп жооп берет: Финансылык пландоочу сизге жан дүйнө тынчтыгын жана пайдалуу кеңештерди бере алат, бирок мунун баары өз баасы менен келет. Жана бул чыгым татыктуубу, ооба же жок дегендей оңой эмес: Сиз канчалык деңгээлде жардам каалай турганыңызды жана жардамга муктаж экениңизди, ал үчүн канча төлөй турганыңызды өлчөп алышыңыз керек.
Финансылык кеңешчи сизге эмне менен жардам бере алат?
Кеңешчи бардык жагынан жардам бере алат Социалдык камсыздандыруу мөөнөтү; жалпы инвестициялык стратегияга; акчаңызды пенсияга чейин улантууга жардам бере турган бирдиктүү финансылык планды түзүү; Сиздин IRAдан акча каражаттарын кантип жана качан чыгарып алсаңыз (жана анын тегерегиндеги салыктык кесепеттер). "Пенсиядагы бөлүштүрүү стратегиялары - пландоочулар катары биз бере ала турган эң баалуу оюндардын айрымдары", - дейт Формула байлыгынын тастыкталган каржылык пландоочусу Чад Холмс. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Жакшы пландоочулар ошондой эле сандарды кыйратып коюудан да көптү жасашат. Алар кардардын «муктаждыктарын, максаттарын, умтулууларын жана коркууларын» угуп, анан «алардын абалынын финансылык инвентаризациясын жүргүзүшөт жана аларга шыктанган жана сапаттуу жашоого мүмкүндүк берүүчү ыкмаларды иштеп чыгышат», - дейт Paller Financial компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Марк Паллер. Сертификатталган финансылык пландоочулар ошондой эле каржылык ыкмаларды, процесстерди жана өнүмдөрдү өз кардарларынын пайдасына ийгиликке жетүү мүмкүнчүлүгүн көрсөтө алышат. "Биз салык мыйзамын, мүлк мыйзамын, экономиканы, базарларды, пайыздык чендерди, акча агымын жана камсыздандыруу муктаждыктарын карайбыз" дейт Паллер.
Финансылык пландоочу менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Кеңешчи да сизге тынчтык бере алат. Ондогон жылдардагы облигациялар үчүн эң начар шарттардын бири болгон акциялардын аюу рыногун башкаруу, биз 40 жылда көрбөгөн инфляция, асмандап бараткан пайыздык чендер жана агрессивдүү ФРС эң кыйын. RP Zeigler Investment Services компаниясынан тастыкталган каржылык пландоочу Роки Зейглер III: "Бул үлүштүк жана туруктуу киреше үчүн татаал чөйрө болушу мүмкүн" дейт. «Идеалында, жакшы каржылык пландоочу тобокелдикке чыдамкайлыкты жана максаттарды чагылдырган инвестицияларды тандоо менен сизге жардам бере алат. Бул жагдайда инвестицияны тандоо сыяктуу эле маанилүү нерсе инвестордун жүрүм-туруму, сиздин жүрүм-туруму», - дейт Зейглер.
Мунун баары, чындыгында, сизге пландоочу таптакыр кереги жок болушу мүмкүн. Мунун баарын өзүңүз жасап жатканыңызды жакшы сезесизби? Же азыр жок болсоңуз, бош убактыңыздын бир бөлүгүн бул тууралуу билүү үчүн колдонгуңуз келеби? Көптөгөн америкалыктар эч кандай каржылык жардам төлөбөстөн акылдуу түрдө пенсияга чыгышат (төмөндө анын баасы канча турат) жана эгер сиз муну өзүңүз жасоого убакытыңыз жана билимиңиз бар деп ойлосоңуз, анда муну жасаңыз. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Финансылык кеңешчинин баасы канча болушу мүмкүн?
Финансылык пландоочулардын ар кандай түрлөрү жана ар бири менен байланышкан ар кандай чыгымдар бар. Кээ бирлери сиз үчүн бир жолку каржы планын түзүшөт, аны сиз андан кийин көп жылдар бою аткара аласыз; Мидтаун Финансылык Тобунун сертификацияланган каржы пландоочусу Грейс Юнгдун айтымында, кардарлар татаалдыгына жараша бир жолку комплекстүү план үчүн 3,000 доллардан 7,500 долларга чейин төлөшү мүмкүн. (Суроону унутпаңыз бул Сиз жалдай турган кеңешчинин 15 суроосу.)
Эгер кимдир бирөө сизге келип түшкөн суроолоруна жардам бергиң келсе, саат сайын төлөгөн пландоочунун мааниси болушу мүмкүн. Сааттык катышуу акысы да өзгөрүп турат, бир саатына 200 доллардан 500 долларга чейин. Childfree Wealth компаниясынын сертификаттуу каржы пландоочусу Джей Зигмонт каржылык пландоочунун бул түрү жөнүндө мындай дейт: "Кээде бул сиздин ишиңизге ой жүгүрткөн өнөктөш же экинчи көз карашка ээ болууга жардам берет".
Эгер кимдир бирөө сиздин инвестицияларыңызды сиз үчүн башкарышын кааласаңыз, башкаруудагы активдер (AUM) модели кеңири таралган ыкма болуп саналат, кеңешчилер башкаруудагы активдердин болжол менен 1% төлөйт. Бул бардык учурларда, жыйымдар, адатта, сүйлөшүүгө болот экенин унутпа. (Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Финансылык пландоочу менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Булак: https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- андан-өмүр-өмүрүмдүн-бардыгын-өзүм-өзүм-өзүм-инвестицияларымды-жасалгам-бирок-ушунча-кооптуу-менен-азыр-керек- professional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo