«Мага чындап жардам керек». Менде 580 миң доллар пенсиялык топтоо бар, бирок каржылык кеңешчи таба албай жатам, анткени мен сүйлөшкөндөр кардарлардын менден бай болушун каалашат. Мен эмне кылышым керек? 

суроо: Мен Мэриленддемин жана өзүмдүн Рот IRA жана TSP (мамлекеттик кызматкерлер үчүн пенсиялык топтоо планы) үчүн каржылык пландаштыруучуну инвестициялык сунуштарды киргизүү жана кирешени жакшыртуу үчүн каражаттарымды башкарууга жардам берүү үчүн колдоно алам. Менин TSP болжол менен 500,000 80,000 долларды түзөт, бирок "башкаруу" үчүн көп нерсе жок. Менин Рот IRA болжол менен $500,000 жана мен бул коркунучтуу чөйрөдө бул эсепти өстүрүү үчүн туура инвестицияларды табууга жардамга муктажмын. Көпчүлүк кеңешчилер XNUMX XNUMX доллардан ашык эсептерди башкарууну каалашат. Кимге чалып ишенсем болот?

деп жооп берет: Кээ бир каржылык пландоочулар өтө байлар менен гана иштешет, бирок азыраак адамдар үчүн көп иштейт. "Баардык эле каржылык пландоочулар сиз менен иштөө үчүн активдердин минималдуу санын талап кылбайт", - дейт Wonder Wealth уюмунун сертификаттуу каржы пландоочусу Джонатан Гранник. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Ар кандай таза баалуулуктагы кардарлар менен иштеген көптөгөн кеңешчилер бар жана башкаруунун астындагы активдерди (AUM) акысын алуунун ордуна, алар ай сайын жалпак төлөмдү, ар бир долбоор үчүн төлөмдү алышы мүмкүн (бул көлөмүнө жараша 1,000 доллардан 10,000 долларга чейин өзгөрүшү мүмкүн) жумуш), же бир сааттык төлөм (бул адатта саатына 200 жана 500 долларды түзөт). Чынында эле, кеңеш берүүчү гана пландоочу активдериңизди сиз үчүн башкарбастан башкарууга жардам берет (AUM кеңешчиси сыяктуу). (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

«Адатта, сиз кимдир бирөө менен үзгүлтүксүз иштешүүнү кааласаңыз, кеңеш алуу үчүн саат сайын же ай сайын төлөй аласыз. Кеңешчи издеп жатканда, кеңешчи ишенимдүү адам экенине жана кызыкчылыктардын кагылышуусуна жол бербөө үчүн сиз тарабынан гана төлөнө тургандыгына ынаныңыз”,-дейт Approachable Financial Planning компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу Лаура Хиггинс. Акы төлөнүүчү пландоочуну издеңиз жана алар "Сиздин TSP сиздин тобокелдикке чыдамдуу болушу керек жерде экенине ынанып, ошондой эле сунуштарды бере аларын" белгилеңиз, - дейт Лорен Линдсей, Beacon Financial Planning компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу. Белгилей кетчү нерсе, жыйымдар сүйлөшүүгө болот жана мына кантип азыраак төлөө керек.

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Кеңешчи издөөдөн мурун, максатыңызды так билгиңиз келет. «Салыктарга чейин эң жакшы инвестициялык портфелди түзүүбү? Же салыктарды эсепке албагандабы? Бул ар кандай тобокелдиктерди ачуу жана башкаруу үчүнбү, айрымдары инвестиция менен эч кандай байланышы жок? Көптөгөн бизнес ээлеринин байлыгы жеке компанияга байланган. Сиз үчүн бул чектелген инвестиция тандоосу бар TSP. Ар бир учурда пландаштыруу муктаждыктары бар ", - дейт Buckingham Strategic Wealth компаниясынан тастыкталган каржылык пландоочу Эллиот Доул. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизди муктаждыктарыңызга жооп бере турган кеңешчиге дал келтирет.)

Андан тышкары, сиздин каржылык планыңыз каржылык жашооңуздун бардык аспектилерин, анын ичинде пенсиялык кирешенин бардык күтүлгөн булактарын эске алышы керек. «Инвестицияларыңызда өзүңүздү ыңгайлуу сезүү үчүн, сиз күткөн нерсеге реалдуу күтүү маанилүү. Финансылык пландоочу муну бириктирүүгө жардам берет, ошондо сиз ар кандай сценарийлер боюнча алдыда эмне күтүп турганын, анын ичинде портфелди бөлүштүрүү жана күтүлүп жаткан инвестициялык кирешелер жөнүндө акылга сыярлык түшүнүккө ээ болушуңуз үчүн жардам берет ", - дейт Белдинг.

Кеңешчи издеп баштоо үчүн, сиз Garrett Planning Network, Жеке Финансылык Кеңешчилердин Улуттук Ассоциациясына (NAPFA) же XY Planning Network баракчасына барсаңыз болот.

Суроолор кыска жана түшүнүктүү болуу үчүн түзөтүлдү.

Финансылык кеңешчиңиз жөнүндө сурооңуз барбы же жаңы кеңешчиңизди издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].