Мен 44 жаштамын, үй-бүлөлүү, кичинекей үй-бүлөм бар. Мен 15 жылдан бери мамлекеттик кызматта иштейм. Мен жыл сайын үйгө 41,000 3,416.00 доллар (айына $ XNUMX) бардык чегерүүлөрдү жана үнөмдөөлөрдү жүргүзгөндөн кийин жасайм.
Мен жумуш берүүчүнүн үч эсебине айына $2,053 салым кошом (Аныкталган салым, Кошумча рента жана кийинкиге калтырылган компенсация планы 401(a). Мен өзүмдүн төлөмдөрүмдү карап баштадым жана мен бир аз таң калдым. Үч эсептин ортосунда жылдык төлөмдөр 2,164 долларды түзөт. жылына, бир айдан ашык салымдар. Мен диверсификацияланган аз төлөнүүчү ички ETF менен жумуш берүүчүм тарабынан каржыланган эсептерден тышкары инвестицияладым. Мен көп нерсени өзгөртө турган жалгыз жумуш берүүчү эсебим – бул менин кийинкиге калтырылган компенсацияма кошуп жаткан $600 ай. План 401(а).
Бул пландагы башкаруу төгүмдөрүн төлөөнү улантуу үчүн пенсияга чыкканда салык артыкчылыктары татыктуубу же аны мен аз төлөм ETFтерге инвестициялап жаткан нерсеге кошуу керекпи? Иш берүүчү демөөрчүлүк пенсия пландары менен төлөмдөрдү сүйлөшүүнүн башка жолдору барбы?
Урматтоо менен,
12 айга үнөмдөө, 11 айга инвестициялоо
Бул жакты карагыла: Биз бир нече жылдан кийин пенсияга чыккыбыз келет жана 1 миллион долларга жакын үнөмдөлөбүз. Акчамды Ротко которуп, 200,000 XNUMX долларлык ипотекамды төлөп беришим керекпи?
Урматтуу Saving,
Пенсия эсебиңиздеги төлөмдөрдү карап жатканыңыз абдан жакшы – алар туура башкарылбаса, уя жумурткаңызды жеп коюшу мүмкүн.
Мен сиздин жеке жагдайыңызга тереңирээк сүңгүп кете албайм, айрыкча, менин алдымда сиздин пенсиялык пландарыңыздын спецификасы жок болгондуктан, сиз кызыктуу суроо берип жатасыз, мен билем, башкалар да кызыктырды. IRA же салык салынуучу брокердик эсеп сыяктуу тышкы эсепти тандоонун мааниси барбы, анда сиз портфелиңизди, 401(k) сыяктуу иш берүүчү тарабынан каржыланган эсепти көбүрөөк көзөмөлдөй аласыз?
Оку: Булар пенсиядагы эң мыкты жаңы идеялар
Сиз үч түрдүү жумуш берүүчү эсебиңиз бар экенин айттыңыз (чынын айтсам, белек!) Менин сизге биринчи суроом: 600 долларды бул планга кошуу менен сиз эсептеген 600 долларлык көрсөткүчкө көп деле өзгөрүү болбойбу? Аккаунттун чоо-жайын так билүүгө аракет кылыңыз жана ар бир пландын акысын карап көрүңүз. Сиз 2,164(a) жыйымдары чындап эле жаман эмес экенин жана 401 долларлык салымыңызды жок кылуу жыл сайын төлөнүүчү жыйымдарыңыздын көлөмүн кескин өзгөртө албайт.
Бардык пенсиялык пландар - жеке сектордо болобу же өкмөттөн болобу - өзүнүн өзгөчө эрежелери бар, ошондуктан сиз чындап эле бир нерсени өзгөртө аласызбы же жокпу, айтуу кыйын. Ири компаниялардын пенсиялык курмандыктары кичи ишканаларга караганда азыраак төлөмгө ээ. Мисалы, 401 катышуучусу бар 1,000(k) планы жана 50 миллион доллар активдери 0.90-жылы 2021% орточо төлөмгө ээ болгон, ал эми 100 катышуучусу бар азыраак пландарга жана 5 миллион доллар активдери 1.20% түзгөн. 401k Орточо Китеп, бул эсептердин жыйымдарына көз салып, салыштырат. Кызматкерлер эмгек акысын иш берүүчү менен сүйлөшө алышпайт. Алымдар жөнүндө чечим иш берүүчүлөр менен пенсиялык пландарды камсыз кылган фирмалардын ортосунда кабыл алынат.
Бул пландардын ичинде инвестициялык тандоолор болушу мүмкүн, бирок сиз өзгөртө аласыз, бирок бул планыңыздын демөөрчүсү менен талкуулашыңыз керек болот. HR тармагындагы кимдир бирөө сизге бул маалыматты түшүнүүгө жардам бериши мүмкүн, же бул эсептерди жайгаштырган инвестициялык фирмадан сизге эмне бар экенин, качан өзгөртүүгө уруксат берилгенин жана тутумда кантип навигация болорун көрсөткөн маанилүү план документтерин жөнөтүү аркылуу.
MarketWatch тилкесин карап чыгыңыз "Пенсиялык Hacks" өз пенсиялык топтоо саякат үчүн иш-аракет кеңештер үчүн
Мен айтайын - бул пландарга кошумча башка инвестициялык эсепке үнөмдөө абдан сонун, бирок сиз иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык эсепке 600 долларлык салымды кошууну кааласаңыз көптөгөн себептер бар. 401(a) жумуш берүүчүнүн салымдарына, анын ичинде кызматкерлердин салымдарына дал келүүгө мүмкүндүк берет, андыктан ал берилген учурда "акысыз" акчага окшош. Брокердик эсепке же типтүү IRAга эч кандай жумуш берүүчү дал келбейт.
Мен бул ETFтерге кайда инвестиция салып жатканыңызды билбейм, бирок ал IRAда болсо, сиздин салымыңыз канчалык чектелүү болорун эсиңизден чыгарбаңыз. IRA үчүн максималдуу жылдык салым 6,000 жашка чейинки адамдар үчүн $ 50 болуп саналат. Бирок сиздин айына $600 салымыңыз жылына 7,200 долларга барабар, демек сиз IRAда болсоңуз, $1,200 салымды өчүрүп жатасыз.
Бирок IRAs үчүн көптөгөн салык жеңилдиктери бар. Сиз а менен эч кандай салык чегерүүлөрүн талап кыла албайсыз салттуу IRA, анткени сиздин иш берүүчү тарабынан каржыланган эсептерге катышканыңыз үчүн, бирок сиз бул эсептерге салык салуусуна салым кошо аласыз, эгерде сиз азыр пенсияга чыгууну күткөндөн төмөн салык кашаасында болсоңуз жакшы болот. Менен Рот IRA, сиз салымыңызга салыкты азыр төлөп, пенсияга чыкканда салыксыз алуунун пайдасын көрөсүз, эгерде сиз пенсияга чыкканда төмөнкү салык кронштейнинде болом деп ойлосоңуз (же сиз өкмөт салыктын ставкаларын жогорулатат деп ойлосоңуз) ал жерге жет).
Кандай болбосун, сиз жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пландарга катышып жатканыңызда кошумча эсепке инвестициялоо сизге карыганда абдан жардам берет.
Сиз талдоо жүргүзүп жатканыңызда, мен сизге ETFтериңиздин иш жүзүндө кандай экенин карап чыгууну сунуштайм. Төлөмдөр маанилүү, бирок портфелдериңизге инвестициялардын натыйжалуулугу жана ылайыктуулугу да маанилүү. Эгерде сиздин портфелиңиз азыр өзгөчө жакшы иштебей жатса, капа болбоңуз – акыркы бир нече ай ичинде фондулук рыноктун туруксуздугун айтсак, бул жөн гана сөз болмокчу – бирок алар үчүн ылайыктуу экенине ынануу үчүн инвестиция тандооңузду текшериңиз. Сиздин максаттарыңыз жана муктаждыктарыңыз жана алар узак мөөнөттүү келечекте сиз үчүн эң жакшы иштеп жатканын.
Окурмандар: Бул окурманга сунуштарыңыз барбы? Аларды төмөндөгү комментарийлерге кошуңуз.
Жеке пенсиялык топтомуңуз боюнча сурооңуз барбы? Бизге электрондук почта аркылуу [электрондук почта корголгон]
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-pay-2-164-a-year-in-retirement-account-fees-one-months-worth-of-contributions-should-i-leave- one-of-the-plans-for-an-ira-instead-11652808891?siteid=yhoof2&yptr=yahoo