Мен өзүмдүн 401(к)ма ашыкча салым коштум. Мен азыр эмне кылышат?

Сиз 401(к) планыңызды ашыкча аткарганыңызды билдиңизби? Эгер тез аракет кылсаңыз, зыянды азайта аласыз. Бирок күтө турсаң, салык эсеби жана ыңгайсыздыктар көбөйөт. Демек, эгер сиз өзүңүздүн салымыңызга ашыкча салым кошсоңуз 401 (к), пландын администратору ашыкча каражаттарды кайтарып бериши керек. Келгиле, кырдаалды оңдоо үчүн кандай кадамдарды жасашыңыз керектигин карап көрөлү.

Эгерде сизде пенсияга чыгууну пландаштыруу боюнча суроолоруңуз болсо, анда сиз менен иштей аласыз каржылык арачысы пенсиялык стратегияңызды максималдаштыруу үчүн.

Максималдуу салым деген эмне?

401 (к) планы үчүн максималдуу салым канча? IRS маалыматы боюнча, максималдуу салым 401 (к) пландарына катышкан кызматкерлер үчүн 22,500-жылга 2023 долларды түзөт.

Бирок, эгерде сиз 50 же андан улуу болсоңуз, анда сиз "кутуп алуу" салымы катары 22,500 доллардан ашык салым кошо аласыз. 2023-жылы, толуктоо салымынын суммасы 7,500 долларды түзөт, бул сиз өз салымыңызды кошо аласыз. 401 (к) 30,000 жаштан жогору болсоңуз, 50 XNUMX долларга чейин.

Бул суммалар көбүнчө жыл сайын жаңыланып турат. 2022-жылы максималдуу салым 20,500 долларды, ал эми толуктоо салымы 6,500 долларды түздү. Эсептөөлөрүңүз үчүн туура сандарга шилтеме жасап жатканыңызды текшериңиз.

Эми бул сандарды камтыбайт иш берүүчүнүн салымдары. Сиздин иш берүүчү салым сунуш кылса, алардын ар кандай чектөөлөрү бар. 2023-жылы жумуш берүүчүнүн салымдарын кошкондо сиз салым кошо ала турган жалпы сумма 66,000 100 долларды же айлыгыңыздын XNUMX% түзөт. Бирок сизде бир гана көйгөй, эгерде сиз жеке салымдын суммасын жеке өзүңүзгө ашырсаңыз. 

Ашыкча салым кошкон болсоңуз, эмне кылуу керек

Эгерде сиз өзүңүздүн ашыкча салым кошконуңузду түшүнсөңүз, паникага салынбаңыз — бул, адатта, тез аракет кылсаңыз, аз ызы-чуу менен чечилет. Бул жерде кээ бир кадамдарды жасоо керек:

1.) Жумуш берүүчүңүзгө же пландын администраторуна дароо кайрылыңыз

Сиздин жумуш берүүчү ашыкча салым кошкондугуңузду билиңиз. Убакыт маанилүү — катаны салык күнүнө чейин аныктоо абдан пайдалуу. (Салык күнү жалпысынан 15-апрель, бирок 18-жылы 2023-апрель.)

2.) Салык формаларыңызды оңдоңуз

Эгер сиз салык күнүнө чейин жана салыкты тапшырганга чейин көйгөйдү байкасаңыз, анда сиз оңдоону ала аласыз W-2 колдонуу. Эгер сиз аны эртерээк кармабасаңыз, дагы эле бул кадамдарды аткара бересиз, бирок сиз өзгөртүлгөн салык декларациясын тапшырышыңыз керек болот.

үзгүлтүксүз Story

3.) Ашыкча салым боюнча салыктарды төлөө

Сиздин иш берүүчү сизге ашыкча акчаны, ошондой эле акча тапкан каражаттарды кайтарып берет. Сиз ошол суммага жана балким эртерээк салык төлөйсүз алып салуу жазасы- бул тууралуу төмөндө.

Иш берүүчүңүзгө же пландын администраторуңузга кабарлаңыз, алар акчаңызды кайтарып, салык формаларыңызды оңдоо менен абалды оңдошот. Андан кийин салык документтериңизди жана төлөмдөрүңүздү оңдошуңуз керек болот. 

Жазалар кандай?

Стресстен жана кыжырдануудан тышкары, ашыкча салым кошуу үчүн жазалар салык декларацияңыз, кошумча салыктар жана айыптык төлөмдөрдү камтышы мүмкүн.

Эгерде сиз катаны салык күнү аяктаганга чейин оңдоп алсаңыз, анда түшүү салыштырмалуу аз болот. Салыктарды жаңыртылгандарды колдонуу менен тапшырышыңыз керек W-2 жана ашыкча салым үчүн эмгек акы катары салык төлөшүңүз керек болот.

Бул тууралуу ойлонуп көрүңүз: эгер сиз ашыкча салым кошпогонуңузда, ал акча сизге адаттагыдай эле каражатыңыз аркылуу келмек. Айлыгым, ошондуктан кеч келе жатса да, салык салынгансып.

Бирок, эгерде сиз белгиленген мөөнөттү өткөрүп жиберсеңиз, анда сиз ошол кошумча салыктарга карыз болуп каласыз жана бул сумма боюнча 10% мөөнөтүнөн мурда айып пул төлөшүңүз керек болот. Андан кийин дагы кошумча салыктарды төлөйсүз — ооба, ката кетирген салык жылы үчүн бир жолу жана ал оңдолгон жылы дагы.

Эмне үчүн ашыкча салымдар пайда болот?

Адатта, ашыкча салымдар сизде пенсиялык топтоолордун эки булагы бар жана эсепке алынбагандыктан пайда болот. Эгерде сизде ошол эле иш берүүчү жана кетүү толук салык жылын эсепке алсаңыз, жумуш берүүчүңүз же пландын администраторуңуз катаны кармашы мүмкүн.

Эгер сиз жумушуңузду алмаштырсаңыз жана эки 401(k) болсоңуз, бирок кыскача, көйгөйлөр пайда болушу мүмкүн. Бул бир нече жумушта иштегениңизде жана ар бири менен байланышкан 401(k) планыңыз болгондо да болушу мүмкүн, андыктан сизде болушу мүмкүн болгон бардык 401(k) пландарды көзөмөлдөп жатканыңызды текшериңиз.

Дагы бир кеңири таралган мүдүрүлүүчү тосмо - бул сиз олуттуу жогорулатуу же бонус алып, өзүңүздү унутуп калганыңыз 401 (к) эмгек акыңыздын белгиленген пайызын алуу үчүн белгиленген. Эгерде сиз мурунку, нормалдуу эмгек акысынан эсептеп жатсаңыз, анда сиз өз чегиңизде болушуңуз мүмкүн, бирок чоңураак айлык менен 401 (к) кийинкиге калтыруу болот.

Жыйынтык

Салыктар ишке кирген сайын, каржы татаалдашып кетиши мүмкүн. Ал эми пенсиялык топтоо да өзгөчө эмес. Эгер сиз 401(k) планыңызды ашыкча кошкон деп ойлосоңуз, иш берүүчүңүзгө же пландын администраторуна кайрылуудан тартынбаңыз. Ал эми сиз салык мезгилинин ортосунда болгондо, бул абалды салык күнүнө чейин дароо оңдоону каалайсыз. Же сиз жазага тартылышы мүмкүн.

Сиздин пенсиялык аманаттарды башкаруу боюнча кеңештер

• Пенсияга үнөмдөөгө караганда айтуу оңой, бирок каржылык кеңешчи сизди туура жолго сала алат. SmartAsset акысыз куралы Сиздин аймакта үч текшерилген каржылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кайсынысы туура экенин аныктоо үчүн кеңешчиңиз менен эч кандай акысыз маектеше аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• 401 (к) сиз пенсияга сактай турган жалгыз жер эмес. Жеке пенсиялык эсеп же IRA дагы бир вариант болуп саналат. Анын 6,500-жылга 2023 доллар өлчөмүндөгү салым чеги бар жана сунуш кылат бирдей салык жеңилдиктери 401(к) катары. Рот IRAs, экинчи жагынан, алдын ала салыктык чегерүүлөрдү камсыз кылбайт, бирок сиз пенсияга чыкканда кирешеңизге салык төлөбөйсүз.

• Эгерде сиз жумуш берүүчүдөн пайдаланып жатсаңыз 401 (к) дал келүү, SmartAssetтин 401(k) калькулятору Сиздин жылдык салымыңызга жана иш берүүчүңүздүн дал келүүсүнө жараша канчага ээ боло турганыңызды аныктоого жардам берет.

Сүрөт кредит: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra

кызмат 401(k) эсебиңизге ашыкча салым кошкондо эмне кылуу керек биринчи пайда SmartAsset блогу.