Туура каржы кеңешчисин кантип тапса болот.
Getty Images / iStockphoto
суроо: Мен каржы кеңешчиси менен 5-6 жылдан бери иштедим. Менин орточо жылдык кирешем болгону 4.7%. Мен 21-жылы 2022-октябрга чейин 21% төмөндөдүм. Мен 72 жаштамын, пенсияга чыкканыма 5 жыл болду, бирок пенсиялык эсептерди ачуунун кереги жок. Менин даттануум, портфелдин тобокелдигине чыдамдуулуктун планы жок же акырындык менен төмөндөшү, ошондуктан мен 21-жылы 2022% жоготуп алдым. Эмне кылышым керек?
деп жооп берет: Эгер сиз беш жылдан бери пенсияга чыксаңыз жана бөлүштүрүүнү талап кылбасаңыз, анда сиз абдан жакшы абалда болушуңуз керек, андыктан бул үчүн сизди мактайбыз. Сиз кеңешчиңиз менен эмне болуп жаткандыгы тууралуу кызыл желекти көтөргөнүңүз туура. (Жаңы каржы кеңешчисин издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Бул жерде сиз менен кеңешчиңиздин ортосунда так байланыштын жоктугу көрүнүп турат. Анын үстүнө кеңешчиңизди жоопкерчиликке тартуудан коркпошуңуз керек. "Менин эң чоң суроом - бул эмне үчүн пенсиялык пландын бир бөлүгү болгон эмес же эмне үчүн ал жылдык кароодо эч качан чыккан эмес?", - дейт Таун Капиталдагы тастыкталган финансылык пландоочу Райан Таунсли.
Жалпысынан алганда, пенсияга чыккан адам үчүн 20% жоготуу сизди өтө агрессивдүү инвестициялаганыңызды көрсөтүп турат. Бирок бул жыл инвесторлор үчүн өзгөчө оор болгондугу чындык — кеңешчиңиз сизге түшүндүрүшү керек болчу. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
«Быйыл инвестициялык кароо жүргүзүлсө, сиздин кеңешчиңиз 2022-жыл 1970-жылдардан бери облигациялар үчүн эң начар жылдардын бири болгонун түшүндүрөт деп үмүттөнөт. Агрессивдүү пайыздык чендердин көтөрүлүшү облигациялардын баасына басым жасап жатат, алар [жалпысынан] чендердин өзгөрүшүнө тескери жылып баратат, ошондуктан сиздин кеңешчиңиз убакыттын өтүшү менен портфелдеги тобокелдикти акырындык менен азайтса дагы, бул сизге билдирилген эмес жана облигациянын индекси. 15-жылдын октябрынын аягына чейин 2022% дан ашык төмөндөдү», - дейт One Up Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Эрик Презонья.
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Башка сөз менен айтканда, сиздин кеңешчиңиз сиздин тобокелдикти төмөндөтүү боюнча бузуку болушу мүмкүн - жана алардын такыр планы жок болушу мүмкүн, бирок аларда экономикалык климаттын катаал планы да бар болушу мүмкүн. Притчард мындай дейт: "Облигациялар кээде биржалар кыйроого учураганда туруктуулукту камсыздай алат, бирок 2022-жылы облигациялардын баасы акциялар менен бир эле учурда төмөндөгөн, бул адаттан тыш көрүнүш" дейт Притчард.
«Беш жылдык сандар (4.7%) жана жыл башынан берки саны (-21%) кеңири диверсификацияланган балансталган портфелге ылайыктуу. Бул, айрыкча, эгерде инвестордун портфели АКШ долларынын акыркы күчөшүнөн улам маанилүү эл аралык компонентти камтыса, туура болот”, - дейт TGS Financial компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу Джеймс Хемфилл.
Келечек үчүн дагы бир нерсени эске алуу керек, Vanguard Target Pension 2020 фондунун тикери (VTWNX) акыркы беш жылда 3.14% га кайтып келди жана бул макала жазылган учурдан тартып 16.25% га төмөндөдү. «Бул фонд сиз менен бир убакта пенсияга чыккан жана учурда 42% акцияга ээ болгон адамдар үчүн иштелип чыккан. Сиздин портфолиоңуз 60% акциянын таасирине жакыныраак окшойт, бул сиздин позицияңыздагы бирөө үчүн мүнөздүү”, - дейт Логос Финансылык Тобунун сертификатталган каржы пландоочусу Терранс Хатчинс.
Бирок сиздин кеңешчиңиз анын планы, эгер бар болсо, сиз үчүн эмне болорун талкуулабагандай сезилгендиктен, сиз билбейсиз жана бул көйгөй. Өзүңүздүн тынчсызданууларыңызды кеңешчиңиз менен талкуулаңыз, эгер сиз мамилеңиз үзүлүп калгандай сезилсе жана кеңешчиңиз сиз үчүн туура иштерди кылбай жатса, андан ары улантыңыз. Approach Financial компаниясынын сертификацияланган каржы пландоочусу Жастин Притчард: "Ишенимиңизди жоготкон адам менен сүйлөшүүнүн кереги жок" дейт. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Эксперттер жакшы кеңешчилер өз кардарлары менен текшерип, аларга жыл бою эмне болуп жатканы боюнча билим берип келгенине макул. Притчард мындай дейт: "Быйылкы базардагы баш аламандык сизди чейректик билдирүүңүздөн билгениңизди таң калтырбашы керек".
Өзүңүздүн тынчсызданууларыңызды кеңешчиңиз менен түздөн-түз чечүүдөн тышкары, сиз өзүңүздүн кайтарымыңыз кандай экенин сурашыңыз керек. "Сиз кеңешчиңизден кеңешчи колдонуп жаткан конкреттүү портфелдин кирешелеринин жана жоготууларынын өзгөрүлмөлүүлүгүн негиздүү күтүүнү сурадыңыз беле? Сиз көргөн кайтарым күтүлгөн же күтүлгөн натыйжалардын чөйрөсүндөбү?» Gold Medal Waters компаниясынын сертификатталган финансылык пландоочусу Мэтью Келли дейт.
Инвестициялык пландан тышкары, керектүү акчанын көлөмүн аныктоо үчүн жашооңузда каалаган натыйжаларды так түшүнүү жана айтуу үчүн кеңешчи менен иштеше аласыз деп үмүттөнөбүз. "Бул сизге ылайыктуу инвестициялык портфел үчүн жакшы негиз түзүүгө жардам берет жана андан кийин сиз өзүңүздүн RMDлерди туура кабыл алуу, туура пландаштыруу жана салык стратегиялары сыяктуу башкара ала турган нерселерге көңүл бурсаңыз болот" дейт Келли. (Жаңы каржы кеңешчиси издеп жатасызбы? Бул курал сизге керектөөлөрүңүзгө жооп бере турган кеңешчи менен дал келүүгө жардам берет.)
Финансылык кеңешчиңиз менен көйгөй барбы же жаңысын издеп жатасызбы? Email [электрондук почта корголгон].
Бул макалада айтылган кеңештер, сунуштар же рейтингдер MarketWatch Picksтиктери жана коммерциялык өнөктөштөрүбүз тарабынан каралып же колдоого алынган эмес.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo