Мен пенсиядамын жана социалдык камсыздандыруу жана тамак-аш талондору менен жашайм. Менин бардык акчам эки эскичил пенсиялык эсепте бар. Мен аларга эч кандай акча бере албайм. Беш жылдан кийин бөлүштүрүүнү пландап жатам. Базар ого бетер кыйроого учураганга чейин акчамды үнөмдөө үчүн кандай аракет кылуу эң жакшы?
- Камила
Бул жерде негизги суроо кантип болот рыноктун төмөндөшү учурунда акчаңызды коргоңуз. Бул мен башкаларга караганда көбүрөөк уктум.
Жооп сурап жаткан адамдын өзгөчө жагдайларына жараша ар кандай болушу мүмкүн. Атап айтканда, бул сиз тобокелдикти кандай түшүнгөнүңүзгө жана ага каршы эмне кылууга даяр экениңизге жараша болот.
Бул жерде базар кулаганда акчаңызды коргоо жөнүндө эмнени билүү керек.
Финансылык кеңешчи сиздин аманатыңызды башкарууга жана пенсияга чыгууну пландаштырууга жардам берет. Бүгүн жергиликтүү кеңешчи табыңыз.
Инвестордун трилеммасы: коопсуздук, ликвиддүүлүк жана өсүү
Жалпысынан алганда, сиздин салымдар коопсуздук, өсүү жана өтүмдүүлүк сунуш кыла алат. Бирок алар бир эле учурда үч пайданы тең жеткирет деп күтүүгө болбойт. Сиз дагы беш жыл бөлүштүрүүнү пландабагандыктан, өтүмдүүлүк балким, азыр башкы приоритет эмес. (Албетте, муну дагы эле эстен чыгарбоо керек.) Бул коопсуздукту жана өсүүнү негизги маселе катары калтырат. Демек, бул экөөнүн кайсынысы маанилүү?
Сиздин жагдайыңызда, коопсуздук же рыноктун андан аркы төмөндөшүнөн улам жоготууларды болтурбоо - негизги тынчсыздануу экендиги анык. Инвестицияларыңызга жумшай турган кошумча акчаңыз жок жана алар ансыз деле консервативдүү болгондуктан, алар көп сокку ура албайт деп ойлойсуз.
Сиз туура деп ойлошуңуз же туура эмес болушуңуз мүмкүн. Катуу сандарды карап туруп айтуу кыйын. Жана сиз жасай турган кадамдар болушу мүмкүн портфелиңизди консервативдүү кылыңыз. Башка жагынан алып караганда, балким, сиздин нааразычылыгыңыз коопсуздукка биринчи мамиле кылуу мындан ары аны кесип эмес экенин көрсөтүп турат.
Кыйынчылык: инфляцияны жеңүү
Биринчи кезекте инвестициялоонун себеби - акчаңыздын баасын мүмкүн болушунча көбөйтүү. Көптөгөн тоскоолдуктар бул максатка жолтоо болот. Бирок кандайдыр бир деңгээлде дайыма боло турган бир тоскоолдук – инфляция.
Демек, инвестор катары сиздин күрөшүңүз менен баанын биринчи. Жана бул күрөштө жеңишке жетүүнүн бирден-бир жолу - инфляциянын деңгээлинен тезирээк (же жок дегенде ага барабар) баалуу нерсеге ээ болуу.
Тобокелчиликсиз киреше ала аласызбы?
Ушул принциптердин бардыгын орноткондон кийин, келгиле, негизги суроого кайрылып көрөлү: Кантип акчаңызды тобокелге салып, андан кайтарып алсаңыз болот?
Тилекке каршы, кыска жооп, сиз кыла албайсыз. Эч кандай тобокелдик, адатта, кайтарым жок дегенди билдирет.
Бул карызга инвестициялоо менен минималдуу тобокелдик үчүн минималдуу киреше ала аласыз. Башкача айтканда, сиз кимдир бирөөгө карызга акча бересиз жана анын ордуна бир аз пайызды аласыз. Кээ бир мисалдар төмөнкүлөрдү камтыйт:
Депозиттик сертификаттар. Бул каржылык унаалар учурда 3 айлык мөөнөткө болжол менен 12% төлөп жатышат. Сиздин акчаңыз сакталат CD мөөнөтү аяктаганга чейин, болбосо сиз айып пул төлөйсүз.
Акча базарлары. Бул аманат эсептери бүгүн 1.5% төлөп жатат.
Казыналык облигациялар. Бул өкмөт тарабынан колдоого алынган облигациялар учурда эки жылдык облигация үчүн болжол менен 3.1% төлөйт.
Казыналык инфляциядан корголгон баалуу кагаздар (TIPS). Казына облигациясынын бул түрү төлөнгөн пайызга таасир этүүчү үстөмдүк кылуучу инфляциянын деңгээли менен аныкталган негизги наркка ээ.
мен байланышам. Бул казына облигациясынын пайыздык чени учурдагы инфляциянын деңгээли менен аныкталат. үчүн учурдагы пайыздык чен мен байланышам 9.62% түзөт.
Бул инвестициялар сизге көп акча алып келбейт. Бирок алар инфляциянын соккусун жумшартууга жардам берет жана алардын наркы боюнча кескин өзгөрбөйт.
Мындай жөнөкөй жеңилдиктер кээ бир инвесторлор үчүн жетиштүү. Бирок алар сага жетишсиз болушу мүмкүн.
Инвестицияларыңызга кандай мамиле кылуу керек
Албетте, сизде азыр бош турган кирешеңиз жок жана дагы бир нече жыл портфелиңизден тарта албайсыз, андыктан тобокелдиги төмөн активдер менен издөө жагымдуу угулат.
Бирок портфолиоңуздан тартууну "баштоо" аны түгөтүүдөн таптакыр башкача. Бул үнөмдөөлөр канча убакытка созулушу керек? Эгерде сиз кийинки 20 жылдын ичинде портфелиңизден акча алууну пландаштырсаңыз, инфляцияны кармап туруу (же аны жеңүү) үчүн сизде кандайдыр бир тобокелдик болушу керек.
Жакшы жаңылык, бул экспозиция сезилгендей коркунучтуу эмес болушу мүмкүн. Эгер сизде узак убакыт горизонт бар болсо жана андан кутулуу мүмкүн болсо болжол менен 4% же андан аз жылдык алуу, Сиз портфолиоңузду тобокелдиктин орточо деңгээли менен жакшы жерге ала аласыз.
Мисалы, жакшы диверсификацияланган портфелде ар кандай убакыт горизонттору үчүн ар кандай тобокелдик профилдери бар "чака" акча болушу мүмкүн. Сиздин уяңыздагы жумурткаңыздын болжол менен 25% үлүшү накталай акчага жана кыска мөөнөттүү алуу үчүн облигацияларга ээ болушу мүмкүн.
Экинчи чейрек жогорку кирешелүү облигацияларга жана акцияларга өтүп, алты жылдан 10 жылга чейинки убакыт горизонтуна ээ болушу мүмкүн. Акыркы жарым акция жана кыймылсыз мүлк менен эң агрессивдүү "чакада" болмок. 11 же андан көп жыл өтмөйүнчө, бул чакадан тартууну пландаган жоксуз.
Эмне кылыш керек? Next
Мен ар дайым кардарларыма айтып тургандай, сиз агрессивдүүдөн консервативдикке же тескерисинче которбойсуз. Бул көп жылдар бою, ал тургай ондогон жылдар бою кадам сайын болот.
Бул жалпысынан инвестицияга карата да ушундай: кандайдыр бир көз ирмемде нерселер кызыктуу же коркунучтуу көрүнөбү, бул узак оюн жөнүндө экенин унутпаңыз. Ийгилик убакыттын өтүшү менен өз принциптериңизди карманууга көбүрөөк байланыштуу, ал эми «туура» атты «туура» убакта тандап алуу менен байланыштуу.
Пенсиялык пландар
Профессионал менен иштөө. Социалдык камсыздандыруудан жана альтернативдүү киреше агымдарынан медициналык чыгашаларга жана узак мөөнөттүү камкордукка чейин пенсияга чыгуу планын түзүүдө көп нерсени эске алуу керек. Финансылык кеңешчи сизге бул татаал процессте жардам бере алат. Квалификациялуу каржы кеңешчисин табуу кыйынга турбашы керек. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакка кызмат кылган үч каржылык кеңешчи менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөй маектешип, кайсынысы сизге туура келерин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр башта.
Эмне үчүн аюу базарында дүрбөлөңгө түшпөшүңүз керек. Аюу рыногунда инвестицияларды тындыруу пенсиялык кирешени төмөндөтүшү мүмкүн. Бул диаграмма көрсөтөт эмне үчүн аюу рыногунда инвестициялоону токтотпошуңуз керек.
Сүрөт кредити: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
кызмат Кеңешчиден сураңыз: Мен социалдык камсыздоо жана тамак-аш маркалары менен жашайм. Төмөнкү рынокто инвестицияларымды коргой аламбы? биринчи пайда SmartAsset блогу.
Булак: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html