Мен жөн гана чоң мурас алдым. Акча менен эмне кылам?

2

Мурас алуу үй-бүлө мүчөсүнөн чоң кирешелерди түзө алат, аны менен бирге жаңы каржылык мүмкүнчүлүктөр. Акча менен эмне кыла турганыңыз мурастын көлөмүнө, каржылык абалыңызга жана инвестицияларды башкаруу тажрыйбасынын деңгээлине жараша болот. Бирок мурас үчүн аныкталган планга ээ болуу абдан маанилүү. Сан-Клементедеги (Калифорния штаты) Уильямс тобу жүргүзгөн көп цитаталанган изилдөө, бай үй-бүлөлөрдүн 70% экинчи муунга байлыгын жоготот, ал эми 90% үчүнчү муун ысырап кылат. А каржылык арачысы каржылык жагдайларыңызды эсепке алуу жана келечекке план түзүү аркылуу мурасыңызды максималдуу пайдаланууга жардам берет.

Сиз инвестициялоого даярсызбы?

Мурас алгандан кийин өзүңө бериле турган биринчи суроо - бул сиз чындап инвестициялоого даярсызбы же жокпу. Эгерде сизде карыздар, айрыкча жогорку пайыздык кредиттер же кредиттик карталарыңыз бар болсо, сиз инвестициялоону баштоого мүмкүнчүлүгүңүз жок.

Бул өз ара фонддорду, биржада сатылуучу каражаттарды же жеке акцияларды тандоо сыяктуу кызыктуу болбосо да, карызды төлөө - бул акчаны колдонуунун логикалык жана жоопкерчиликтүү жолу. Муну келечегиңизге инвестиция катары эсептеңиз. Студенттик кредитиңизди же кредиттик картаңыздын карызын жок кылуу менен, сиз башка жол менен колдонуу үчүн ай сайын жүздөгөн, миңдеген долларларды бошотуп аласыз.

Эгерде сиз карызсыз болсоңуз же карызыңызды төлөгөндөн кийин акчаңыз болсо, анда акча топтооңузду текшерүүгө убакыт келди. Эксперттер шашылыш фонддо үнөмдөлгөн үч айдан алты айга чейинки чыгымдарды сунушташат. Бул кылдат каржылык кадам гана эмес, өзгөчө кырдаалдар фондун түзүү сизге инвестициялоону баштоо үчүн коопсуздук жана ишеним сезимин бере алат. Келечекке салган акчаңыз кандай болбосун, сизде өзгөчө кырдаалдар фондунун түрүндөгү коопсуздук жабуу бар экенин билесиз.

Аны пенсияга сактаңыз

Карызды төлөө же өзгөчө кырдаал фондун куруу сыяктуу, мурасыңызды колдонуу кетүү ширеңиздин агып кетпеши мүмкүн, бирок бул жакшы инвестиция. Жакында Schwab Pension Plan Services сурамжылоосу өлкө боюнча 401 (k) пландын катышуучулары пенсияга чыгуу үчүн 1.9 миллион доллар үнөмдөшү керек деп эсептешет. Бирок, PwC отчетуна ылайык, ар бир төртүнчү америкалыктын пенсияга чыгуу үчүн эч нерсеси жок.

үзгүлтүксүз Story

Эгер сиз пенсияга акча топтоону чечсеңиз, муну бир нече жол менен жасай аласыз. Эгерде сизде жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсия планы бар болсо, мисалы, а 401 (к) or 403 (б), сиз мураска калган акчаны пенсиялык эсебиңизге түз сала албайсыз. Анын ордуна, сиз мурасты жашоо чыгымдарын жабуу үчүн колдоно аласыз, ошол эле учурда ар бир айлык акыдан пенсиялык эсебиңизге кошкон акчаңызды көбөйтсөңүз болот.

Мисалы, 50,000 401 долларды мурастадыңыз деп айтыңыз. Жыл сайын XNUMX (к) салымыңызды көбөйтүү жана калганын пенсиялык эсепке кошуу менен эки жылдын ичинде акчаны пенсиялык эсептерге салсаңыз болот. Рот IRA жыл сайын.

Брокердик эсеп ачуу

Ал эми 401(k)s жана IRAs пенсияга үнөмдөө үчүн мыкты унаа болуп саналат, алар олуттуу чектөөлөр менен келет. Эгер сиз 59.5 жашка чейин пенсия эсебиңизден акчаңызды алууну кааласаңыз (Roth IRAs кошпогондо), киреше салыгынын үстүнөн 10% өлчөмүндө айып пул төлөйсүз.

Эгерде сизде орто же кыска мөөнөттүү максатыңыз болсо, анда брокердик эсеп ачуу жана акчаны өзүңүз инвестициялоо 401 (k) же IRA ийкемдүүлүктү камсыз кылат. Сиз Fidelity же сыяктуу компаниялар менен эсеп ача аласыз TD Ameritrade, анан акцияларды, облигацияларды, пайлык фонддорду, биржада сатылуучу каражаттарды жана башка баалуу кагаздарды сатып алыңыз.

Эгер сиз жаңыдан баштап жатсаңыз, инвестициялоону ойлонуп көрүңүз каражаттардын индекси. Бул арзан, эч кандай кыйынчылыксыз инвестициялык унаалар S&P 500 же Dow Jones Industrial Average сыяктуу рыноктун индексине көз салат. Ар кандай акцияларды же өз ара фонддорду тандоонун ордуна, сиз индекстик фондго инвестиция салып, бүтүндөй рынокко кеңири таасир эте аласыз.

Финансылык кеңешчи жалдоо

Эгерде сиз мурасыңыз менен эмне кылууну билбей жатсаңыз же жөн гана калыс өнөктөш акча планын түзүүгө жардам беришин кааласаңыз, анда каржылык арачысы балким сиздин эң жакшы вариантыңыз. А өргүү Сиздин кызыкчылыктарыңызды биринчи орунга койгон кеңешчи сизге каржылык абалыңызды баалоого жана акчаңызды эң жакшы колдонууну табууга жардам берет.

Сиз күтүлбөгөн кирешени инвестициялоону каалайсыз деп ойлосоңуз, финансылык кеңешчи өз ара фонддор, ETF, жеке акциялар, туруктуу кирешелүү баалуу кагаздар жана альтернативалуу инвестициялар портфелин түзө алат, алар сиздин тобокелдикке жана убакыт горизонтуңузга шайкеш келет.

Анан дагы, профессионал менен иштөө кымбатка турат. Көптөгөн инвестициялык кеңешчилер активдерди башкаруу үчүн төлөй турган акы көбүнчө башкаруудагы активдериңиздин пайызына негизделет (AUM). үчүн өнөр жай стандарты активге негизделген жыйымдар Адатта 1% түзөт, демек, кеңешчиңиздин башкаруусунда 100,000 1,000 долларыңыз болсо, жыл сайын XNUMX XNUMX доллар төлөйсүз. Кеңешчилер ошондой эле өз алдынча каржылык пландаштыруу кызматтары үчүн өзүнчө, белгиленген төлөмдөрдү алышы мүмкүн, бирок алым структуралары ар кандай болот.

Кыймылсыз мүлк сатып алуу

Кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн мурасыңыздын бир бөлүгүн (же анын бардыгын) колдонуу да акчаны жакшы колдонуу болушу мүмкүн. Биржа сыяктуу эле, үй баалуулуктары жыл бою туруктуу өстү. Сент-Луис Федералдык резервдик банкы тарабынан түзүлгөн Эл каттоо бюросунун маалыматтарына ылайык, АКШда үйлөрдүн орточо сатуу баасы акыркы 1,400 жылда дээрлик 50% га өскөн (инфляцияга корректировкаланган эмес). Кыймылсыз мүлккө инвестиция салуу да натыйжалуу жолу катары каралат инфляцияга каршы тосмолор.

Бирок, эгерде сизде үйүңүз болсо, мурас акчаңызды учурдагы ипотекаңызды төлөө үчүн колдонууну ойлонуп көрүңүз. Бул стратегиянын пайдасы эки эселенген. Биринчиден, акча ошол замат үй капиталына айланат. Эгерде сиз үйүңүздү сатууну чечсеңиз, банкка же ипотекалык насыя берүүчүгө кайтарып берүүнүн кереги жок. Экинчиден, жогорку пайыздык карызыңызды төлөө сыяктуу, ипотекалык төлөмдөрүңүздү жок кылуу башка жакка инвестициялоо үчүн ай сайын бир топ акчаны бошотот.

Жыйынтык

Акчаны же мүлктү мурастоо сиздин финансылык келечегиңизге чоң таасирин тийгизиши мүмкүн, бирок акча менен акылдуу тандоо жасоо эң маанилүү. Мурасыңызды инвестициялоодон мурун, бардык карызды төлөп, шашылыш фонд түзүүнү унутпаңыз. Ал жерден сиз брокердик эсеп аркылуу акцияларга же үлүштүк фонддорго акча салып, мүлк сатып алып же пенсияга сактай аласыз. Финансылык кеңешчи бул процессте маанилүү ролду ойноп, баалуу кеңештерди берип, бул инвестицияларды сиздин атыңыздан башкара алат.

Мурасыңызды башкаруу боюнча кеңештер

• A каржылык арачысы чоң мурасты башкарууга жардам бере турган баалуу булак болушу мүмкүн. SmartAsset акысыз куралы сиздин аймакта үч каржылык кеңешчилер менен дал келет жана сиз кеңешчиңиз менен эч кандай акы төлөбөстөн интервью аласыз, кайсынысы сизге ылайыктуу экенин чече аласыз. Эгер сиз каржылык максаттарыңызга жетүүгө жардам бере турган кеңешчи табууга даяр болсоңуз, азыр баштоо.

• Көпчүлүк штаттар чогултушпайт мурастык салыктар, сиз мурастан алган келечектеги капиталга салык карыз болушуңуз мүмкүн. SmartAsset акысыз капиталдын кирешесине салык эсептегичи акция же өз ара фонддор сыяктуу активдерди сатууда капиталдык өсүш салыгы боюнча канча карыз болушуңуз мүмкүн экенин аныктоого жардам берет.

Сүрөт кредит: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

кызмат Мурас менен эмне кылуу керек биринчи пайда SmartAsset блогу.