"Мен аккаунттарым 22% га азайганын көрдүм." Менин каржылык кеңешчим адатта "жакшы иштечү", бирок азыр мен акчанын "чоң бөлүгүн" жоготуп жатканымды эске алганда, ал бул катаал рынокто жетиштүү оңдоолорду киргизбей жаткандай сезилет. Менин кыймылым кандай?

 суроо: Мен он жылдан ашык убакыттан бери улуттук фирмада каржылык кеңешчим бар. Биз жакшы иш кылдык жана анын акысы 1% менен туура келет. Анын фирмасынын стратегиясы бир себет акцияларды сатып алуу жана менин ар бир эсебимде ондогон адамдар бар. Ал жалпысынан S&P менен бирдей иштейт, аны кээ бир жылдары жеңет, башкаларында бир же эки упай төмөн. Бир нече жылдын ичинде, анын ичинде 2022-жылга чейин, мен кагаз кирешелерим бир нече ай же андан да көп убакыттын ичинде эрип кетишин көрүү үчүн гана рынокто кыйла көтөрүлдүм. Мен бир нече жолу ал/фирма менин эсебимдеги акцияларды рыноктогу өзгөрүүлөрдү эске алуу үчүн тууралайбы же жокпу деп сурадым, анткени алардын биринде да көп соода жүрбөйт. Мен базарды убакытты талап кылбаш керек экенин билем. 

Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржылык кеңешчиге кайрыла аласыз.

Бирок, мен брокерим рыноктук олуттуу өзгөрүүлөр учурунда менин эсептериме оңдоолорду киргизет деп күтүшүм керекпи? Мен бул жылы эсептеримдин 22% же андан да азайып кеткенин көрдүм жана 2021-жылдан баштап бардык кагаз кирешелерин, анан кээ бирлерин жок кылдым. Анын жообу "биз кеңири рынокко караганда жакшыраак иштеп жатабыз". Макул, бирок мен бул жылы бир нече жолу сурадым, алар тууралоолорду ойлонуп жатабы (мисалы, энергия, кимдир бирөө?). Мен суроо беремби же жөн эле жыл сайын кошумча инвестициялар менен жырткычты багып, пенсияга жакындап калганда (жок дегенде беш жыл калганда) коркунучу жөнүндө тынчсызданышым керекпи? Мага акчанын кереги жок жана жылына алты цифраны инвестициялоону улантам, бирок дагы бир жолу, менин кирешелерим чоң бөлүктөрдө жок болуп кеткенин көргүм келбейт.

деп жооп берет: Биринчиден, жылына бир жолудан кварталына бир жолу мезгил-мезгили менен эсептериңизге жаңыртууларды жана оңдоолорду күтүү акылга сыярлык, дейт Жон Пиршайл Wealth Management компаниясынын сертификацияланган финансылык пландоочусу. «Жалпы акциялардын моделдеринде капиталдын өсүшү же киреше сыяктуу максаттары бар жана көпчүлүк акциялардын моделдеринде үзгүлтүксүз жаңыртуулар бар, кээ бирлери башкаларга караганда көбүрөөк. Модельиңизди мезгил-мезгили менен жаңыртып, тең салмактап туруу сизге кээ бир секторлордон чоң пайда алып, аларды башкаларга колдонууга мүмкүндүк берет ", - дейт Пиершал. Бул жоготуулардын алдын албаса да, портфелиңиздеги жалпы тобокелдикти азайтууга жардам берет, деп кошумчалайт ал. 

Финансылык кеңешчиңиз менен маселеңиз барбы же жаңысын каалайсызбы? Email [электрондук почта корголгон].

Демек, сиз эсебиңизде өтө көп кыймылды каалабайсыз, анткени сиз которууну же транзакцияны жасаган сайын сизден комиссия алынышы мүмкүн. Бул сиз эч качан оңдоолорду киргизбешиңиз керек дегенди билдирбейт, бирок эксперттер нерселерди тынымсыз жылдыруунун ордуна аларды чектөөгө кеңеш беришет, бул сизге чыгым алып келиши мүмкүн.

Аарон Клейн, Riskalyze, инвестициялык тобокелдикти талдоочу программалык камсыздоону камсыз кылган финтех компаниясынын башкы директору Аарон Клейндин айтымында, сиз жана сиздин кеңешчиңиз сиздин тобокелдикке сабырдуулук менен дал келбеши мүмкүн. «Эгер мен сиздин ордуңузда болсом, сизге экинчи пикирди бере турган ишенимдүү кеңешчи табат элем. Эгер кимдир бирөө сизге алдыга жакшыраак жолду ачып бере алса, анда сиз азыр алып жатканыңыздан азыраак терс жактары бар, бул туура өзгөрүү болушу мүмкүн ", - дейт Клейн.

Финансылык кеңешчи издеп жатасызбы? Сиз бул куралды колдонуп, сиздин муктаждыктарыңызды канааттандыра турган каржылык кеңешчиге кайрыла аласыз.

Портиа Капитал Менеджментинин чартердик каржы талдоочусу Мишель Коннелл, сиз сыяктуу пенсияга жакындап калган адам үчүн сиз өтө чоң тобокелчиликке барышы мүмкүн деп белгилейт. Байлыкты куруп жатканыңызда, рыноктун туруксуздук толкундарына түшүү жакшы, дейт Коннелл. Бирок “эгер сиз пенсияга жакындап калсаңыз же сиз курган нерсени коргогуңуз келсе, инвестор тобокелдиктерди башкаруу режимине өтүшү керек. Сиздин жана кеңешчиңиздин милдети – сиздин инвестициялык портфелиңизди жана демек, келечектеги жашоо деңгээлиңизди коргоо”, - дейт Коннелл.

Эгер сиз башка кеңешчи менен барууну чечсеңиз, байлыкты сактоо жана тобокелдиктерди башкаруу боюнча дагы бир кеңешчи тапкыңыз келет. Кеңешчилер муну "бөлүштүрүү талаптарын канааттандыруу үчүн канча акча же инвестициялар керек экендигин аныктоо, активдер классына өтө аз же өтө көп ээлик кылганыңызда инвестицияларыңызды балансташтыруу жана сатып алынган өз ара фонддордун төмөндөө тобокелдигин баалоо" сыяктуу иш-аракеттерди жасоо менен ишке ашырышат. Кандайдыр бир аюу базарында фонд канча жоготкон? Фонддун терс жактары жана оң жактары анын теңтуштарына салыштырмалуу кандай? Инвестор ушундай тобокелге барууга даярбы жана кудуреттүүбү”, - дейт Коннелл.

Финансылык кеңешчиңиз менен маселеңиз барбы же жаңысын каалайсызбы? Email [электрондук почта корголгон].